信用卡恶意透支 会变为银行“黑户”

　　随着超前消费观念的普及，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的支付工具，其无形中给人们增加了不少的便利。另外，如果懂得善用其便捷性，按时足额还款则更是可为个人信用添光异彩，在信用报告的评分上取得优异的成绩。反之，如果是信用卡恶意透支，则只能享受到短期的便捷性，今后面临的后果则是摇身一变成为银行“黑户”，而这也就意味着此后无论在哪家银行申请信用卡或贷款，都会受到影响。

　　看到这，或许你还不太明白恶意透支的概念。所谓“恶意透支”指的是，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。从法律的角度来讲，这种行为还可能构成诈骗罪。如果到期并经催收不还，银行可以根据透支恶意程度和数量，分别提请民事诉讼和向警方报刑事诈骗案来追回透支款。

　　随着超前消费观念的普及，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的支付工具，其无形中给人们增加了不少的便利。另外，如果懂得善用其便捷性，按时足额还款则更是可为个人信用添光异彩，在信用报告的评分上取得优异的成绩。反之，如果是信用卡恶意透支，则只能享受到短期的便捷性，今后面临的后果则是摇身一变成为银行“黑户”，而这也就意味着此后无论在哪家银行申请信用卡或贷款，都会受到影响。

　　看到这，或许你还不太明白恶意透支的概念。所谓“恶意透支”指的是，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。从法律的角度来讲，这种行为还可能构成诈骗罪。如果到期并经催收不还，银行可以根据透支恶意程度和数量，分别提请民事诉讼和向警方报刑事诈骗案来追回透支款。

　　在西安一家保险公司工作的刘平月收入不过三千元。2007年5月至10月期间，他分别办了3家银行的信用卡，短短几个月，透支消费17.75万元。银行多次催欠，但他无力偿还。2008年底，3家发卡行先后向西安市公安局报案。后经法院终审，以信用卡诈骗罪判处刘平有期徒刑8年。

　　由此可见，信用卡恶意透支的后果很是严重。但是话又说回来，持卡人也不必太过紧张，因为并不是一超过信用卡的还款期限，就会被记录进信用报告。一般来说，银行都会给予2日左右（具体还需要看各家银行的政策规定）的宽限期，持卡人只要在宽限期内还款就会视为按时还款。不过，此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以免再次信用卡逾期还款状况的发生。

　　但是，已经因信用卡逾期产生了不良记录，怎么办？一般来说，如果是短时间内少有逾期，都不会对日后产生多大的不利影响。因为多数银行规定，只有累计逾期6次或单次逾期超过90天的情形，借款人才会面临拒贷风险。而此时的你唯一要做的就是，养成良好的用卡习惯，按时足额还款，因为信用报告上一般只显示持卡人最近两年的记录。持卡人只要在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。