当前,随着房地产市场的调控政策持续“升级”,不少银行也没“闲着”,比如北京、上海、深圳等大城市的一些银行已经开始排查消费贷款、经营性贷款流入股市、楼市的相关情况,若发现有贷款违规,银行将提前收回贷款。
另外,在3月12日,中国人民银行上海总部还印发了《2021年上海信贷政策指引》(简称《指引》),要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
那么,银行种“抽贷”的做法合不合法呢?对此,业内人士指出,经营贷、消费贷等披着实体融资的外衣,违规进入楼市,会导致社会资金“脱实向虚”,中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻,还会助推楼市投资投机、加杠杆炒作。作为银行来说,一旦发现信贷资金违规情况,是可以要求提前偿还贷款的。
第一:银行的借款合同里明确规定了借款用途。
相信很多在银行贷款过的朋友非常清楚,在银行贷款的时候,无论是消费贷款、经营性贷款还是信用卡分期,合同上都会规定“借款用途”,以及注意事项,尤其是消费贷款,银行的信贷员一般都会提前告知借款人,贷款资金不得用于投资领域,只能用于消费,如果发现违规,将会被提前收回。所以当前各大城市银行的“抽贷”行为是合法有效的。
第二:信贷资金去向监管一直是金融监管的重中之重。
商业银行虽然以盈利为目的,但是也不能“胡乱经营”,尤其是信贷领域,高压线非常多,较为典型的就是信贷资金管控问题。
据统计,2020年全国银保监系统发出了1800多张银行罚单,其中包含“房地产”关键词的罚单共有197张,加上包含“住房”关键词的罚单,一共有231张。此外,包含“购房”或“房市”关键词的罚单有44张,主要涉及处罚个人消费贷款、个人经营贷款等个人贷款资金违规挪用于购房。
当前,随着房地产市场的调控政策持续“升级”,不少银行也没“闲着”,比如北京、上海、深圳等大城市的一些银行已经开始排查消费贷款、经营性贷款流入股市、楼市的相关情况,若发现有贷款违规,银行将提前收回贷款。
另外,在3月12日,中国人民银行上海总部还印发了《2021年上海信贷政策指引》(简称《指引》),要求金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比,切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。
那么,银行种“抽贷”的做法合不合法呢?对此,业内人士指出,经营贷、消费贷等披着实体融资的外衣,违规进入楼市,会导致社会资金“脱实向虚”,中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻,还会助推楼市投资投机、加杠杆炒作。作为银行来说,一旦发现信贷资金违规情况,是可以要求提前偿还贷款的。
第一:银行的借款合同里明确规定了借款用途。
相信很多在银行贷款过的朋友非常清楚,在银行贷款的时候,无论是消费贷款、经营性贷款还是信用卡分期,合同上都会规定“借款用途”,以及注意事项,尤其是消费贷款,银行的信贷员一般都会提前告知借款人,贷款资金不得用于投资领域,只能用于消费,如果发现违规,将会被提前收回。所以当前各大城市银行的“抽贷”行为是合法有效的。
第二:信贷资金去向监管一直是金融监管的重中之重。
商业银行虽然以盈利为目的,但是也不能“胡乱经营”,尤其是信贷领域,高压线非常多,较为典型的就是信贷资金管控问题。
据统计,2020年全国银保监系统发出了1800多张银行罚单,其中包含“房地产”关键词的罚单共有197张,加上包含“住房”关键词的罚单,一共有231张。此外,包含“购房”或“房市”关键词的罚单有44张,主要涉及处罚个人消费贷款、个人经营贷款等个人贷款资金违规挪用于购房。
另外,根据最新发布的商业银行法,监管部门将会进一步加重对银行机构的处罚力度,比如某银行出现贷款资金流入楼市的问题,在以往是仅仅处罚一次,一次大约处以罚金50万元,但是以后可能会按照违规的次数进行处罚,比如该银行出现贷款资金流入楼市的问题有10个,那么可能会处罚500万元。
第三:消费贷、经营贷本身不能用于“炒房”。
一方面,消费贷款、经营贷款的本质是将资金用于支持实体经济发展,也就是说银行给小微企业和个体户发放经营贷款,支持他们生产壮大,另一方面给消费者发放消费贷款,进一步刺激消费规模,从而最终带动实体经济增长。
然而如果这两类贷款没有监管到位,不仅实体经济难以发展,反而还助推了房价过快上涨,让很多人买不起房,让炒房族“渔翁得利”,还会导致社会资金“脱实向虚”,中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。这是政府部门和监管部门所不希望看到的结果。
总之,许多专家也表示:针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为,最近的打压是非常有力的。这种政策的力度肯定能够抑制市场过热,让经营贷回归到它的本质,有助于企业经营,能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。
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