本文系融360专栏作者“亭主”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。
哈喽,艾瑞巴蒂,双十二剁手了吗?亭主没怎么买东西,倒是手动定投了几笔基金。
毕竟都是打折,东西买到家就开始贬值,还把家里塞得满当当,证券资产就不一样了,未来大概率要生钱哒。
今天亭主要结合具体案例,给出基金投资的建议,操作性还是挺强哒。
今天的案例是“如果我有10万块,该怎么配置基金?”
首先来说,亭主想给你的10万块加上俩字“闲钱”,这很重要。因为基金投资属于高风险投资类型,闲钱投资才能保持良好的投资心态,遵守理性的投资纪律,避免高买低卖、频繁操作。
也就是说,你要预留出应急资金,以及两三年内可能要用到的大额资金,再富余的钱才叫“闲钱”。
好啦,10万块,说多不多,说少也不少,投资之前,应该考虑两个维度。
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哈喽,艾瑞巴蒂,双十二剁手了吗?亭主没怎么买东西,倒是手动定投了几笔基金。
毕竟都是打折,东西买到家就开始贬值,还把家里塞得满当当,证券资产就不一样了,未来大概率要生钱哒。
今天亭主要结合具体案例,给出基金投资的建议,操作性还是挺强哒。
今天的案例是“如果我有10万块,该怎么配置基金?”
首先来说,亭主想给你的10万块加上俩字“闲钱”,这很重要。因为基金投资属于高风险投资类型,闲钱投资才能保持良好的投资心态,遵守理性的投资纪律,避免高买低卖、频繁操作。
也就是说,你要预留出应急资金,以及两三年内可能要用到的大额资金,再富余的钱才叫“闲钱”。
好啦,10万块,说多不多,说少也不少,投资之前,应该考虑两个维度。
一、看风险偏好。投资之前必不可少要做的一件事,是对自己的风险偏好进行测试,看看你是保守型、稳健型还是进取型。你是看见一点亏损就吃不下饭,要死要活,还是账面亏损三分之一仍可生活如常,不同类型的投资人,当然应该有着不同的基金配置。
二、看大盘指数。目前的市场环境,很多投资品种都到了低估阶段,甚至到了历史大底,比如中证500指数,大盘3000点以下,正是低价买入基金筹码的好时候,当大盘上涨,基金净值上升,则要逐步降低高风险基金类别的比重。
好啦,目前的市场环境下,亭主以稳健型投资者为例,讲解10万元的基金配置。
第一、 债券基金40%
基金在投资类别中属于高风险,但基金中的债券基金,相比较来说,较为稳健,涨跌都更为平缓。安娜从债券的概念出发给你解释一下就明白了,债券嘛,发行人出借资金,利率和借期都是规定好,到期了凭着的债券,要回自己的本金和利息。最知名的一种债券叫国债,就是国家跟你借钱,国家在,钱就跑不了你的。
债券基金呢,按照债券投资的比例从多到少,又分为纯债基金,混合债基和可转债。
亭主推荐的类型是混合债基,可转债风险较高,纯债又过于保守,混合型债基部分投资债券,部分投资股票。投资债券,是投资的安全垫,暴跌不怕,投资股票,上涨时也能吃到收益,适合进行资产配置。
具体选择上,挑那些成立时间较长、基金排名靠前、综合收益较好的债券基金,不要太多,1-2支即可。亭主在基金筛选器中,挑了一支供你参考。
工银瑞信双利债券A(485111),成立8年了,基金规模60亿,四分位排名一直优秀,成立以来收益85.9%,今年以来收益9.55%。
现任基金经理欧阳凯从任职以来一直担任首席,业绩比同类平均水平高出不少。
第二、 指数基金30%
指数基金的好处在于被动,少有人为因素的干扰,无需担心操盘者的能力和水平,也不用忧虑遭遇黑天鹅。
其次指数基金管理费用低,因为复制和跟踪指数,无需基金公司和基金经理“太过费心”,因此相应的,管理费用比主动型基金低的多。
指数基金的选择上,可以根据类型选择,比如沪深300指数基金+中证500指数基金,做一个简单的指数基金组合,覆盖大盘和中小盘。也可以根据估值选择,买入目前低估的指数基金,比如红利指数基金、上证50指数基金。亭主自己新增的定投品种是500ETF(510500),需要场内去买,新手还是建议场外操作,蚂蚁财富就不错。
第三、 主动基金30%
主动基金包括股票型基金和混合型基金,和基金经理人的投资风格有着紧密的联系,市场上的明星基金绝大部分是股票基金,股票基金的特点是收益高,波动大,涨的多,跌的也多,所谓盈亏同源就是这个道理。
至于如何挑选,还是亭主常常说的“选基三板斧”。逐一进行,帮你辨别基金中的肥鸡。
1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。
2、看基金过往业绩。看基金近3-5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。
3、看基金经理水平。选资历深、任职长、业绩好的“老司机”比选个青瓜蛋子更靠谱。
具体筛选的话,可以到天天基金的筛选器,按照以上指标拉个菜单。
好啦,今天到这儿。
作者:亭主 公众号:亭主(ID:tingzhu1026)
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