等额本息和等额本金还款,那种方式更省钱,请听融360为您分解。
等额本息还款
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
优点:每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
适用人群:收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
等额本金还款
每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数;每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率 ;计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。
适合人群:目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。很多中年以上的人群,有一定的经济基础,年纪渐长收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。
使用融360提供的还款方式比较器工具举例分析:贷款20万,还款年限15年,基准利率6.55%
等额本金还款:
贷款总额 | 200,000.00 元 |
还款月数 | 180 月 |
首月还款 |
2,202.78 元 每月递减:6.06 元 |
总支付利息 | 98,795.83 元 |
本息合计 | 298,795.83 元 |
等额本息还款:
贷款总额 | 200,000.00 元 |
还款月数 | 180 月 |
每月还款 | 1,747.72 元 |
总支付利息 | 114,589.03 元 |
本息合计 | 314,589.03 元 |
两种方式还款结果比较:同样贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,首月偿还银行2203元,随后每个月还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。使用等额本金还款,开始每月负担比等额本息重,但还款总额比等额本息少还1.6万左右的利息。尤其在贷款总额比较大的情况下,每月还款相差或达千元。但随着时间推移,还款负担逐渐减轻。
还款方式 | 首期还款 | 期末还款 | 还款总额 |
等额本息 | 1,748 元 | 1,748 元 | 314,590 元 |
等额本金 | 2,203 元 | 1,117 元 | 298,796 元 |
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