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哪个银行贷款利率低 基准利率历年调整一览

编辑:杜娟  来源:融360整理 2014-11-03 16:46
  
 
 
       “贷款利率”是借款人最为关心的问题,因为它决定了贷款利率支出的多少,所以经常看到有网友提问:我想申请银行贷款,但是到底哪个银行贷款利率低呢?
 
  从目前来看,各银行贷款利率标准均不一致,但都是根据借款人的资信情况来确定具体利率的,一般会在基准利率上进行浮动,所以“哪个银行贷款利率低”借款人需要多找几家银行进行对比了解。
 
  银行贷款的利率各家银行几乎都是统一标准的,但有些小银行会比四大国有银行稍有折扣,但具体还要看银行,但是准备金利率上调之后很多小银行都贷不出款了。
 
  贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。
 
  2004年,央行放开了银行贷款利率浮动范围,对银行贷款利率上限不再做限定,下限为0.9倍基准利率。不过对信用社贷款利率仍有上限限制,要求信用社贷款利率上限不得高于2.3倍基准利率。2013年,经国务院批准,中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,其中涉及到的贷款利率下限、票据贴现利率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。
 
  基准利率理念调整情况一览
 
  2012年6月8日中国人民银行决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点,住房公积金存贷款利率也同步下调。
 
  2011年7月6日中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,住房公积金存贷款利率也同步上调。
 
  2011年4月5日中国人民银行决定,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点
 
  2011年2月8日中国人民银行决定,自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。
 
  2010年12月25日中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。
 
  2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
 
  2008年11月27日从2008年11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
 
  2008年10月29日从2008年10月30日起,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
 
  2008年10月8日从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
 
  2008年9月15日从2008年9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点;从2008年9月25日起,存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
 
  2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
 
  2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
 
  2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
 
  2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
 
  2007年5月19日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
 
  2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
 
  2006年8月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。
 
  2006年4月28日金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%。
 
  2005年3月17日提高了住房贷款利率。
 
  2004年10月29日一年期存、贷款利率均上调0.27%。
 
  1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。
 
  1993年5月15日各档次定期存款年利率平均提高2.18%,各项贷款利率平均提高0.82%。

2013年最新抵押贷款利率计算表-1
基准利率——基准利率上浮15%
贷款
贷款基准利率
基准贷款上浮10%
基准利率上浮15%
年限
利率(%)
等额本息
等额本金(首月)
利率(%)
等额本息
利率(%)
等额本息
1
6.00
860.66
883.33
6.6
863.42
6.9
864.81
2
6.15
443.88
467.92
6.77
446.66
7.0725
448.05
3
6.15
304.90
329.03
307.70
309.10
4
6.4
236.69
261.67
7.04
239.65
7.36
241.14
5
6.4
195.19
220.00
7.04
198.20
7.36
199.71
6
6.55
168.34
193.47
7.21
171.48
7.5325
173.06
7
6.55
148.74
173.63
7.21
151.93
7.5325
153.54
8
6.55
134.11
158.75
7.21
137.36
7.5325
139.00
9
6.55
122.80
147.18
7.21
126.10
7.5325
127.78
10
6.55
113.80
137.92
7.21
117.17
7.5325
118.87
11
6.55
106.50
130.34
7.21
109.92
7.5325
111.65
12
6.55
100.45
124.03
7.21
103.93
7.5325
105.70
13
6.55
95.39
118.69
7.21
98.92
7.5325
100.72
14
6.55
91.08
114.11
7.21
94.67
7.5325
96.50
15
6.55
87.39
110.14
7.21
91.03
7.5325
92.89
16
6.55
84.19
106.67
7.21
87.89
7.5325
89.77
17
6.55
81.40
103.60
7.21
85.15
7.5325
87.06
18
6.55
78.94
100.88
7.21
82.75
7.5325
84.69
19
6.55
76.78
98.44
7.21
80.64
7.5325
82.60
20
6.55
74.85
96.25
7.21
78.77
7.5325
80.76
备注:速算数以1万元为单位;等额本金速算结果为客户首月还款额!
2013年最新抵押贷款利率计算表-2
基准利率上浮20——基准利率上浮30%
贷款
基准
基准利率上浮20%
基准利率上浮25%
基准利率上浮30%
年限
利率(%)
利率(%)
等额本息
利率(%)
等额本息
利率(%)
等额本息
1
6.00
7.2
866.19
7.50
867.57
7.80
868.96
2
6.15
7.38
449.45
7.68
450.82
8.00
452.27
3
6.15
310.51
7.68
311.89
8.00
313.36
4
6.4
7.68
242.63
8.00
236.69
8.32
245.63
5
6.4
7.68
201.24
8.00
202.76
8.32
204.30
6
6.55
7.86
174.65
8.2
176.31
8.51
177.83
7
6.55
7.86
155.17
8.2
156.86
8.51
158.42
8
6.55
7.86
140.66
8.2
142.39
8.51
143.97
9
6.55
7.86
129.46
8.2
131.23
8.51
132.85
10
6.55
7.86
120.59
8.2
122.39
8.51
124.04
11
6.55
7.86
113.40
8.2
115.23
8.51
116.92
12
6.55
7.86
107.48
8.2
109.34
8.51
111.06
13
6.55
7.86
102.53
8.2
104.43
8.51
106.17
14
6.55
7.86
98.34
8.2
100.27
8.51
102.05
15
6.55
7.86
94.76
8.2
96.72
8.51
98.53
16
6.55
7.86
91.67
8.2
93.67
8.51
95.51
17
6.55
7.86
88.99
8.2
91.02
8.51
92.89
18
6.55
7.86
86.65
8.2
88.71
8.51
90.61
19
6.55
7.86
84.59
8.2
86.68
8.51
88.61
20
6.55
7.86
82.77
8.2
84.89
8.51
86.85
备注:速算数以1万元为单位;等额本金速算结果为客户首月还款额!
 

  注意事项

  1、在申请贷款时,借款人应该根据实时贷款利率,对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地,不要影响自己的正常生活。

  2、选择适合的还款方式。目前基本上是等额还款方式和等额本金还款方式两种,还款方式一旦在合同中约定,在整个借款期间就不得更改。

  3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起,一般是次月的放款时间为还款日,不要因为自己的疏忽造成违约罚息,导致再次银行申请贷款时无法审批。

  4、妥善保管好您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。

  2012年下半年调整的银行新基准利率,似乎已渐渐退出人们热议的话题。然而,对于利率调整前缴纳房贷的房主们来说,再熬一个月,降息对他们带来的利好即将变成现实。届时,50万元30年的房贷每月将少还166元的月供。

  2012年6、7月份央行的两次连续降息,将5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%,降到了6.55%,利率降幅超过了7%。与往年利率变化相同,对于大部分房奴来说,降息当年的影响都是纸上谈兵,2012年两次降息的实惠并没有当即体现在月供款上。因为借款合同的调息方式主要有两种:一种是即时调息 ,在央行宣布加息的次月,就按新利率计算月供;还有一种是次年调息,央行宣布加息后,不立即重算月供款,而是从第二年起,执行新利率。据统计,大多数背有房贷的房主,调息方式选的是后一种,也就是说,他们的月供款要到2013年1月起才会减少。

  对于房奴们来说,每月少还一笔3位数的钱是很实在的。以一笔50万元30年期的贷款为例,2012年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ,选择等额本息方式偿还,2012年每月还款金额为3343元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%,同样一笔贷款,2013年每月偿还金额3177元,每月减少了166元。

  另外需要注意的是,在2013年大批房贷者将享受到降息的利率优惠后,是否还适合提前还贷呢?快易贷给出建议,以下三类房贷群体是不适合提前还贷的:一类是购房较早,采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主;第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中后期的业主,这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息,本金所占还款金额的比例非常低,因此提前还贷不划算。最后一类就是准备有较大家庭支出的房贷者,比如有买车计划、出国旅游计划、生育计划的房贷群体。

  哪家银行贷款利率低?

  国家制定银行有基准利率,但是银行会根据不同的贷款方式,使用一些套餐来吸引贷款者,相对的降低利率,就像一些套餐一样。

  如果贷款时间不长的话,据小编所知,可以选择交通银行这样的,有3年期和1年半期的贷款期限,月还息期还本,还款方式也相对合适。而10年期限左右的,可以考虑一下工商银行、中国银行等,这些银行的贷款利率上浮都是较低的。

 
 
 
 
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