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房贷为何贷不下来?银行的小算盘打给你看

编辑:袁媛  来源:融360原创 2014-06-03 10:52

  从去年下半年开始,房贷难申请、难放款就成了萦绕在广大刚需购房者心头的噩梦。为什么自己自信良好、收入稳定却难以办成贷款?其实,问题不是出在购房者身上,对于房贷,银行自有它的一套逻辑。

  额度,额度,还是额度
  房贷在银行贷款分类中属于“零售贷款”,所以你去一个支行申请个人房贷,获贷的先决条件是它“有米下炊”,即这个支行和其分行本身要有相应的零售贷款额度给到你。为什么有些银行会“压贷”?问题就出在了额度上。

  我们在此普及一下“额度”知识。一个银行的总行每年会放出零售贷款的总额度,各个分行出价,出价高的会得到更多额度。因此,关于购房贷款,通常会会出现这样的情况。

  方法一:羊毛出在羊身上。下级行向上级行要额度时“拍卖”式的定价,会被转嫁给客户。当你的客户经理告诉你“排队等一等”时,你或许不知道,在你前头“插队”的情况时有发生:比排队多久更重要的是,你愿意接受上浮多少的房贷利率。稀缺的额度资源,往往被出价高者得。

  方法二:年初松年底紧。从收益角度考量,银行会把稍多的贷款资源放去年头,而市场需求旺盛的年份,不少银行在年尾都会面临贷款额度短缺,零售额度亦不例外。如2014年 ,从开年开始额度就一直没有放松过,这是因为去年年底压下的贷款较多,不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下,年头的新客户们又被压到了年中,如此周而复始,恶性循环。

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