想贷款要先买保险，这种坑你踩过吗？

　　开篇先来给大家出个选择题：

　　假设你现在急需2000块钱，但是四处都借不到，好不容易有个朋友愿意借给你，但这个朋友是卖保健品的，他跟你说，借钱可以，但借钱的同时要买他500块钱的保健品，重点是你对保健品根本没有需要也不想买，这时你会选择借钱还是不借呢？

　　凌先生最近就遇到了同样的问题，他告诉我说，自己在一个平台申请1500元贷款，贷款申请审核通过后，页面显示需要交300元人身意外保险费才能给下款。在这位朋友同意申请之后，平台给下款了1500元，不过，过一会又扣掉了那300元人身意外保险费，而这位朋友需要在15天后还款1500元。

　　值得注意的是，事后并没有保险公司来跟凌先生核实保险事宜，也就是说这个保险只是一个噱头而已，用户根本享受不到这项保险服务。

　　看似凌先生15天还1500元，既不用付利息，又享受了保险服务。但事实上，相当于是贷款到手1200元，却要在15天后还1500元，300元保险费其实就是利息，这样算下来年利率竟高达608.33%，妥妥的高利贷。

　　开篇先来给大家出个选择题：

　　假设你现在急需2000块钱，但是四处都借不到，好不容易有个朋友愿意借给你，但这个朋友是卖保健品的，他跟你说，借钱可以，但借钱的同时要买他500块钱的保健品，重点是你对保健品根本没有需要也不想买，这时你会选择借钱还是不借呢？

　　凌先生最近就遇到了同样的问题，他告诉我说，自己在一个平台申请1500元贷款，贷款申请审核通过后，页面显示需要交300元人身意外保险费才能给下款。在这位朋友同意申请之后，平台给下款了1500元，不过，过一会又扣掉了那300元人身意外保险费，而这位朋友需要在15天后还款1500元。

　　值得注意的是，事后并没有保险公司来跟凌先生核实保险事宜，也就是说这个保险只是一个噱头而已，用户根本享受不到这项保险服务。

　　看似凌先生15天还1500元，既不用付利息，又享受了保险服务。但事实上，相当于是贷款到手1200元，却要在15天后还1500元，300元保险费其实就是利息，这样算下来年利率竟高达608.33%，妥妥的高利贷。

　　所以说，凌先生支付的300元保险费，其实就相当于砍头息，平台用这种方式欺骗用户，真的是可恶至极。

　　关于贷款搭售保险，常见的还有另外一种形式。那就是将贷款和保险捆绑“出售”，用户想申请贷款，必须同时购买相对应的一份保险才行，当然，用户可自愿进行选择。

　　马先生去年在某消费金融公司申请了一笔贷款，贷款5500元分期18期，算下来一共要还8230元，他私信问我这种贷款合法吗？

　　我算了一下，年利率是33.09%，虽然利率尚在合法范围之内，但贷款还要搭售一份自己并不需要的保险，怎么看，都让人不舒服。

　　详细询问之后，我了解到，原来马先生这笔贷款跟普通的贷款有所区别，他每月都要还4种费用，分别是利息、服务费、灵活费和人寿保险费。

　　其中，人寿保险费，便是平台搭售的保险，意思是想借钱，就必须得买保险。马先生目前每月需要还38.5元，需要连续还18个月，一共是693元。

　　不同于凌先生那份保险，马先生买的这份保险，是正规保险并且还跟马先生进行了核实，是可以享受到保险服务的。看起来，没有什么问题。

　　不过，这种搭售的方式，对借款人来说，可能会心不甘情不愿。特别是对于一些本身不想买保险的人士，会有种被 “强买强卖”的感觉。

　　目前，贷款搭售保险这种方式，业内并没有明确的行文规定。如果保险服务是真实有效的，用户自愿购买并且享受了这项服务，理论上来说合情合理。但如果是以保险费巧立名目，虚假宣传，那么大家则可以合理发起维权。

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