定义:信用贷款又称“无抵押贷款”是指以借款人的信誉发放的贷款。即借款人无需提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款。信用贷款以借款人的信用程度作为还款保证,为降低风险,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,确认其具备还款能力。
适用范围:
信用贷款主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。
贷款利率:
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时,按合同利率计算,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。
贷款额度:
信用贷款额度没有统一标准,各银行信用贷款额度都有所不同。实际申贷额度与借款人的资质、个人信用、还款能力等都有关系。资质、信用越好,可贷的额度就越高。
一般来说,申办信用贷款的时候,银行会根据你的工作单位、个人征信、资产情况,以及还款能力等,给予相应的贷款额度。比如低一些的额 度可能在8000-20000不等,高一些的也有30、50万的额度。
贷款条件:
一、企业:
1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;
定义:信用贷款又称“无抵押贷款”是指以借款人的信誉发放的贷款。即借款人无需提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信誉就能取得贷款。信用贷款以借款人的信用程度作为还款保证,为降低风险,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,确认其具备还款能力。
适用范围:
信用贷款主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。
贷款利率:
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时,按合同利率计算,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。
贷款额度:
信用贷款额度没有统一标准,各银行信用贷款额度都有所不同。实际申贷额度与借款人的资质、个人信用、还款能力等都有关系。资质、信用越好,可贷的额度就越高。
一般来说,申办信用贷款的时候,银行会根据你的工作单位、个人征信、资产情况,以及还款能力等,给予相应的贷款额度。比如低一些的额 度可能在8000-20000不等,高一些的也有30、50万的额度。
贷款条件:
一、企业:
1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;
2、经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;
3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意;
4、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。
二、个人:
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力;
2、有稳定的职业和良好的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;
3、拥有申请贷款银行的固定账户,并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息;
4、申请贷款银行规定的其他条件。
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