贷款前必须要知道的4个原则

　　通货膨胀一再增加人们的生活成本，对于收入有限的居民来说，贷款已经成为了没有办法的最好办法。贷款能够使我们的消费不必单纯依靠储蓄积累，就可以提前享受到生活的乐趣。然而这种快乐还需谨慎，在贷款前，消费者需要对自己的情况做好分析，掌握以下原则。

　　原则一：综合评估经济能力。贷款买房买车，以未来收入换现在消费的行为，本来不会有什么不当之处。如果我们生活在一个风平浪静的保温瓶里，这些债务状况倒是无所谓的事，你只需要不失业就可以了。不过，如今各种变数很多，作为借款人尤其是长期借款，对自己当前和未来的经济能力进行评估非常有必要，清楚地了解自己的资产和负债，遇到意外，心里也就不那么慌乱了。
 
　　原则二：计算还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力的简要计算方法就是家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。

　　原则三：适度负债。负债怎样才算适度？每个家庭都有自己的不同情况，家庭结构、收入水平、个人偏好等都不一样，所以这个标准很难界定。一般来说，一个家庭的资产负债率在50%左右为宜。小于50%，说明家庭负债比例适宜；大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。如果说资产负债率大于1，严格讲你已破产。不过对于未来收入会增长的家庭来说，短期高负债的风险并不大。

　　原则四：首期付款宽松。首期付款不能把手头的现金用完，而应该留有一笔相当的资金用于紧急备用金。