融360贷款搜索让金融更智慧

　　互联网金融时代已经到来。在互联网金融的推动下，传统金融机构如何适应网上营销环境的变化并提供相适应的金融产品才不至于在大趋势不被淹没成为关注的焦点。

　　1月15日，Facebook推出了站内社交搜索工具“图谱搜索”（Graph Search），公司CEO扎克伯格在发布会上介绍，Graph Search现在将是Facebook产品重要的组成部分，继动态推送（News feed）和时间轴（Time line）之后成为该公司的第三大支柱。扎克伯格和图谱搜索项目负责人还在发布会上称，该产品的服务几乎包罗万象，相当于LinkedIn（职业社交网站）、Yelp（点评网站）、Foursquare（签到网站）、Match（交友/婚恋网站）甚至谷歌能提供的所有服务。

　　Facebook推出搜索工具引发各界热议，因为网络搜索模式在过去十年中几乎没有发生什么变化，如今正处在变革边缘。网络媒体创业者约翰•巴特尔指出：“每当你想问什么问题时，几乎都可求助于搜索。”但对这些问题的解答已不再仅仅来源于网络，而是越来越多地来自Facebook等公司管理的巨型私有数据库。随着越来越多整合人类知识成果的有效方式被发明出来，能通过网络解答的问题的性质也变得愈加复杂。

　　互联网金融时代已经到来。在互联网金融的推动下，传统金融机构如何适应网上营销环境的变化并提供相适应的金融产品才不至于在大趋势不被淹没成为关注的焦点。

　　1月15日，Facebook推出了站内社交搜索工具“图谱搜索”（Graph Search），公司CEO扎克伯格在发布会上介绍，Graph Search现在将是Facebook产品重要的组成部分，继动态推送（News feed）和时间轴（Time line）之后成为该公司的第三大支柱。扎克伯格和图谱搜索项目负责人还在发布会上称，该产品的服务几乎包罗万象，相当于LinkedIn（职业社交网站）、Yelp（点评网站）、Foursquare（签到网站）、Match（交友/婚恋网站）甚至谷歌能提供的所有服务。

　　Facebook推出搜索工具引发各界热议，因为网络搜索模式在过去十年中几乎没有发生什么变化，如今正处在变革边缘。网络媒体创业者约翰•巴特尔指出：“每当你想问什么问题时，几乎都可求助于搜索。”但对这些问题的解答已不再仅仅来源于网络，而是越来越多地来自Facebook等公司管理的巨型私有数据库。随着越来越多整合人类知识成果的有效方式被发明出来，能通过网络解答的问题的性质也变得愈加复杂。

　　面对这轮信息变革大潮，用户用来在网上提问的工具也在发生变化，智能手机带来的新技术对此起到了尤其重要的作用。苹果开发出了Siri技术，在声控搜索领域处于领先地位。谷歌也在Android系统手机上推出了类似功能。基于图像的搜索是另一个前沿领域：eBay已开发出一款智能手机应用，让用户能用手机为自己喜欢的汽车拍照，然后将照片与eBay存储的成千上万张待售汽车的图片进行匹配。这场竞赛的主题是，向规模庞大的可搜索知识集合中添加有用的新信息源，并控制信息查询手段。

　　搜索变革的滚滚新浪潮不仅冲击着传统搜索巨头，对于银行金融机构的影响也是显而易见。金融行业属于信息控制的行业，利用信息的不对称来赚取利润。在过去，银行由于服务低端客户的收益与成本不匹配，同时业务线应变较慢，在解决小微企业和个人小额贷款方面乏善可陈。互联网金融公司如融360的服务实际解决了金融信息的扁平化，把所有的信息由原先不对称、由金字塔型转化为信息的扁平化。信息不对称的解决使得O2O模式(Online To Offline，也即将线下商务的机会与互联网结合在一起，让互联网成为线下交易的前台)成为可能：平台可被快速的扩张（融360已经开通近30个城市的贷款搜索服务，还在不断增长），数据可以被快速的存储与快速的分析，新领域用户获取成本低于线下。这只是互联网颠覆金融的第一步。

　　更为严重的是，我们身处一个大数据时代，互联网金融产生的数据至关重要。在2012年1月于瑞士达沃斯召开的世界经济论坛上，大数据是讨论的主题之一，论坛上发布的一份题为《大数据，大影响》的报告宣称，数据已经成为一种新的经济资产类别，就像货币或黄金一样。我们知道，社会科学领域通常是用抽样的方式来研究消费者，即按照随机或者配额的原则来寻找消费者，并使用调查的方式获得数据，通过对于数据的解读来支撑营销决策。但是，大数据时代，则是通过实时监测或者追踪消费者在互联网上产生的海量行为数据，进行聚合、运算和挖掘，然后根据挖掘的结果发现结论并做出营销判断。比如在融360智能贷款搜索平台，无数用户每天海量的搜索条件和请求使得研究用户贷款的偏好近在眼前。通过对海量数据的解读实现贷款产品动态化、个性化并实时翻新商业模式无疑让传统金融机构能抓住互联网金融的机会。可以预见，商业银行如果没有用户的需求数据而设计的产品，将来的处境是岌岌可危的。

　　未来，中国金融多样化和普及化是一种趋势，互联网的大数据处理和较高时效性使得金融变革更为迅猛。