【点评】高息揽储竞争引关注 监管叫停“智能存款”

事件：

　　5月21日，据21世纪经济报道消息称，监管正在清理停办利率和存款金额挂钩的创新存款产品。清理停办的产品属性为“根据客户活期存款账户日均余额、参考定期存款利率、设置分档利率的活期类存款创新产品”。

点评：

　　对于智能存款，市面上的种类也比较多，融360大数据研究院分析师杨慧敏认为，从媒体报道来看，此次监管主要针对的是大小行过度竞争的“结构化存款”以及按日均余额靠档计息的智慧存款，所谓“结构化存款”是针对大额资金的、按日均存款规模进行分档计息的产品，主要是对公产品，且由于揽储竞争，这种活期产品利率远超基准利率，有4%以上的，甚至更高的超过该行FTP定价的利率。此类存款的计息方式是按照日均存款余额的不同而设置不同水平的利率，而普通的智能存款仅仅是按照存款期限靠档计息。此次主要叫停的是前者，并非一刀切。

事件：

　　5月21日，据21世纪经济报道消息称，监管正在清理停办利率和存款金额挂钩的创新存款产品。清理停办的产品属性为“根据客户活期存款账户日均余额、参考定期存款利率、设置分档利率的活期类存款创新产品”。

点评：

　　对于智能存款，市面上的种类也比较多，融360大数据研究院分析师杨慧敏认为，从媒体报道来看，此次监管主要针对的是大小行过度竞争的“结构化存款”以及按日均余额靠档计息的智慧存款，所谓“结构化存款”是针对大额资金的、按日均存款规模进行分档计息的产品，主要是对公产品，且由于揽储竞争，这种活期产品利率远超基准利率，有4%以上的，甚至更高的超过该行FTP定价的利率。此类存款的计息方式是按照日均存款余额的不同而设置不同水平的利率，而普通的智能存款仅仅是按照存款期限靠档计息。此次主要叫停的是前者，并非一刀切。

　　据融360大数据研究院了解，一些银行已经叫停该类产品，但之前利率受到关注的一些民营银行并未接到通知。可见，此次监管并非针对个人的智能存款产品，而是为了整顿大行与小行之间关于揽储的不合理竞争，让利率市场回归健康发展。

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