本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
一
大家还记得吧，2018年的时候5月的时候，资管新规大刀阔斧，一手劈嵌套，一手斩杀刚性兑付，大举歼灭保本保息理财产品。
承诺保本保息是不可能的了，理财产品谁买谁承担风险。
有一点要说明白，因为理财产品本身就是有风险的，并不能保本保息。
部分机构以保本保息的名义骗大家买理财产品，建立资金池。
用新投进的钱，弥补前面风险所亏的钱，如果大家都去拿钱了。
资金池里的钱不够了，一下崩盘，大家会血本无归。
这下是明白了，可这钱放哪啊？
大家内心里最想要还是安全感，如果收益还不错那就更好了。
部分银行为了迎合大家这种需求，顺便提高点业绩，推出了结构性存款这个“伪继承人”。
很多银行在结构性存款的页面上都打上了保本的标记。
最最最主要的是，部分银行会在推荐的时候，暗示这是保本保息的。
银行宣传的很卖力，大家拿着钱一窝蜂就上了。
本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
一
大家还记得吧，2018年的时候5月的时候，资管新规大刀阔斧，一手劈嵌套，一手斩杀刚性兑付，大举歼灭保本保息理财产品。
承诺保本保息是不可能的了，理财产品谁买谁承担风险。
有一点要说明白，因为理财产品本身就是有风险的，并不能保本保息。
部分机构以保本保息的名义骗大家买理财产品，建立资金池。
用新投进的钱，弥补前面风险所亏的钱，如果大家都去拿钱了。
资金池里的钱不够了，一下崩盘，大家会血本无归。
这下是明白了，可这钱放哪啊？
大家内心里最想要还是安全感，如果收益还不错那就更好了。
部分银行为了迎合大家这种需求，顺便提高点业绩，推出了结构性存款这个“伪继承人”。
很多银行在结构性存款的页面上都打上了保本的标记。
最最最主要的是，部分银行会在推荐的时候，暗示这是保本保息的。
银行宣传的很卖力，大家拿着钱一窝蜂就上了。
二
停，先把去银行的腿迈回来，把钱包装回去。
先把结构性存款整明白，别被忽悠了。
如果没有保本保息产品的垮台，结构性存款也不会涨这么多，完全是搭了资管新规的顺风车，其实自己根本没有那么厉害。
说道这个结构性存款，敲黑板，结构性存款≠存款。
它是一个存款与金融衍生品的混血，有三种类型：最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型。
比如，拿50万来说，拿其中一部分（一般是定期存款或债券）能保证本息最后能拿回50万。
剩下的钱投高风险高收益的产品，一般挂钩利率，汇率，股票黄金。
赚了就能达到预期收益，赔了，还能拿回前面的本金。
大多结构性存款公示的潜在收益率也1-4%，比余额宝好像强点。
重点来了，银行承诺的预期收益一般是拿不到的。结构性存款面临收益浮动的风险，说白了，它的收益银行也做不了主。
收益的高低取决于挂钩金融价格的市场表现，表现好的话，收益就让你嘴角上扬。
表现不好的话，年化收益率会降到1%左右，还没有普通存款收益高，心凉了吧。
流动性还比较差，在存续期是无法提前支取的，必须到期才能支取，起存门槛还高，一般都是5万起购。
一句话：保本不保息，拿出来还不方便。
所以拿几十万只是买了一个抽奖的机会，真是相当鸡肋了。
三
这还没完，这几年，P2P和货基分走了银行的储蓄，存款难拉，再加上，资管新规的打压，银行日子更不好过了。
结构性存款，于银行，可以绕开利率上浮的监管，担起高息揽储的大任；于投资者，成了保本保息的接班人，赤裸裸的双赢啊。
为了维持或是放大这种利好，部分银行放大招了。
大家不是不喜欢风险吗，那就把存在风险的那部分结构去掉，银行自掏腰包，补上这部分收益。
这样一来，风险不存在了，中大奖的小概率变成了必然事件。大家可不就拿钱就砸。
但是这种造假行为不仅违背了结构性存款的规定，也有刚性兑付的嫌疑。
树大招风，地方监管部门开始出手叫停这种违规行为，金融监管部门也放缓类似产品的申请。
不要以为自己能拿到钱就行，这种“假结构存款”就是在放长线钓大鱼，银行是不可能一直刚性兑付的，等风险集体爆发的时候，收益根本就是不存在的。
说实话，某些银行的这种行为是在消耗大家的信任，好感度真是越来越低了。
不过话说回来，我们买理财产品的时候也要仔细看看条款。
不能因为业务员一忽悠收益高，就随便下手。
赚钱最忌贪小失大，这种小甜头根本不值得浪费时间。
投资市场变化大，紧跟变化还不一定能吃到瓜，这种坑就不要跳了。
作者：柒小姐 微信公众号：柒小姐财记
在这家银行存款，一年多赚1800元，关注微信公众号：财秘笔记，回复“存款”查看。
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