【小融导读】
导语：有利网可以说是网贷平台中的“风云人物”，也是融360小编心中的男神企业，你问原因？嘿嘿，那当然是因为外有软银中国和晨兴资本注资，内有高颜值的高富帅CEO刘雁南了。
然而自2014年初，有利网就不断有负面消息传出，跑路传闻、取现困难传闻、CEO离职传闻、高层不和传闻、C轮融资传闻一浪接一浪的袭来！这些传言是否属实呢？互联网金融指导意见发布后有利网又将做怎样的战略调整呢？
评测说明：注意，此处为废话堆砌集中地，请绕行！
对于常（偶）年（而）混迹在评测界的融360小编来说：每一次的评测都像是在和平台谈一次必然有句点的恋爱！
酸甜微苦的季节，我和你相遇：
初次相遇，我收集了基本信息、背景团队、平台项目这些一目了然的资料静静的等待着你的到来；
遇见你之后，满怀着好奇的我开始从三个角度收益性、安全性、灵活性评价你，我开始不自觉的拿你与别人对比，信息来源、信息披露、风控流程、风险准备金、第三方存管等方面我选择用一颗颗闪亮的星来装点你；
相识相知之后，坠入爱河的的我开始分析你超然出尘的特别理由，然后我闯入你的怀抱里开始研究用户体验，热恋中太过幸福的我开始有些不安，我开始怀疑，慢慢的有了好多想要问你的问题；
【小融导读】
导语：有利网可以说是网贷平台中的“风云人物”，也是融360小编心中的男神企业，你问原因？嘿嘿，那当然是因为外有软银中国和晨兴资本注资，内有高颜值的高富帅CEO刘雁南了。
然而自2014年初，有利网就不断有负面消息传出，跑路传闻、取现困难传闻、CEO离职传闻、高层不和传闻、C轮融资传闻一浪接一浪的袭来！这些传言是否属实呢？互联网金融指导意见发布后有利网又将做怎样的战略调整呢？
评测说明：注意，此处为废话堆砌集中地，请绕行！
对于常（偶）年（而）混迹在评测界的融360小编来说：每一次的评测都像是在和平台谈一次必然有句点的恋爱！
酸甜微苦的季节，我和你相遇：
初次相遇，我收集了基本信息、背景团队、平台项目这些一目了然的资料静静的等待着你的到来；
遇见你之后，满怀着好奇的我开始从三个角度收益性、安全性、灵活性评价你，我开始不自觉的拿你与别人对比，信息来源、信息披露、风控流程、风险准备金、第三方存管等方面我选择用一颗颗闪亮的星来装点你；
相识相知之后，坠入爱河的的我开始分析你超然出尘的特别理由，然后我闯入你的怀抱里开始研究用户体验，热恋中太过幸福的我开始有些不安，我开始怀疑，慢慢的有了好多想要问你的问题；
最后，热情燃尽，只剩余温的我们分手了，最后装点你我的是回忆后留下的三个优势和三个风险，他们镌刻在记录我们这次美丽邂逅的文章里！
注：评测内容仅仅从使用者的角度本着分享的原则做一个简单的体验分析。
【小融盘点】
（一）基本信息：
有利网成立于2013年2月25日，可以说是网贷平台中成立比较早的，运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司，注册资金为500万元。
（二）背景团队：
有利网已完成B轮融资，注资集团为软银中国资本和晨兴资本投资。CEO刘雁南曾就职于著名投行美林证券位于伦敦及香港的投行部和全球最大的私募股权基金TPG。联合创始人任用，是美国上市公司先声药业的主要股东之一。
平台项目：
平台项目有无忧宝、定存宝、月息通，以及债权转让和余额生息功能。
无忧宝是一款活期理财产品，预期年化收率7.5%，起投金额100元，可随时申请赎回，每月可以免费赎回3次，超过3次后，手续0.25%的手续费。
定存宝是根据真实存在的投资项目制定的智能理财工具，本质是类似于理财计划的存在，预期年化收益列表7.6%-10%，起投金额1000万，产品期限1至12个月不等，支持锁定期的提前赎回。还款方式为到期还本付息或每月还息，到期还本。
月息通的项目对应的是由合作机构提供的单个借款项目，预期年化收益率为9.5%-11.5%，起投金额50元，还款方式为等额本息。平台有债权转让功能，需转让费用。
开通余额生息功能后投资人已充值但未投标、回款未提现、站岗资金等均可获得货币基金的收益。
【小融解析】
（一）收益性：
有利网的活期理财项目预期年化收益率为7.5%，与货币基金类的宝宝类理财产品相比是有一定优势的；定存宝和月息通两类项目的收益率与投资时间长短有关，收益有所不同，有活动的情况下有利网最高收益可以达到12.5%，相比于网贷平台平均15%的收益率，有利网的收益率在整个P2P网贷行业中并不突出。
（二）安全性：
1.项目来源方面：★★★★☆
全部来自合作的担保公司和小额贷款公司线下寻找到的借款人。目前合作的机构主要有中安信业、证大速贷、安家世行等，均为区域市场上比较活跃的规模较大的机构。
2.借款人信息披露：★★☆☆☆
投资前：无忧宝、定存宝都是无法查看资金去向的和借款人相关信息的；月息通在注册后可以查看借款人的基本信息、个人资产情况、工作信息、FICO评分等信息但没有相关的身份证号合同等照片证明。
投资后：可以查询相关信息，但借款人信息披露有限，无相关证明性的资料文件。
3.运营数据披露：★★☆☆☆
有利网有设置单独的数据统计页面，但只能查询注册人数、累计投资金额、投资人数统计、借款完成平均耗时等比较少的数据。逾期率、保证金等均没有显示。
4.风控流程方面：★★★★☆
首先由合作的小额贷款机构线下对借款人进行实地考察，审核包括银行流水、身份信息、征信情况等，同时对借款人的背景进行调查，对借款人的还款能力进行测试。此外，有利网还引入FICO评分机制，对借款人进行FICO评分，审核借款人的情况。
5.风险准备金、保障金方面：★★★☆☆
有利网通过与小额贷款机构和融资性担保公司合作，为每一笔借款都提供本息保障，平台上的逾期和坏账都由小额贷款机构和担保公司全额赔付。保证金账户资金也由合作机构提供。保证金账户开户证明及金额并未公开。
6.第三方担保托管方面：★★★☆☆
有利网由合作机构承担全额本息担保责任，网站不承担风险责任。所以对于投资者来说，主要依赖于对这些担保公司或小额贷款公司的风控能力和兜底能力的信任。一旦合作机构无法赔付，有利网会通过法律途径追回。
（三）灵活性：
平台不收取充值费用，无管理费，投资到期后提现免费。提现到账时间为1-2天。
无忧宝可以随时赎回，每月免费赎回3次，超过3次后，手续0.25%的手续费。
定存宝A|B|C计划可提前赎回，赎回费用为投资金额的2%，V计划赎回费用为本金的1.5%，同时还需要缴纳0.5%-7.5%的债权转让费。
月息通的债权转让费为待收本金的0.5%-0.7%，同时还需支付手续费，投资不满3个月为1%无上限，投资3-12个月为1%上限20元，投资12个月以上无需缴纳。
【小融观察】
1.所有的风险都在合作机构身上
有利网直接与担保公司或小额贷款公司合作，通过线上平台找到投资，由担保公司或小额贷款公司对这些借贷进行担保。也就是说，项目你们找的吧，很好，你们要负责到底，出事了你们负责，坏账了你们担保！
2.采用“高大上”的FICO美国风控模式
对借款人的个人信息、工作信息、资产信息及征信信息等4大类14项进行系统的信用分析、审核，向投资人披露借款人的信用评分。
3.项目设计包含各类用户投资习惯
随存随取客户对应的活期理财项目，类似计划理财模式的定存宝，散标模式的月息通，针对客户站岗资金的余额生息功能。回款方式也涵盖随存随取，到期还本付息，每月还息到期还本，等额本息等多种方式。投资方式有自动、预约、主动三种方式。
【小融求解】
问题一：有利网高层不合CEO离职的传言是真的吗？
从2014年初就有传言称有利网CEO刘雁南早已离职，多位P2P平台CEO亦称知其内幕。一名爆料人更是引用一张非有利网官方微信群的截图显示刘雁南已于今年3、4月间离职。同时公司之间高层分歧，各自为政的消息也时有传出。
对此消息，官方回应为：
刘雁南没离职，公司刚刚完成C轮融资，一直在做C轮之后战略调整，以适应行业的发展；
高管不就是金融风控、产品技术、运营品牌吗？部门都比较独立，高管没啥可以分歧的。
然而，此次官方回应后发生的事情却又使事件显的扑朔迷离起来。
在公关方面尤其活跃的有利网近日却表示不接受媒体采访。在互联网金融指导意见出台之时，有利网的官网发言人竟然不是CEO刘雁南了？且在百度新闻搜索“有利网刘雁南”的新闻自2015年以来就寥寥无几。到底低调的CEO是离职还是调职？C轮融资的消息又是否属实我们拭目以待！
问题二：有利网如何解决与互金指导意见不相符合的地方？
互联网金融指导意见发布之后，中枪的平台有很多，有利网自然也在其中，计划模式与信息披露透明的要求有着天性上难以解决的矛盾，有利网在信息披露方面需要整改的地方有很多。而信息披露不清以及计划模式本身又有资金池的嫌疑，一旦银行资金存管模式引入，有利网又该如何解决自身存在的问题呢？值得注意的是有利网运营模式中风险部分全部转移给了他的合作机构，一旦本息担保被取消，有利网又将如何吸引投资者呢？
总而言之，互联网金融指导意见发布后，有利网如何做战略调整以应对行业发展革新是值得关注的事情。
【小融总结】
该平台有三点优点:
其一，直接与担保公司或小额贷款公司合作，每笔借款都是连带责任本息担保；
其二，采用FICO美国风控模式，与合作方的线下风控形成两道风控审批线；
其三，网站功能建设很完善，项目选择多样，UI设计简明大方。
该平台有三点风险：
其一，借款人信息披露及运营数据的信息披露透明度低；
其二，计划理财模式涉及拆标错配有存在资金池的嫌疑；
其三，债权项目来源、风控、担保均依赖于合作机构，平台本身缺乏对项目的整体掌控力。
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（融360 www.rong360.com)。文章中所载的信息及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。
