融360监测数据显示,进入到7月武汉地区房贷利率总体依然位于高位,除了工行银行、汉口银行、邮储银行提供基准利率以外,其它商业银行首套房贷利率均在基准利率基础上有所上浮,上浮幅度为5%-10%。
我们了解到,三家执行基准利率的银行中,汉口银行和邮储银行仅对指定合作楼盘的客户提供基准利率,而工商银行则要求贷款客户购买贷款金额千分之2的保险产品,否则不能享受基准利率。其它商业银行对于客户的要求集中在信用记录和资产水平上,一般来说信用记录良好,银行资产价值较多的客户会获得比较低的利率或者被银行优先放款,反之则有可能遭遇被太高利率或者拒绝放款。
那么,在房贷收紧的大背景下,刚需族该如何才能申请到贷款呢?
首先,购房者要准备好身份证、户口本、收入流水等银行要求提供的材料。有限购政策的区域还是携带满足购房资格的材料。避免因为材料不齐而跑多次银行造成时间上的浪费。
其次,购房者可以选择自己的信用卡发卡行、经常购买理财产品的银行或者自己工资卡的发卡行申请贷款。因为用户经常使用该银行的业务,购房者可能在不知不觉中已经成为这家银行的优质客户,申请贷款的时候,更有可能享受“VIP”待遇,被银行优先放款。
最后,一般来说,银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行,因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。
本次调研的13家银行房贷利率详表:
本次调研的13家银行房贷利率详表:
序号 | 银行 | 首套房 | 二套房 | 备注 | ||
首付 | 利率 | 首付 | 利率 | |||
1 | 工商银行 | 3成 | 基准利率 | 6成 | 上浮10% | 需要购买贷款金额千分2的保险 放款时间2个月左右 |
2 | 汉口银行 | 3成 | 基准利率 | 6成 | 上浮10% | 二手房:利率上浮5% |
3 | 邮储银行 | 3成 | 基准利率 | 6成 | 上浮10% | 资质差的二套房不做 房龄不超15年 |
4 | 中国银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮15% | |
5 | 农业银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮10% | 放款时间2个月左右 可以办理公积金 |
6 | 招商银行 | 3成 | 上浮5% | 6成 | 上浮10% | |
7 | 交通银行 | 3成 | 上浮10% | 6成 | 上浮20% | 最快7天放款 |
8 | 建设银行 | 3成 | 上浮10% | 6成 | 上浮20% | 放款时间2个月左右 |
9 | 中信银行 | 3成 | 上浮10% | 6成 | 上浮20% | 放款时间1个月左右 |
10 | 兴业银行 | 3成 | 上浮10% | 6成 | 上浮20% | 2个月之内可以放款 |
11 | 光大银行 | 3成 | 上浮10% | 6成 | 上浮20% | 放款时间1个月左右 |
12 | 广发银行 | — | 没有额度 | — | 没有额度 | 没有贷款额度 |
13 | 民生银行 | — | 没有额度 | — | 没有额度 | 主要经营小微企业贷款 |
目前央行公布的基准利率为6.55%。 本表提供的武汉房贷数据由融360于2014年7月10日采集整理,数据仅供参考,实际利率以银行公布为准。 |
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