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借的是“高利贷”吗?债法务教您个简单估算的方法

编辑:债法务官方  来源:债法务官方 2019-12-05 10:58

在为各位借款人朋友做咨询的时候,小编被问的最多的关于网贷的问题就是:

这个网贷的利率是多少?上不上征信?

上不上征信的问题以后再聊,这次就给大家专门说说网贷的利率标准是什么,如何计算。大家也可以参照本文,自己算算是不是借了“高利贷”。

国家对于民间借贷(绝大多数的非银行等持牌机构发放的网贷都属于民间借贷)的利率是有明确的规定的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:

  • 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;
  • 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

这就是所有网贷必须遵守的“两线三区”,其中所有年利率超过36%的息费(利息+各种费用)部分,人民法院均不予支持,而24%-36%之间的息费借款人也可以跟借款机构或平台协商处置。

需要注意的是,以上息费的计算,是以借款人到手且可实际支配的金额为准。

也就是说不论是以贷款名义收取的利息、违约金、滞纳金、罚息等,还是以其他各种名义收取的咨询费、服务费、信息费、会员费等,均需计入借款的综合成本,并以此来计算贷款的实际费率。

另外,之前曾经网开一面的履约险等保险产品,现在也在逐步取缔。

那么,这个实际费率究竟如何计算呢?还确实有点难度。

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