今年5月份,针对互联网黄金乱象,央行出台了《互联网黄金业务管理办法(征求意见稿)》,12月14日,央行出台《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》,对互联网黄金的发售平台和代销平台进行了约束。
融360理财分析师从互联网黄金管理办法中总结出以下要点:
1、互联网黄金定义
原文:指除实物黄金外,以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品,以及以黄金为基础资产的衍生品。
融360解读:互联网黄金涵盖的范围较广,包括电子黄金、期货黄金、黄金ETF基金、银行黄金理财等产品,基本上实物黄金之外的,能通过电子账户购买的黄金产品都属于互联网黄金。
2、黄金产品发行方资质
原文:黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所向市场提供,其他任何机构或个人不得向市场提供黄金产品。
今年5月份,针对互联网黄金乱象,央行出台了《互联网黄金业务管理办法(征求意见稿)》,12月14日,央行出台《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》,对互联网黄金的发售平台和代销平台进行了约束。
融360理财分析师从互联网黄金管理办法中总结出以下要点:
1、互联网黄金定义
原文:指除实物黄金外,以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品,以及以黄金为基础资产的衍生品。
融360解读:互联网黄金涵盖的范围较广,包括电子黄金、期货黄金、黄金ETF基金、银行黄金理财等产品,基本上实物黄金之外的,能通过电子账户购买的黄金产品都属于互联网黄金。
2、黄金产品发行方资质
原文:黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所向市场提供,其他任何机构或个人不得向市场提供黄金产品。
融360解读:黄金发行方的资质比较严格,这里的金融机构大多是银行、基金公司、期货公司等传统金融机构,互联网平台只有代销资质,但是不能发行互联网黄金产品。
此外,目前国务院和金融机关部门批准成立的黄金交易所只有上海黄金交易所和上海期货交易所,海外的黄金交易所不在其中,也就意味着伦敦金、美黄金之类的交易平台今后都将不合法。
3、互联网机构不得提供黄金账户
原文:在金融机构互联网黄金业务中,由金融机构提供黄金账户服务,互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。
互联网金融机构可以提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转让给其它代理机构进行二级或多级代理,不得将代理销售黄金产品这一事项用于宣传本机构或其他机构的任何其他业务。
融360解读:互联网机构可以代销黄金产品,但不得提供黄金账户,投资者在互联网平台购买黄金产品时,开的是金融机构的账户,而不是互联网平台的账户。
具备黄金产品代销的互联网机构,只能作为金融机构的导流平台,向客户展示黄金产品信息和购买途径,但不能提供其它服务。
4、哪些金融机构的黄金产品可以通过互联网平台代销?
原文:通过互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构,应当具备上海黄金交易所银行间黄金询价市场做市商资格(含尝试做市商)。
融360解读:根据上海黄金交易所公布的2017年度银行间黄金询价市场做市商名单,仅有16家银行满足条件。
(1)银行间黄金询价市场正式做市商包括:交通银行、中国银行、建设银行、中信银行、农业银行、兴业银行、招商银行、工商银行、宁波银行、平安银行。
(2)银行间黄金询价市场尝试做市商包括:广发银行、浦发银行、上海银行、光大银行、民生银行、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司。
也就是说,只有这16家银行的黄金产品可以通过互联网平台代销,大部分银行的黄金产品都无法通过互联网平台代销。
5、互联网黄金代销平台需具备哪些资质?
原文:(一)注册资本不得低于3000万元,且必须为实缴货币资本;
(二)应当具备互联网行业主管部门颁发的许可证或在互联网行业主管部门完成网站备案,且网站接入地在境内;
(三)近三年未受过金融监管、互联网行业主管等部门的重大行政处罚;
(四)未开展非法金融业务活动。
融360解读:3000万的实缴资本门槛较高,将众多小型互联网黄金销售平台拒之门外,像支付宝、微信这样实力雄厚的互联网理财平台,则可以继续代销黄金产品。
6、金融机构和互联网机构需披露黄金产品的风险信息
原文:对黄金资产管理业务,金融机构及代理销售的互联网机构不得承诺保本保收益,不得以任何形式刚性兑付。
金融机构和互联网机构在向投资者推介黄金产品时,应当向投资者说明产品特性,并提示产品相关风险。应当做好投资者适当性管理,建立有效的投资者保护机制和风险承受能力评估体系,在开展业务前要充分评估投资者的风险承受能力,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。
融360解读:黄金属于高风险投资产品,金融机构和互联网平台需要向投资者提示该点。此外,投资者在购买互联网黄金产品之前,必须做风险评估问卷,如果风险承受能力不足,金融机构和互联网平台不允许向投资者销售黄金产品。
融360理财分析师建议投资者购买互联网黄金产品一定要选择正规的互联网平台,并且要充分意识到,黄金属于高风险投资产品,如果风险承受能力较弱,尽量不要碰黄金产品。
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