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非正常用卡是怎么被一眼识破的?

编辑:大草说  来源:大草说 2019-06-10 17:31

  如今社会,信用卡泛滥。

  大多数持卡人是正常用卡,交易量寥寥无几。

  也有少部分人是违规套现,月月刷爆。

  常有人问我,

  银行是如何判断出客户是否正常用卡?

  在我10年的银行生涯,有一半是直接跟信用卡打交道的。

  其实不用太多硬性指标,一眼就够了。

  真的!

  99%的账单,你看一眼就能判定,他是否正常用卡!

  但作为玩卡公众号,

  必须讲些专业指标,才能显得我专业。

  今天我刚好看到一篇敲到好处的文章,

  就推荐给各位看看:

1. 分析交易时间与交易量的关系

正常交易特点:

  正常交易分布聚集度明显,主要集中在上午9点-下午23点,在凌晨0点-上午7点交易量较低。

  欺诈交易特点:

  欺诈交易的时间离散度高,但在峰值迹象出现在两天的凌晨2-3点,第一天的11-12点,在上午7-12点,下午2-10点,两个时间段的总量分别为88笔、97笔,且每1小时的交易量都比较平均。

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