提起上岸,不少借款人都忍不住抱怨,光是利息都很难还清,又何谈还清本金呢?既然如此,利息那么高,当初贷款的时候为什么还要借呢?
其实,这里面有一个很大的猫腻,那就是你所借的网贷,真实利率很可能与平台声称的不同。而有些借款人急于用钱,就会忽视这里面真正的利率,等到还钱的时候才会觉得不对劲。
网贷的真实利率到底怎么算?
举个例子:
一网友在某网贷平台上借了30000元,借款期限为3年,每月还款1006.96元。通常我们计算利率是这么算的:
总利息=总还款额-本金=1006.96*36-30000=6250.56元
年利率=总利息/本金/3=6250.56/30000/3*100%=6.95%
这么算下来是不是感觉利息很低。
但实际年利率并非如此,因为每个月等额还款,本金和利息都是固定的,可是随着本金的减少,要还的利息却还是那么多,所以真实利率不能这么算。
提起上岸,不少借款人都忍不住抱怨,光是利息都很难还清,又何谈还清本金呢?既然如此,利息那么高,当初贷款的时候为什么还要借呢?
其实,这里面有一个很大的猫腻,那就是你所借的网贷,真实利率很可能与平台声称的不同。而有些借款人急于用钱,就会忽视这里面真正的利率,等到还钱的时候才会觉得不对劲。
网贷的真实利率到底怎么算?
举个例子:
一网友在某网贷平台上借了30000元,借款期限为3年,每月还款1006.96元。通常我们计算利率是这么算的:
总利息=总还款额-本金=1006.96*36-30000=6250.56元
年利率=总利息/本金/3=6250.56/30000/3*100%=6.95%
这么算下来是不是感觉利息很低。
但实际年利率并非如此,因为每个月等额还款,本金和利息都是固定的,可是随着本金的减少,要还的利息却还是那么多,所以真实利率不能这么算。
那要怎么算呢?我们可以借助一下IRR贷款计算器。
由上图就可以看到实际的年化利率为12.7327%,要比之前算的高很多。所以,对于借款人而言,所还的利息远远超过当初借款时平台声称的利息。
除此之外,相信不少借款人还遇到过网贷平台以各种名义收取费用的情况,比如保证金、服务费,有的甚至还扣除砍头息。如果你遇到这类的情况,那么对于其真实利率的计算就更要注意了,因为它很有可能就是高利贷。
高利贷大家都知道,超过国家规定36%的部分是可以不用还的,所以如果发现你借的网贷是高利贷,那么就可以和平台表明,不还超出法律规定部分的利息,这样就会发现能少还不少钱。
这里还要特别提醒一下,计算利息的时候一定要将平台收取的其他费用全部计算在利息内。
看到这里有人可能会问,如何使用IRR计算利息,其实如果你懂EXCEL,可以直接使用IRR函数,但是这个函数比较复杂,很多人可能不会。
如果不会也可以直接在微信上搜索“IRR计算”小程序,然后打开填写自己的借款详情就可以得出实际的贷款利率。
小编知道不少人想尽办法和网贷机构协商还款,这个时候若你知道了所借网贷的真实利率,那么在协商上也会更占上风。
因此,赶紧去算一下你所借网贷平台的真实利率吧!
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