银行理财收益率略涨 短期内仍有上升空间

　　本周市场概况

　　融360监测的数据显示，本周（12月7日-12月13日）银行理财产品发行量共2287款，较上周增加了139款；平均预期年化收益率为4.36%，较上周略微上升0.01个百分点，整体来看，近一个月银行理财收益走势较为平稳；平均期限为170天，较上周缩短了3天。

　　一、3个月以内产品占比上升1.37个百分点

　　从不同产品期限来看，本周3个月以内产品491款，平均预期收益率为4.17%，3-6个月产品880款，平均预期收益率为4.37%，6-12个月产品798款，平均预期收益率为4.42%，12个月以上产品98款，平均预期收益率为4.60%。

　　本周3个月以内封闭式产品占比为21.66%，较上周上升了1.37个百分点，下半年以来，产品平均期限相对平稳，3个月内产品占比也停止持续下降。

　　二、保本理财占比相对稳定

　　从产品收益类型来看，本周保证收益类产品113款，平均预期收益率为3.93%，保本浮动收益类产品443款，平均预期收益率为3.93%，非保本浮动收益类产品1581款，平均预期收益率为4.51%。另有150款产品未披露预期收益率。

　　本周市场概况

　　融360监测的数据显示，本周（12月7日-12月13日）银行理财产品发行量共2287款，较上周增加了139款；平均预期年化收益率为4.36%，较上周略微上升0.01个百分点，整体来看，近一个月银行理财收益走势较为平稳；平均期限为170天，较上周缩短了3天。

　　一、3个月以内产品占比上升1.37个百分点

　　从不同产品期限来看，本周3个月以内产品491款，平均预期收益率为4.17%，3-6个月产品880款，平均预期收益率为4.37%，6-12个月产品798款，平均预期收益率为4.42%，12个月以上产品98款，平均预期收益率为4.60%。

　　本周3个月以内封闭式产品占比为21.66%，较上周上升了1.37个百分点，下半年以来，产品平均期限相对平稳，3个月内产品占比也停止持续下降。

　　二、保本理财占比相对稳定

　　从产品收益类型来看，本周保证收益类产品113款，平均预期收益率为3.93%，保本浮动收益类产品443款，平均预期收益率为3.93%，非保本浮动收益类产品1581款，平均预期收益率为4.51%。另有150款产品未披露预期收益率。

　　保本理财占比为26.02%，较上一周下降了0.32个百分点。总体来看，近期保本理财占比较为稳定，没有出现明显的下降趋势。

　　三、结构性存款收益率继续走高

　　据融360不完全统计，本周结构性存款产品发行量共100款，较上周增加了14款，平均预期最高收益率为3.99%，较上周上升了0.12个百分点，其中人民币结构性存款91款，平均预期最高收益率为4.11%，较上周上升了0.13个百分点。

　　结构性存款平均收益率连续两周上升，不过这并不意味着结构性存款收益普遍性上涨，部分结构性存款收益上限在6%以上，甚至高达10%，拉高了产品的平均收益上限，但这种情况下到期收益存在较大的不确定性。

　　一般来说，结构性存款收益上限在4.5%以下，达标的可能性较大。

　　四、1万元门槛理财产品占比16.01%

　　本周人民币理财产品共2236款，其中1万元门槛理财产品共358款，占比为16.01%；其中，人民币结构性存款共91款，1万元门槛共33款，占比为36.26%。

　　可见，结构性存款的门槛整体要比理财产品的门槛更低。

　　五、城商行理财产品平均收益率4.51%

　　从不同类型银行的理财收益来看，剔除掉到期收益率不确定性较大的结构性产品之后，本周城商行理财产品发行量742款，平均预期收益率为4.51%，股份制银行理财产品232款，平均预期收益率为4.38%，农商行理财产品616款，平均预期收益率为4.32%，农信社理财产品21款，平均预期收益率为4.32%，国有银行理财产品461款，平均预期收益率为4.05%，外资银行理财产品11款，平均预期收益率为3.31%。

　　城商行理财收益一直遥遥领先，股份制银行次之，国有银行理财收益偏低，农商行之间理财收益差距较大，平均收益率不太稳定，外资银行理财收益一直都不高。

　　六、广东南粤银行平均收益居首

　　融360对各大银行的理财产品进行收益排名，其中有三类银行或产品被剔除：一是理财产品周发行量少于5款的银行，二是到期收益不确定性较大的结构性产品，三是存在收益上限和下限，并且上限和下限差别较大的产品。

　　结果显示，本周没有一家银行平均收益率在5%以上，广东南粤银行理财产品平均预期收益率为4.97%，排名榜首，唐山银行、华兴银行、锦州银行、渤海银行分列2-5位，平均预期收益率在4.92%-4.94%之间。

　　融360理财分析师建议投资者，在看到高收益理财产品的时候，要搞清楚高收益背后的原因，是该行的理财收益本身就比较高，还是结构性产品，还是高净值产品，因为有些产品的高收益达不到，有些买不起。

　　市场展望

　　近期市场利率略有上升，虽然今年资金流动性要比往年宽松，但是年底还是比之前要略紧一点，预计短期内银行理财产品收益率仍有小幅上升的空间。

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