已经还清欠款，为何信用记录依旧显示不良？

　　自从开通微信公众号和QQ群以后，融360的小编经常在后台能收到各式各样的提问。有问工资不达标，能不能申请贷款的？也有问信用不良，贷款能否批下来的。问题根据各个网友不同的情况，内容是五花八门。就个人信用领域，有一个比较有代表性的问题，融360的小编觉得可以拿出来跟大家一起讲一下。“为什么我已经还清欠款了，信用记录依旧显示不良呢？”

　　案例一：

　　浙江的小安，2010年10月曾在某商业银行借款5万元，当时申请了12个月的贷款期限，但是由于小安不在意，这笔银行贷款发生过两笔90天以内的逾期。小安解释说，最近的一笔逾期发生在2011年9月，可是当年的11月份，就把欠款全部都还清了。

　　小安有个疑问：不是说信用记录5年更新一次，只要还清欠款，信用就会变得良好吗？现在五年过去了，为什么我的信用记录依旧不好，去银行申请贷款还是会被拒？

　　自从开通微信公众号和QQ群以后，融360的小编经常在后台能收到各式各样的提问。有问工资不达标，能不能申请贷款的？也有问信用不良，贷款能否批下来的。问题根据各个网友不同的情况，内容是五花八门。就个人信用领域，有一个比较有代表性的问题，融360的小编觉得可以拿出来跟大家一起讲一下。“为什么我已经还清欠款了，信用记录依旧显示不良呢？”

　　案例一：

　　浙江的小安，2010年10月曾在某商业银行借款5万元，当时申请了12个月的贷款期限，但是由于小安不在意，这笔银行贷款发生过两笔90天以内的逾期。小安解释说，最近的一笔逾期发生在2011年9月，可是当年的11月份，就把欠款全部都还清了。

　　小安有个疑问：不是说信用记录5年更新一次，只要还清欠款，信用就会变得良好吗？现在五年过去了，为什么我的信用记录依旧不好，去银行申请贷款还是会被拒？

　　融360总结：

　　1.很多人对“不良征信记录保存5年，5年后自动消除”存在一定的误解。首先，如果你5年里，对欠款和逾期熟视无睹，不进行本金和利息偿还，那别说五年了，十年后这笔不良信用依然会跟着你；其次，5年的时间段，不是从你贷款之日算起的，而是从你还清欠款的时间开始计算。

　　拿小安的例子来说，他还清欠款的时间是2011年11月，那么，到2016年11月，小安的不良信用记录就会消除。而不是2015年10月。

　　2.还有一部分倒霉的用户，还清欠款，5年后不良信用依旧没有消除，这个时候，你可以向征信中心提出异议申请，一般20日内即可得到更新回复。

　　（附）不良信用记录“修复”大全：

　　1.逾期产生的不良信用记录

　　修复办法：当事人首先应当将逾期本金和利息统统结清，其次，5年内保持良好的信用习惯，不再产生新的逾期记录，5年后，个人信用记录即可恢复。

　　2.信息录入有误产生的不良信用记录

　　修复办法：如果当事人发现自己的个人信用记录上信息所载不实，可以提出异议申请。一般征信管理部门会在20日内给出答复。遇有被冒名贷款的现象，除向征信管理部门提出异议申请以外，还可以直接向当地法院提起诉讼。

　　3.因担保产生不良信用记录

　　修复办法：提醒第三方贷款人尽早偿还贷款本金和利息，当然杜绝这类事情再次发生的最好办法，还是不要担当贷款担保人。

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