不良贷款率制约消费贷款增长

　　在国家政策的大力支持下，消费贷款前景看好，各家商业银行现在消费贷款种类日趋丰富，然而受制于信贷规模以及日益严峻的经营压力，银行推广消费信贷似乎显得“后劲不足”。

　　据统计，截至2012年9月末，工行、农行、中行、建行、交行5家大型商业银行支持消费贷款余额61371亿元，同比增加7055亿元，增长 12.99%；前三季度累计投放消费信贷11242亿元。其中，个人住房贷款余额52991亿元，同比增加6224亿元；汽车消费贷款597亿元，同比减少316亿元；教育、医疗及旅游贷款118亿元，同比减少18亿元；个人综合消费贷款6270亿元，同比增加638亿元。

　　不过在迅猛增长的背后，隐忧也开始显现。某股份制银行的人士坦言，个人消费贷款金额小、笔数多，管理成本较高，而且今年银行不良贷款率有所反弹，个人消费贷款的风险加大，银行似乎更中意信用卡分期业务。根据上市银行中报披露的数据，部分银行个人消费贷款的不良贷款余额和不良贷款率确实出现了反弹。工行中报显示，上半年个人不良贷款余额132.2亿元，增加25.34亿元，不良贷款率0.64%，提高0.10个百分点，主要是部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少导致个人消费贷款、银行卡透支和个人经营性贷款不良余额有所上升。建行的中报也显示，截至今年6月末，个人消费贷款余额777.32亿元，其中不良贷款8.43亿元，不良贷款率1.08%，较去年年底的1.04%有所反弹。

　　展望未来，目前，国内社会信贷消费观念处于明显的转型期，消费性贷款余额逐年增加，可待挖掘的潜力巨大。不过由于人口老龄化、经济增长速度放缓等因素影响，社会负担较重，对超前消费有一定抑制作用，还需要多措并举，进一步加大消费信贷的发展力度，大力拓展非银行金融机构对消费信贷的支持。