P2P平台标的大盘点

　　　P2P是英文peer-to-peer的缩写，意为点对点，一对一，适用于网贷平台的意思就是一个借款人对应出借人，平台作为信息中介，简单明了。

　　不过在网贷发展过程中，平台为了符合部分投资者需求、应对竞争对手，以及避免资金站岗等原因，在一对一的基础上，演化出了五花八门的投资标的，投资形式及投资工具。

　　今天，牛哥就带大家盘点一下，P2P平台上，都有哪些投资标的。

　　散标

　　首先是散标，标准的出借人与借款人一一对应的关系，是P2P的基本形态。

　　借款人可能是个人、小微企业拿自己的信用、车产、房产等各种资产作为抵押，这类标的的借款期限较长，一般一年期起。如果资产端真实存在，就算平台倒闭，出借人也可以直接找到借款人，要求其还款。

　　新手标

　　然后就是新手标，在你第一次打开各投资平台的官网时，一般会跳出新手福利的指引。它是平台专门为第一次注册并投资的用户设立的标的，是对新手投资的一种鼓励，也是平台获客的一种手段。

　　　P2P是英文peer-to-peer的缩写，意为点对点，一对一，适用于网贷平台的意思就是一个借款人对应出借人，平台作为信息中介，简单明了。

　　不过在网贷发展过程中，平台为了符合部分投资者需求、应对竞争对手，以及避免资金站岗等原因，在一对一的基础上，演化出了五花八门的投资标的，投资形式及投资工具。

　　今天，牛哥就带大家盘点一下，P2P平台上，都有哪些投资标的。

　　散标

　　首先是散标，标准的出借人与借款人一一对应的关系，是P2P的基本形态。

　　借款人可能是个人、小微企业拿自己的信用、车产、房产等各种资产作为抵押，这类标的的借款期限较长，一般一年期起。如果资产端真实存在，就算平台倒闭，出借人也可以直接找到借款人，要求其还款。

　　新手标

　　然后就是新手标，在你第一次打开各投资平台的官网时，一般会跳出新手福利的指引。它是平台专门为第一次注册并投资的用户设立的标的，是对新手投资的一种鼓励，也是平台获客的一种手段。

　　新手标一般有以下特征：限额，限次，期限短，高息（比平台上同期限的标的收益更高，大部分平台一个月的年化收益是10%），回款快等特征。

　　新手标的预期年化收益率一般在8%-15%之间，而非新手标的预期年化收益率一般在5%-10%之间；项目周期一般比较短，投资期限大多在半年以内；在投资金额上也有一定的限额，一般不超过10万元。

　　比如，团贷网目前官网上的新手专享服务是，2018年8月16日起新注册用户，限3次出借机会，累积限额10万；小赢理财上的新手专享服务是每位新注册用户仅有一次投资新手专享项目的机会，单笔投资金额上限为1万元。

　　新手标之外，有的平台还有一种新手专享标的叫新手体验标，体验标只支持体验金投资，体验金由平台发放，投资到期后，平台收回体验金，用户赚取利息，这类标的利率较高。

　　债转

　　平台还设有债转标，应对出借人想提前退出的需求，即出借人可以把自己手里符合平台债转条件的债权转让给其他出借人，获得流动资金。债权转让后，原始债权的还款人、还款保障是不变的，新的出借人再与原借款人一一对应。

　　原出借人在转让自己的债权时，价格是由自己定的，但有的平台会有债转规则，如不低于9折、8折等。

　　此前图腾贷出现大量债转标，就提出了这样的债转规则：9折及以上债权，系统自动审批；9折以下由图腾贷人工审核且不会显示在债权转让区。

　　债转在平台出现负面消息或原始出借人资金紧张的情况下容易出现。

　　自动投标服务对应的集合标

　　最后是自动投标服务，是平台利用大数据、人工智能等高科技形成的投资工具，又叫智能投标，它一般有两种形式。

　　第一种就是工具类型，投资人自定义标的利率、期限、还款方式、借款人信用等信息，如果平台新发布的标的中有满足用户的标，自动投标服务就可以帮助投资人完成投标。

　　还有一种是投资人一次性委托平台选择符合标准的标的，投向的产品是平台包装后的某类理财计划，理财计划产品类可能包含各种债转标、把长期限的散标拆短后形成的短标、散标等，又叫集合标。

　　这类产品在宣传中会说明预期年化收益率、起投金额和封闭期等。投资回款后，资金可以自动复投，在封闭期过后，投资人还可以在需要时通过债权转让退出。

　　自动投标有它的好处，比如投标效率高，可以减少资金站岗的情况，却存在很多潜在的风险，把一对一的标的打乱包装成多对一的标的包装在一起，很容易产生期限错配（还款时间和项目到期时间衔接不上），在高频交易模式下，也有归集资金，形成资金池的风险。

　　自动投标服务已经不是借款人和投资人一一对应的关系了，而是投资人在委托平台帮忙出借资金，是不符合监管的要求的，已经下令整改了。

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