不宜提前还贷的六种情况

　　最近有很多同学向房贷君咨询提前还贷的问题，为了让这大家更明白自己是否适合提前还贷，房贷君总结了下面的这篇文章。

　　提前还贷不具有普适性，是否适合提前还贷，要综合宏观的经济形势和个人实际情况判断。一般来说，主要考虑四个方面的问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

　　第一，要看大家贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下房贷君不建议大家提前还款。而对于使用商业贷款的同学来说，目前来看5年以上贷款基准利率为6.55%，对于首套享受8.5折或者9折的折扣的同学，我同样也不建议你们提前还款。

　　第二，还要考虑个人的投资能力。如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，同学们最好将流动资金用于投资。

　　最近有很多同学向房贷君咨询提前还贷的问题，为了让这大家更明白自己是否适合提前还贷，房贷君总结了下面的这篇文章。

　　提前还贷不具有普适性，是否适合提前还贷，要综合宏观的经济形势和个人实际情况判断。一般来说，主要考虑四个方面的问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

　　第一，要看大家贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下房贷君不建议大家提前还款。而对于使用商业贷款的同学来说，目前来看5年以上贷款基准利率为6.55%，对于首套享受8.5折或者9折的折扣的同学，我同样也不建议你们提前还款。

　　第二，还要考虑个人的投资能力。如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，同学们最好将流动资金用于投资。

　　第三，如果近期可能有大笔现金支出的需要，同样不建议提前还款，不要为了节省几百元利息，而到时候反过来四处借债。

　　第四，从经济大环境来看，最近shibor（上海银行间拆借利率）处于历史低位，同时央行短期内加息的可能性不大。这种情形下，同学们贷的款的钱越多、时间越长，就越好，不必急于还款。

　　除了以上四个方面，以下两种情况也不适合提前还贷。

　　首先、等额本金还款期已过1/3的同学。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，你已经还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　其次、等额本息还款已到中期的同学。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大