个人消费贷款 该怎么贷合适?

　　近些年来，越来越多的银行开拓个人消费贷款市场。这些贷款产品，对于收入状况尚可但资产不多的年轻白领来说，可以解决急需且短期的消费难题，倍受追捧。虽然个人消费贷款看似比较简单，但其中暗藏的风险也不少。融360提醒，申请个人消费贷款要把握好以下三方面。

　　弄清个人状况
　　目前市场上的个人贷款产品很多，贷款条件千差万别。对于借款人来说，只有掌握好自身状况才能找到适合自己的贷款产品。自身状况不妨从以下几点入手：（1）职业状况，不同银行对借款人公司性质有要求，一般来说公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工比较受银行欢迎，一般私企、外企次之，适合自雇人士的贷款产品最少；（2）工资流水，企业发放工资主要有工资流水、工资转账和工资现金三种方式，所有银行都认可工资流水，只有部分银行认可借款人工资以转账或现金方式发放：（3）信用状况，个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加；（4）资产情况，个人名下有房产、汽车、国债、理财产品、保单、国债等资产，如果采取抵押或质押的方式申请贷款，在贷款利率和额度上都会更容易满足；（5）负债情况，如今房价太高，不少人背负房贷月供，如果申请消费贷款，那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素，不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。

　　申请贷款时机
　　申请贷款也需要掌握时机？没错，个人能否得到贷款其实取决于两方面，一是借款人的状况是否符合贷款条件，二是银行是否有足够的可贷资金。如果借款人赶上考核期，那么贷款可能会延期甚至无法获批。在国内，75%的贷存比考核一直是影响银行放贷的首要因素。一般监管机构季度末会考核银行的贷存比，所以每逢季度末特殊时点来临之前，商业银行都会压缩贷款以满足监管要求。对于贷款申请人来说，每年年初和上半年申请贷款要相对容易，避开每个季度末的信贷紧缩期更是成功关键。

　　事先比较产品
　　消费贷款主要针对的是个人用户的消费行为，满足个人用户在消费过程中的信贷需求。现在人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面，闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐。我国金融监管机构近年来一直没有放松拉动内需的努力，各家银行也是推出很多贷款产品。不过总体而言，外资行的产品普遍条件宽松，而大多数中资银行则审慎操作，对借款人比较挑剔。如何快速找到适合自己的贷款产品？借款人可依据自身情况，通过融360智能贷款搜索平台，选择出审批最快成本最低的贷款产品。融360智能贷款搜索平台里面有几百家可以放款的正规金融机构，各类贷款条件一目了然。

　　消费贷款额度不大但用处不小，借款人掌握好必要的贷款基础知识就能更主动。