近日国内首款以房养老保险产品迎来首批客户，北京、上海和武汉都有几位老人和老人家庭正式签订了投保单。幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险（A款）产品”于3月25日获得保监会审批通过，首批保单的正式签订距离去年7月保监会确定在北京、上海、广州、武汉四个试点城市推行以房养老试点已经接近十个月。
该项产品如何实施？
刚刚面世的这款以房养老产品，将住房抵押与终身养老年金保险相结合，年龄在60周岁至85周岁之间的拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老保险金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
以房养老能领多少钱？
老人实际领取的养老保险金额为基本养老保险金额扣除应当承担的相关费用之后的净额，比如部分房屋评估费、律师费、保单管理费等，延期年金也包含其中。保险公司会基于老人未来预计生存时间估算一个期限，在这个期限中的每个保单年度初，老人需要交纳延期年金保费。以70周岁的男性老年人，有效保险价值为500万元的房产为例，扣除延期年金保费（一年约3万元）和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为1.85万元左右。
近日国内首款以房养老保险产品迎来首批客户，北京、上海和武汉都有几位老人和老人家庭正式签订了投保单。幸福人寿“幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险（A款）产品”于3月25日获得保监会审批通过，首批保单的正式签订距离去年7月保监会确定在北京、上海、广州、武汉四个试点城市推行以房养老试点已经接近十个月。
该项产品如何实施？
刚刚面世的这款以房养老产品，将住房抵押与终身养老年金保险相结合，年龄在60周岁至85周岁之间的拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老保险金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
以房养老能领多少钱？
老人实际领取的养老保险金额为基本养老保险金额扣除应当承担的相关费用之后的净额，比如部分房屋评估费、律师费、保单管理费等，延期年金也包含其中。保险公司会基于老人未来预计生存时间估算一个期限，在这个期限中的每个保单年度初，老人需要交纳延期年金保费。以70周岁的男性老年人，有效保险价值为500万元的房产为例，扣除延期年金保费（一年约3万元）和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为1.85万元左右。
多数老人难接受！
国人观念的确是以房养老发展的一个“瓶颈”，房子历来作为家庭财产传续，如果抵押给保险公司，子女就继承不了。占老龄人口比重10%的无子女老人、失独老人，以及拥有多套房产的老人更适合以房养老。
保险公司持观望状态
去年7月，保监会启动以房养老的试点工作，至今除了幸福人寿，其他保险公司还没有推出相关产品。对公司来说，以房养老保险产品见效不在当期，需要很长时间才能体现出来，风险具有不确定性；除了土地产权70年的期限，我国房地产市场价值评估不规范、不透明，相关法律也有欠缺，这些都是顾虑所在。某家寿险公司的内部人士向记者表示，很多保险公司对于以房养老产品还处在观望阶段。
（文章整理于北京日报）
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