信用卡这8大秘密 银行才不会告诉你

　　信用卡给我们带来很多便利，超长的免息期、诱人的权益、丰富的开卡礼，但银行信用卡中心如何从我们身上赚钱呢?信用卡这8大秘密，银行才不会告诉你。

　　1、信用卡申请的门槛不全是收入和财力

　　申请信用卡时，一般人认为提供的财力证明越雄厚，就可以获得越高的信用额度。实际上，这二者并非是简单的正相关关系，信用卡额度由银行对申请人提交的材料进行综合评定而来的。

　　一些人收入高，却不能办信用卡，比如服务员、快递员、保险业务员、直销人员、司机、自由职业者，还有些禁入行业等。银行员工出于业绩的考虑，不会太看重客户收入，而更喜欢那些“可持续发展、稳定”的客户。名下有固定资产的、已婚的和有小孩的客户会比较容易获得加分。

　　2、你只要在POS机刷卡，银行就赚钱

　　商户的POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”，因为卡友每刷卡消费一次，该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元，用A银行的信用卡刷卡，店里的POS机是B银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约1元至2.5元的手续费，A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。

　　信用卡给我们带来很多便利，超长的免息期、诱人的权益、丰富的开卡礼，但银行信用卡中心如何从我们身上赚钱呢?信用卡这8大秘密，银行才不会告诉你。

　　1、信用卡申请的门槛不全是收入和财力

　　申请信用卡时，一般人认为提供的财力证明越雄厚，就可以获得越高的信用额度。实际上，这二者并非是简单的正相关关系，信用卡额度由银行对申请人提交的材料进行综合评定而来的。

　　一些人收入高，却不能办信用卡，比如服务员、快递员、保险业务员、直销人员、司机、自由职业者，还有些禁入行业等。银行员工出于业绩的考虑，不会太看重客户收入，而更喜欢那些“可持续发展、稳定”的客户。名下有固定资产的、已婚的和有小孩的客户会比较容易获得加分。

　　2、你只要在POS机刷卡，银行就赚钱

　　商户的POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”，因为卡友每刷卡消费一次，该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元，用A银行的信用卡刷卡，店里的POS机是B银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约1元至2.5元的手续费，A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。

　　因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。虽然POS机消费会给商家带来利益损失，但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。

　　3、你不会总在免息期内还款

　　信用卡给银行带来的利润相当可观，盈利主要来自利息、滞纳金和POS机的分账。在收益中，每日0.05%的利息是大头。滞纳金的标准是5%，属于一次性支付，而每日0.05%的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。

　　卡友不会总在免息期内及时还钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。因此，你能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。

　　4、银行更喜欢你不全额还款

　　信用卡账单上有一栏是“最低还款额”，通常是应还金额的10%，虽然缴纳最低还款额就不会影响你的信用记录，但每日会有0.05%的利息。

　　卡友逾期还款会让银行有产生坏账的风险，因此它们最喜欢你做的是，在还款日前还入最低还款额，然后不断支付利息。还得越久，银行赚的当然也越多。

　　5、更改账单日可以延长免息期

　　信用卡的“免息还款期”并不是刷卡消费日加上50天的绝对值，而是根据消费，从账单日到还款日的一个20到50天的区间浮动变化值。

　　在账单日的第二天进行消费，这样能享受到“最长免息期”。

　　卡友可更改账单日，但通常半年才能更改一次，因为银行要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法，况且更改账单日也会增加银行的工作量。

　　6、“逾期”有弹性

　　“逾期还款”会留下不良记录，在银行看来，晚还钱便是“逾期”，但实为了留住用户，信用卡中心在处理“逾期”时也掌握着一定弹性。

　　“推迟1到2天还款，最好先通知下客服。”这样只有客服那里有逾期记录，只要及时把钱还上，记录就会一笔勾销。

　　逾期发生后，卡友向客服解释，只要是情有可原，比如没收到账单，或者因为有的还款渠道不是实时到账，客服人员也会把不良记录盖掉，但前提是时间拖得并不久。3个月以上未还款就会被视为恶意逾期了。

　　7、严密提防你套现

　　如果银行发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易，他就有套现的嫌疑。中国人民银行和银监会等部门已经将“情节严重”的信用卡套现界定为非法经营，未来可能将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。

　　8、银行欢迎你提额

　　如果你是信用卡的活跃用户，并且还款及时，银行的工作人员甚至会主动电话询问你是否需要提升额度。

　　额度越高，越能刺激你刷卡消费。当你临时还不了欠款时，就会向银行办理分期付款，银行还可以从中获利。