本文系融360专栏作者“力哥说理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
过年前，有个会员私下问我：理财理久了，是不是会变成让人讨厌的势利鬼？
我问何出此言。
他说自己受到理财启蒙后，这两年对理财兴趣大增，研究各种投资羊毛聪明消费，还很喜欢向同事传授“理财绝活”，但有些人却并不领情，还听别人私下说他“太精明”，“没意思”，“不值得交朋友”……难道就因为自己太懂理财，太懂得如何计算输赢得失，就会变成没朋友的孤家寡人？
中国人自古羞于谈钱，那些大鸣大放谈钱，还喜欢把账算得贼清，弄到点鸡毛蒜皮小优惠就开心到天上去的人，就容易贴上“势利眼”、“吝啬鬼”之类的标签。
西方葛朗台，中国周扒皮，这种掉入钱眼无法自拔，视金钱高于一切的人，总是被讽刺批判的对象。
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过年前，有个会员私下问我：理财理久了，是不是会变成让人讨厌的势利鬼？
我问何出此言。
他说自己受到理财启蒙后，这两年对理财兴趣大增，研究各种投资羊毛聪明消费，还很喜欢向同事传授“理财绝活”，但有些人却并不领情，还听别人私下说他“太精明”，“没意思”，“不值得交朋友”……难道就因为自己太懂理财，太懂得如何计算输赢得失，就会变成没朋友的孤家寡人？
中国人自古羞于谈钱，那些大鸣大放谈钱，还喜欢把账算得贼清，弄到点鸡毛蒜皮小优惠就开心到天上去的人，就容易贴上“势利眼”、“吝啬鬼”之类的标签。
西方葛朗台，中国周扒皮，这种掉入钱眼无法自拔，视金钱高于一切的人，总是被讽刺批判的对象。
最资深的老荔枝应该还记得，5年前力哥开始做理财自媒体时，第一期理财脱口秀就是教大家如何树立正确的金钱观。
没办法，因为大部分人总是无法对金钱和人性予以正视，总在想象一个人人乐观积极，团结友爱，大公无私，视金钱如粪土的“美丽新世界”。
当代著名文学家，北大中文系教授钱理群先生曾提出过一个著名观点：“我们的一些大学正在培养一些‘精致的利己主义者’，他们高智商，世俗，老到，善于表演，懂得配合，更善于利用体制达到自己的目的。这种人一旦掌握权力，比一般的贪官污吏危害更大。”
两年前热播的反腐剧《人民的名义》中，被观众认为塑造得最成功最生动的人物形象——祁同伟，在剧中就被反贪局长侯亮平判定为“精致的利己主义者”。
后来钱老又多次对这个观点做过重申和阐释，他认为精致利己主义者的问题是他把个人利益作为唯一追求。因为今天很多人失去了信仰，唯一支持的东西就是个人利益。而精致利己主义者最懂得权力，最能够和这个体制适应，因此也得到体制的支持，最终成为腐败的基础。
精致的利己主义者=自私自利=腐败的基础，于是只要戴上“精致的利己主义者”的帽子，这人就是反面人物…
这话太政治正确，不用动脑子也能懂，一般人都觉得没毛病。
但我不这么看。
“人不为己，天诛地灭”是古训，也一直被批判。
但仔细想想，何止是人，任何动物，都有自私自利的本能，这是基因决定的，不然咋活下去？
生命的出现本就是与宇宙中普遍遵循的熵增原理相违背的奇迹，需要很多苛刻条件同时满足才能诞生一个生命，而要毁灭一个生命却易如反掌，把地球温度稍微调高或调低点，人类就会分分钟团灭。
所以本质上，没人不是“利己主义者”——如果有，他的基因早就在漫长而残酷的物种生存竞赛中被淘汰得灰飞烟灭了。
但人类作为高智能生物，在改造自然的能力上有了质的飞跃，所以人和人之间就不再是简单的存量资源博弈关系，你多吃一口我就得少吃一口，而可以通过分工协作创造更多增量资源。
为了适应这种生产关系，人类创造了许多虚拟的概念约束人的行为，规劝人们不作恶多行善，也就是别光想着利己，也要考虑他人和环境的利益，这样才能大家都有饭吃，而且子孙后代也都有的吃。
礼仪、道德、法律都是在这个虚拟的共识基础上，一点点构架起来的。
而人类愿意遵循这套规则，也正是因为人类是具备理性思维能力的高智能生物，我们考虑了作恶和行善之间的成本收益，得失利弊，最后发现行善获益更大，才会放弃作恶。
太平盛世，没什么人敢轻易作恶犯罪，因为一作恶就会被加倍惩罚，得不偿失。
一旦天下大乱，就会盗匪横行，因为这时礼乐崩坏，法度废弛，作恶也不会受罚。
南京大屠杀，作恶成了军令，军人瞬间变鬼畜。
我有个朋友，前天深夜因为突发工作要从上海赶去湖州，就打了辆滴滴，一路都盯着电脑工作，突然司机问她：“这条路你走过吗？嘿嘿”。
这一抬头才发现已离开高速，钻进一条黑暗小道，我朋友是个20多岁漂亮女孩，顿感大事不妙。
突然司机在黑漆漆的拐角停车，说要下去抽根烟。
朋友急中生智，朝N多微信朋友群发“快给我打电话，我害怕！”结果铃声响起，朋友赶快描述了自己当前情况。
这时司机掐了烟，在后车门边上徘徊，过了会儿回到驾驶座，从小路开回大路上。
你看，哪怕太平年代，人脑子一热，还是可能作恶。但作恶前还有理性约束，会反复权衡自己行为的后果，考虑再三，发现得不偿失，作恶的念头就收了回去。
人人都是利己主义者，如果不是“精致的”，那就是“粗鄙的”。
这里的“精致”和“粗鄙”，并不是衣食住行这种外在品味，而是智力上的高低——“精致”意味着智力高，有更强的理性思维能力能对自己行为的后果做出正确预判，并做出自身利益最大化的选择，而“粗鄙”意味着智力低，容易意气用事，感情冲动，一旦精虫上脑，可能就会铸下抱憾终生的大错。
上海人就常被贴上“精致利己主义者”的标签，我一直觉得很贴切，也欣然接受。
两个上海人闹矛盾，可以对骂威胁半小时但就是不动手，因为知道后果截然不同。一旦动手，不管自己把对方打残还是对方把自己虐哭，自己都会承受巨大损失。
在车外抽烟的那一刻，幸好这个司机是“精致的利己主义者”，否则…
除了法律和道德约束，人类还发明了更高级的信仰。
按钱理群的说法，很多人因为失去信仰才会变成利己主义者（只在乎个人利益），绞尽脑汁贪污腐败。
我却认为，信仰是一种最高级、最值得提倡、最精致的利己主义。
佛教和印度教教人行善不作恶，是为死后投个好胎；基督教和伊斯兰教教人行善不作恶，是为死后上天堂，享受回归上帝（真主）身边的永恒幸福（永生）。
虽然这不是眼前所见的“事实”，而是未经证实的“故事”，你讲给小猫小狗听，你现在每天少吃一根火腿肠，死后火腿肠天天敞吃不限量，人家才不信呢，还是选择三六九，抓现钞（眼前能吃到的火腿肠比你空口许诺的火腿肠更值钱）。
但人类有丰富的想象力，通过理性思考，发现死后享受到的那些更值得追求，就会宁愿放弃自己现世的一部分甚至全部利益。
放到理财语境，信仰也是一种延迟消费的复利思维。
就像不懂定投原理的人一看，“力哥七步定投实盘”搞了半年还是亏的，就怂了，你再怎么忽悠也不敢跟投，但懂的人就知道，现在的浮亏是以后赚大钱必须付出的代价，就愿意主动买套，吃嘛嘛香。
有人说定投是一种信仰，就是这个道理。
但投资还有数据回测做参考，信仰没法研究分析大数据论证，只能“无条件的信”——看你信不信释迦摩尼、耶稣或穆罕默德说的话——信的人，就会愿意用现世的善行和利他换取死后的回报，不信的人，就会继续作恶。
放到理财语境也一样，死党问你借钱，说我肯定会还，他又没个房车抵押，你凭啥借他？
因为他这个人的信用。
信仰信仰，抬着头信，没理由的信。
你可能会说，科学昌盛的今天，怎么还有那么多人会傻傻相信这种看不见摸不着的东西？
因为经过数千年激烈的宗教竞争，今天还能洗尽铅华，脱颖而出的这几个全球性宗教，都有一套缜密的世界观逻辑，都有非常“精致”的理论，越是“精致的利己主义者”，越是有大智慧的人，可能反而越是容易“中招”。
当然，钱老说的信仰，可能不是宗教信仰，而是无神论者的信仰，但一样逃不出“讲故事”的利己主义。
“一个人的一生应该这样度过：当他回首往昔，不会因虚度年华而悔恨，不会因碌碌无为而羞耻；这样，在临死时，他就能说：‘我的整个生命和全部精力都已经献给世界上最壮丽的事业——为人类的解放而斗争’。”
苏联名著《钢铁是怎样炼成的》金句，90前上学时都背过，虽然是无神论者，不再相信死后的那些交换，但通过自身努力，能铸造一个人间天堂，被这个伟大的故事感动，并愿意做出利他举动来实现这个故事，达到精神上的巨大满足，不也是一种最高级的，最值得提倡的，最精致的利己主义吗？
你以为大学里学的马哲马经不“精致”吗？
再比如电影《烈火中永生》的故事，无神论者相信人死如灯灭，但即使烧成灰，也一样能在精神上“永生”。有人相信“信耶稣，得永生”，不也有人相信这种“永生”，并愿意为之付出一切吗？
听到这里，你还觉得“精致的利己主义者”值得批判吗？
难道“粗鄙的利己主义者”统治的世界，会更好吗？
克林顿、奥巴马是“精致的利己主义者”，满嘴跑火车，成天爱表演的特朗普就不是吗？
还是说，你相信刻在人类基因深处的“利己主义”本能可以后天改造，恨斗私字一闪念，把所有人都改造成大公无私的伟-光Z，世界就会更美好？
通往无私的现世天堂之路，必定经由炼狱。
去年柬埔寨考察地产归来后，我多次想写红色高棉的残酷往事，却几度哽咽，难以下笔…
回到那个直击灵魂的拷问：理财理久了，会变成让人讨厌的势利鬼吗？
善于理财的人都是精致的利己主义者，但精致的利己主义者并不等于势利鬼。
恰恰相反，我认为不懂理财思维的人，反而更容易成为见钱眼开的势利鬼——因为他不懂得如何运用金钱的运作规律，让自己有限的财务资源发挥最大功效，让财富稳健增长，并最终摆脱金钱的困扰，让生活变得更美好。
富人不一定很在意钱，但穷人一定很在意钱。
理财不只是投资、赚钱、省钱……连捐钱也是理财的一环，所以理财的本质不是一个金额或收益率，而是一种思维方式，长期运用这种思维方式，就会形成一种生活习惯。
“理财就是理生活”，由此而来。
如果你已养成这种“与金钱做朋友”的思维方式和生活习惯，而身边人无法认同，别沮丧，别怀疑，那不是你走错路，只是别人走太慢。
愿世间再多一些高级的精致的利己主义。
与听得懂我在说什么的人，共勉。
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