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刚刷了信用卡就接到银行电话,被风控了?

编辑:中付支付  来源:中付支付 2020-03-03 09:42

经常有些卡友在刷卡之后就会接到银行的电话,询问持卡人是不是本人消费的?信用卡刷卡金额是多少?在哪个城市刷的信用卡等等问题,这是不是说明自己的信用卡被银行风控了呢?



其实,发生这种情况是很平常的事情,银行也是通过这种方式来控制和避免风险。通常,以下六种情况,银行就可能会给持卡人打核实电话:

一、信用卡存在安全问题。银行系统可能监测到持卡人的信用卡有安全隐患,怕发生盗刷事件,所以会给持卡人打电话核实交易情况。如果是这种情况,持卡人就要注意当下网络环境是否安全了,是否有过输入银行卡信息的操作。并且要及时在安全的网络环境中更改电话银行密码、登录密码、支付密码等等。

二、信用卡刷到了异常商户。如果刷到了被多次举报的商户、多次被调单的商户、多次违规的商户等,为了防范风险,银行就可能会给持卡人打电话核实交易情况。这种情况,一般都是一些商户的问题,所以要注意当前交易场景是否正常,小心上当受骗。

三、遇到了二清POS机。这种情况一般发生在TX用户身上,很多用户为了贪图低费率而使用一些没有支付牌照的POS机。以前有过好多次二清POS机不到账的事件,坑害了好多商户,甚至有的商户至今都没有收到当时的刷卡金额。不过,近几年监管部加大了打击力度,这类事件也很少发生了。但是一定要使用有支付牌照的机器,这样资金才能有保障。

四、商户类型异常。如果持卡人经常大额刷减免类商户、优惠类商户、珠宝类商户等,银行可能就会打电话给持卡人,核实交易情况。这类商户偶尔刷几笔是没有问题的,但是经常性地刷该类商户,显然不是正常交易了。如果是这种情况接到了电话,最好精养卡一两个月,消除银行对自己的警戒。

五、异常刷卡行为。持卡人短时间内出现了多笔消费,且刷卡地点相差甚远。比如在A市刷卡一笔交易,几分钟后便出现在了B市甚至又在C市进行了刷卡,这明显不正常。银行可能怀疑是TX或者是盗刷,所以很可能会给持卡人打电话核实消费情况。

六、信用卡风控。如果持卡人的刷卡行为被怀疑为TX或者有风险,银行就可能已经实施风险控制了,一般表现为N年不提额、经常发规范用卡短信等等。如果持卡人再次发生大于60%额度的大额交易或者是其他风险交易的话,银行就会打电话核实交易情况。遇到被风控的情况,就要用点心养养卡了。

如果平时用卡情况良好的卡友,如果接到银行电话,应该如实回答客服问题就可以了;如果是平时用卡不太好的卡友,并且接到银行多次提醒电话,那么就应该注意了,甚至严重的情况下,银行可能还会要求持卡人提交交易消费凭证。

总之,银行通过电话核实信用卡消费情况也是很常见的,原因也有很多种。接到电话不要紧张,问清楚问题所在,对应自己的实际情况对症下药。最后,一定要学会合理、规范地使用信用卡。

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