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信用卡交易异常,银行是怎样发现的?

编辑:卡卡有话  来源:卡卡有话 2019-11-04 13:32

我们在购物的时候,使用信用卡是不是非常方便,只需要刷一刷就可轻松付款,大大减少了我们等待的时间。然而我们在使用信用卡的时候,有时是不是会收到银行的风险提示短信,或者是电话核实。这其实是银行发现该卡消费行为异常,故而对持卡人交易行为进行确认。

 

 

 

银行是怎样发现信用卡消费存在风险隐患呢?

 

一:在线交易监控系统

 

我们都知道,信用卡是信用体系出现后的产物,主要是根据个人的信用办理。就目前来看,中国的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候,会出现一定的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行监控。

 

银行会用在线交易监控系统,对信用卡风险进行识别。银行用机器来监控持卡人信用卡的刷卡时间、地点、金额、笔数等具体行为,然后根据持卡人学历、年龄、工作、薪资等相关信息,利用相关的风险公式去计算权重。如果持卡人的权重异常,那么该信用卡就会被银行发现,从而会判定为存在风险隐患,并对持卡人进行风险提示,以避免信用卡出现盗刷的情况。

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