【财商】平均收入在增长，家庭负债在增加，我们的钱去哪儿了？

　　财富自由，成了最近的热门话题。甚至还有人为财富自由划分了等级，地摊自由、水果自由、打车自由……这些看似日常的消费行为，却成了验证财富的标准。

　　最为让人津津乐道的就是其中的“车厘子自由”和“香椿自由”了。

　　面对价格飞涨的香椿，有人感叹“摸着自己的良心回答一个问题：你有勇气说出‘来一斤香椿’吗？”相信多数人并不能，不是买不起，而是离“香椿自由”还有一定距离。

　　国家统计局数据显示，2017年，全国居民人均可支配收入为25973.8元，相比2013年增加了7663元。居民收入在增加，那么多的“自由”却不能实现，中国人的钱到底去哪儿了呢？

　　流向一：房、楼市

　　犹记有个短文，一个小女孩跟着妈妈露宿街头，某个摄影家给小女孩拍摄了一组照片。好心的摄影家问她，你没有家，怎么能收到我给你寄的照片呢？小女孩认真地回答：“我有家，我和妈妈只是缺少一个能装下我们家的房子而已……”

　　财富自由，成了最近的热门话题。甚至还有人为财富自由划分了等级，地摊自由、水果自由、打车自由……这些看似日常的消费行为，却成了验证财富的标准。

　　最为让人津津乐道的就是其中的“车厘子自由”和“香椿自由”了。

　　面对价格飞涨的香椿，有人感叹“摸着自己的良心回答一个问题：你有勇气说出‘来一斤香椿’吗？”相信多数人并不能，不是买不起，而是离“香椿自由”还有一定距离。

　　国家统计局数据显示，2017年，全国居民人均可支配收入为25973.8元，相比2013年增加了7663元。居民收入在增加，那么多的“自由”却不能实现，中国人的钱到底去哪儿了呢？

　　流向一：房、楼市

　　犹记有个短文，一个小女孩跟着妈妈露宿街头，某个摄影家给小女孩拍摄了一组照片。好心的摄影家问她，你没有家，怎么能收到我给你寄的照片呢？小女孩认真地回答：“我有家，我和妈妈只是缺少一个能装下我们家的房子而已……”

　　结婚要买婚房，落户要买房，上学要买学区房……. 在中国房子承载了太多，早已不再只代表家，更是一种财富的象征、未来的保障。

　　据西南财经大学发布的《中国工薪阶层信贷发展报告》显示，我国家庭资产的73.6%为房产，其次为金融资产。而在工薪家庭里，房产占比高达78.2%。

　　房子是刚需产品，居高不下的房价则成了国人之殇。

　　根据2017年中国各地区平均房价，如果花费100万去北上深买房，那么在北京、上海、深圳分别能买到偏远地区15平、19平、20平大小的地方。

　　小李的婚房是双方父母的积蓄付的首付，每个月他跟妻子需要还房贷11000多元，小李无奈：“出去吃饭都不敢吃贵一点的餐厅，一直喜欢的鞋子也不舍得买。”

　　短短几年时间，包含公积金贷款的房贷余额与居民可支配收入之比已经在2016年底达到了68.3%，即使不包含公积金贷款，这一指标也在2016年底达到了56.4%。不断膨胀的家庭债务已经成为居民生活的沉重负担。

　　房，成了国人最大的花费项目，也是最奢侈的奢侈品。

　　流向二：消费

　　房子掏去了我们手中的钱的“大头”，那剩下的钱呢？当然是衣食住行、吃喝玩乐了，毕竟谁能离开这些呢？

　　去年的双十一相信很多人都去参加了马云爸爸那个2135 亿的大项目了。令人讶异的是21秒，天猫双11总成交额突破10亿元，在接下来不到 16 小时的时间里，国人再次刷新了双十一交易金额记录，超越 2017 年 1682 亿元的总交易金额。

　　一边剁手，一边花钱，扎扎实实的唱了首冰与火之歌。

　　但是随着时代的发展攒钱过日子，这种理念好像已经是父辈的观念，而现在的年轻人是“负一代”。他们推崇实现自我价值，活在当下，活得潇洒。当然也就不会让自己的日子过得紧巴巴。

　　除了基本的衣食住行，伴随着国人的消费升级，更多人追求的是精神的享受和愉悦。在各种节假日选择外出旅游的人几乎呈现爆炸性增长，自由行、品质游、度假休闲旅游市场规模逐步扩大，旅游成为居民日常消费的重要选项。

　　刚刚过去的清明小长假，正是草长莺飞，踏青出游的好季节，很多人也要出门祭拜先人。这个清明节，旅游景区可以说是热热闹闹的，丝毫看不出“路上行人欲断魂” 的萧条。

　　中国旅游研究院（文化和旅游部数据中心）获悉，2019年清明假日期间全国国内旅游接待总人数1.12亿人次，同比增长10.9%；实现旅游收入478.9亿元，同比增长13.7%。

　　且，据国家旅游局官网显示，全民出游的总收入从2013年的3万亿，到2017年已经增长到5.4万亿，不到四年的时间，增幅接近翻倍。

　　前不久，当今年“五一”假期延长到4天的通知公布后，1个小时之内，去哪儿网机票的搜索量迅速攀升，国际航线机票搜索量更是上涨达10倍之多。

　　节假日出游已经成了国人休假的常态了。

　　流向三：理财

　　除了必要花销，很多人也会选择将自己的闲置资金进行理财。

　　随着余额宝走进大众的视野，理财的观念开始逐步深入人心。近年来理财市场也成现实百花齐放的态势，货币基金、开放式基金、保险、外汇市场、期货市场等等多种多样的理财方式让大众的闲置资金有了更多的选择方向。

　　《维度》调查显示，在过去的2018年，受访者参与的理财方式中，投资股票的受访者人数最多，占比67.9%；而余额宝、理财通等货币基金紧随其后，也有46.92%；其他基金则以38.83%的占比位列第三，而选择各类存款项目的人群占比仅有30%。

　　“工资收到就转到支付宝里面，还能赚收益，支付还方便。”小美是支付宝的忠实粉丝。

　　当然，无论大家的闲置资金最终走向那种理财产品，其最终的目标都是希望财富增值，也就是钱生钱。毕竟，虽说金钱如粪土，但是在这个世界，钱也是最能给人安全感的东西。

　　对于身背家庭重债的中国人来说，选择适合的方式让自己手里的前增值，不仅能够缓解生活的压力，给突发状况留有备用金，也可以让自己生活的更有质量和尊严一些。

　　流向四：教育支出

　　教育这条路自古便是是千军万马相争一条独木桥的局面。与一些宝妈们交谈，一位孩子刚2岁的妈妈告诉我，还好早早给孩子报了早教班，她说其实在宝妈们的社交圈子里早就有一些潜在的鄙视链。孩子上没上早教、有没有学乐高、有没有办婴幼儿游泳馆的卡都能区分出个三六九等。

　　除此之外孩子上学过程中的每一个节点都能成为“超越别人”的关键：如上一所好的幼儿园，上一所好的小学、初中、高中等等。

　　3月24日，21世纪教育集团发布2018年度的业绩公告。报告期内，21世纪教育实现收入2.02亿元，同比增长19%；年利润为6942万元，同比增长54.1%，毛利率为50.6%。

　　这仅仅是其中一所教育机构的业绩报告而已。

　　孩子是全家的重心、一颗恒星，家长们这些小行星全力围绕着孩子转圈。为了让孩子部署在起跑线上，花钱也是如流水。

　　更有教育机构在互联网风的吹动下买齐了线上课程，虽然孩子们可以不用奔波于不同地点的辅导班之间，但是线上教育的费用也是价格不菲。

　　据某线上教育机构统计，预计2020年中国在线教育用户规模将达2.96亿人，市场规模将达4330亿元。

　　果果的母亲麦女士就为四岁的果果订购了线上英语课程。该课程每周4次直播互动，采取1名外教远程带2名孩子上课的形式，一年学费14000多元。虽然收费不便宜，但是麦女士仍然觉得这笔教育投资值。

　　近日，四川省首届家庭教育高峰论坛上公布了一份近6万人的调查数据显示，超过半数家庭教育投入占家庭总收入的30%左右。

　　其实一样样的花费算下来，并不是中国人没钱了。而是中国城镇居民收入放缓的同时，钱跑向了楼市、消费、理财和教育花费上了。

　　在我们背负众多的花销任务的基础上，还要实现财富自由，那可能需要的除了拼爹，就是拼自己了。