【专栏】P2P被国家收编，备案名单会快点出吗？

　　本文系融360专栏作者“七点半理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　早前，中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》（“三定”方案）。

　　就在昨天，方案有了落地：根据中国银保监会的统一部署，下辖36个派出机构，即各省（自治区、直辖市、计划单列市）银保监局终于正式统一挂牌了。截至目前，全国共有北上苏等16个省或直辖市金融监管部门（包括地方金融办、地方金融工作局等）加挂地方金融监督管理局牌子。

　　挂牌后机关开始运转，再定省级及以下派出机构的“三定”，估计一个月后有结果，新官陆续走马上任。根据安排，网贷（P2P）、融资租赁、融资性担保机构、小贷机构、典当行、保理公司的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。

　　在我国“一委一行两会”的金融监管体系之下，P2P网贷行业的监管变得非常清晰，分工明确。总的来看是由央行负责定调，银保监会负责监管大方向：搭建制度框架，地方金融监管局负责执行，如整改、验收、备案，而互金协会负责行业自律。

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　　早前，中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》（“三定”方案）。

　　就在昨天，方案有了落地：根据中国银保监会的统一部署，下辖36个派出机构，即各省（自治区、直辖市、计划单列市）银保监局终于正式统一挂牌了。截至目前，全国共有北上苏等16个省或直辖市金融监管部门（包括地方金融办、地方金融工作局等）加挂地方金融监督管理局牌子。

　　挂牌后机关开始运转，再定省级及以下派出机构的“三定”，估计一个月后有结果，新官陆续走马上任。根据安排，网贷（P2P）、融资租赁、融资性担保机构、小贷机构、典当行、保理公司的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。

　　在我国“一委一行两会”的金融监管体系之下，P2P网贷行业的监管变得非常清晰，分工明确。总的来看是由央行负责定调，银保监会负责监管大方向：搭建制度框架，地方金融监管局负责执行，如整改、验收、备案，而互金协会负责行业自律。

　　至此，从野蛮发展到爆雷潮，从合规整改期到备案检查期，P2P终于被正式收编进国家“编制”，P2P终于有了管它的妈，就是中国银保监会普惠金融部。那些雷潮的腥风血雨终于永远变成昨夜的噩梦。

　　我们普通投资人最关心的是，有了亲妈后，会给行业，给投资人带来什么好处？讲了好几年的备案名单，能快点来临了吗？

　　现在备案前检查进行到哪一步了？

　　按规定，监管将合规检查总体分成三个步骤：机构自查、自律检查、行政核查。目前，全国基本上均已完成第一环节的机构自查，提交自查报告。据网贷之家统计，仅约570家平台进了第一道门槛。截止2018年11月底，全国正常运营平台为1187家。

　　有理由相信，到2019年，全国剩余P2P不过几百家。不过我们普通人也不用太担心，那些将被淘汰的平台由于太小或区域局限，你可能都没有机会认识它，它就变成一个数字被淘汰了。目前80%的投资人接触并投资到的都是前20%的平台。

　　检查的最新进展如何呢？

　　就在前两天的12月14日，中国互联网金融协会发布《P2P网贷会员机构自律检查进入非现场检查阶段》的通知。由国家协会对平台正式进行非现场检查，然后出具检查报告。检查结果不仅用于平台自己整改，也会记录进自律检查报告，给第三阶段的行政核查提供参考。

　　最快什么时候能出备案合格名单呢？

　　第二阶段结束后，第三阶段的行政核查主要是地方网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。

　　按原本规划进度，三轮检查应于2018年12月底前完成。而目前看来，大概率要延期到明年初。

　　以北京为例，北京要求10月15日以前要上传自查报告，11月30日截止自律检查。但12月初，预计完成此轮自律检查的平台数量在40-50家左右，而北京市正常运营的P2P平台为343家。还有两百多家未完成自律检查。

　　完成自律检查的平台，还在等待第三轮行政核查。今年内怕是很难完成全部平台的检查了。

　　检查得比较慢是因为检查严格仔细，据说如果检查组认为该平台某一方面还需进行详细说明，那平台还需提供更为详细的补充材料。监管认为检查质量应该优先于时间进度，“要保证检查质量，对于进度或不再硬性规定时间，而是把重点放在检查的细致深入上。”

　　所以我们可以估计，完成检查很有可能要推到年后。

　　完成检查并不意味可以备案了。检查完成后，监管会对平台进行分类，对检查后不符合标准的，会走良性退出的路。符合标准的接入信披和产品登记系统，试运行检验一段时间后，可申请备案。但这个试运行时间可长可短，没做明确。保守估计至少几个月，所以说备案白名单最快也要明年年中到年末了。

　　很多人看到备案又要延期会有点失望，其实谨慎检查总比形式化检查好，排雷阶段马虎不得，监管也需要对这次检查负责。以后雷肯定会越来越少，只要我们选平台坚持合规指标为先，资产端考察为本，就能在这个阶段赚取稳健收益。

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