80后小夫妻如何运用房产投资理财

       刚刚步入婚姻生活的80后们，很多对于家庭理财的概念很模糊，有些还是月光族，但是随着年龄的增长，孩子、老人都会给自身造成一定的压力，早早学习理财技是80后小夫妻们的必备课程。
      
       李嘉诚曾说过:“20岁至30岁之间是人们努力挣钱的时候,30岁后投资理财的重要性逐渐提高,人到中年时,赚多少钱已经不重要了,如何管好钱更重要。”可见,掌握房产、股票、基金、古玩、证劵等理财技能在现代婚姻生活中的重要性。

       月光族如何投资？

       储蓄第一  投资次之

       李先生和新婚太太月薪加起来超过8000元,两人婚前未购房,结婚后租了间120平方米的房子,现在的开销较大,每个月基本没什么节余。他们目前手头有存款5万元,打算攒钱买房。

       理财建议:李先生家处于家庭的初建期,收入中等,开销比较大。对于他们来讲，很多目标逐步实现,如买房、购车、为宝宝出生储备费用等。同时,还要对未来突发事件预留足够的资金。因此,月光族家庭必须对未来进行周密的考虑,量入为出,进行适当的投资,为家庭理财目标的实现储备资金。

       第一步,控制支出。坚信“省下的就是赚到的”。对于月光族家庭来说,理财的第一步是要设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出;要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则。日常生活支出要控制在2000-2500元之间,即家庭收入的1/3左右是较为合适的。

       第二步,强制储蓄，定投基金。控制每月支出,做好“节流”工作后,就要进行强制储蓄了。对于收入稳定的新婚家庭来说,每月拿出收入的1/3采用基金定期定额投资的方式是一个比较理想的选择。基金定投的一大特色是让投资人做小额、长期、有目的性的投资。不仅可以积少成多,使小钱变大钱,还能强制形成良好的储蓄习惯。选择基金定投就能避免自己成为“月光族”。

       第三步,灵活投资。在控制了支出和进行强制储蓄后,剩余的资金可根据家庭的风险承受能力来挑选投资产品了。一是可选择投资开放式基金,在当前股市情况下,可选择购买一些股票型基金、平衡型基金。二是可购买银行推出的本外币理财产品。如果是存款足够,不妨进行小户型的按揭投资。

       第四步,合理运用。在家居理财方面,建议李先生办理两张卡:借记卡+信用卡。借记卡可代缴水、电、煤气、手机、固话、数字电视、宽带等所有日常生活费用,使家居生活更加轻松;信用卡在日常消费时可先透支后还款,并享受最长56天的免息期。通过信用卡月对账单还可以清楚地了解家庭月支出情况,从而能清晰地了解家庭开支,并为家庭理财提供了准确的数据。

       中产族如何投资？

       投资贵在持续稳定

       王小姐是月薪5000多元的白领;新婚先生在一家电脑城承包了个小门店,年收入10万元以上,但经常缺乏流动资金。他们婚后的最大计划就是购买完善的保险,买一套房子投资,另外为退休后的生活考虑。

       理财建议:该新婚家庭收入较高,但主要收入来源不稳定,且保险不完善,因此,家庭必须在财务上有一个合理的安排,通过完善保险来加强家庭抵御风险的能力,并为未来买车、退休等理财目标做好规划。

       第一步,建立家庭应急基金。家庭应急基金的主要作用是保障家庭发生意外时的不时之需,确保小门店日常生意周转。应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3-6倍,为保证其支取的灵活性,该基金一般可选择以无风险的储蓄或者风险小、流动性强的货币型基金的形式存放(建议按照各50%的比例分配)。对于货币型基金而言,银行的基金公司是不错的选择,因其有着强大的后台支撑和良好的信誉。

       第二步,全面的家庭保险策略。对于王小姐一家来说,在保险方面可以考虑健康医疗险+人身意外伤害险+定期寿险的组合,并随着年龄的增大和社会经验的增加,适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。

       第三步,作退休金准备。由于现在社会保障体系的重大改革,养老成为越来越多家庭必须重视的问题。建议每年固定投资一笔金额在稳健收入项目,如购买债券、银行人民币理财产品、基金定投等,以提高不动资金的收益率。

       第四步,投资策略。王小姐的家庭比较殷实,在家庭的财务风险进行规避后,剩余的资金可根据喜好和对投资产品的了解程度来进行投资了。一是若有过股市的经验,可投资股票和基金;二是若手上有外汇,一方面可选择银行的固定收益外汇产品,另一方面可进行外汇的买卖,利用汇率的变动来赚取收益。三是可选择QDII产品,利用银行的平台,间接参与海外市场的投资。四是可以初步了解一些黄金投资知识,尝试黄金投资。五是投资小户型房产或门面房。