本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
2018年就剩下最后一个月了，央妈忽然放消息，要撤销第三方机构客户备付金账户。
所谓的备付金，简单科普下，比如说我们喜欢网购东西，经常陷入买完--退货--退款--换一家店再买的死循环。
这背后一连串操作背后，备付金就起了很大的作用。
当你在一家店里买了一件商品之后，付款后这个钱其实是在支付宝的平台上保管着。
只有你确认收货后，这笔钱才会转给卖家。
现在撤销备付金账户，就是这笔钱支付机构不能自己保管了，只能是央行统一存管。
怎么说呢，真是一次令人窒息的操作。
1.
为什么央妈突然想起要管理这笔钱了。
就像你妈要把你把钱给她保管一样，你以为需要啥理由？
主要还是因为这笔钱太多了！
市场上有很多支付机构，都有备付金。
特别像微信和支付宝这样用户群体巨大的支付平台，备付金可不是一个小的数目。
虽然这钱只是从第三方支付机构走了下账，钱分文未动，因为有个时间差，支付机构就可以赚取暴利。
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2018年就剩下最后一个月了，央妈忽然放消息，要撤销第三方机构客户备付金账户。
所谓的备付金，简单科普下，比如说我们喜欢网购东西，经常陷入买完--退货--退款--换一家店再买的死循环。
这背后一连串操作背后，备付金就起了很大的作用。
当你在一家店里买了一件商品之后，付款后这个钱其实是在支付宝的平台上保管着。
只有你确认收货后，这笔钱才会转给卖家。
现在撤销备付金账户，就是这笔钱支付机构不能自己保管了，只能是央行统一存管。
怎么说呢，真是一次令人窒息的操作。
1.
为什么央妈突然想起要管理这笔钱了。
就像你妈要把你把钱给她保管一样，你以为需要啥理由？
主要还是因为这笔钱太多了！
市场上有很多支付机构，都有备付金。
特别像微信和支付宝这样用户群体巨大的支付平台，备付金可不是一个小的数目。
虽然这钱只是从第三方支付机构走了下账，钱分文未动，因为有个时间差，支付机构就可以赚取暴利。
插播一则小故事，印象更深刻。
银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？”
你看，这些机构不需要付出任何资金成本，就能带来利润，相当于空手套白狼。
这个资金池现在规模很大，这还了得？现在央妈说不能让你机构存那么多钱。这笔钱只能存在商业银行，建账户统一管理。
这对支付机构的打击非常大。
没了备付金理财这块肥肉，支付机构收入直接被砍。
支付宝和微信倒还好，毕竟这两家财大气粗，盈利方式又多，不靠这三瓜俩枣挣钱，小平台可能挺难熬的。
对我们个人来讲有啥影响没有？有！
恐怕以后退货不能秒退款了。
比如说你的淘宝账号等级高，可以享受极速退款，买到不满意的货，点击退款，你东西还没退回去，钱就给你退回来了。
如果换成银行全权把关这笔钱，估计没这么有效率。
很多人比较担心说，这么一来会不会我的理财收益也跟着降了呢。
短期内不会有啥影响，像余额宝里的钱属于用户自己的，不属于备付金账户了。这部分资金不会被上交，所以理财收益不会因此而降低。
但是未来可能会有间接影响，毕竟支付机构赚的钱少了，搞活动肯定没这么豪气了。
另外，我总有个不好的预感就是，提现费率可能要涨了。
以后支付宝没有了备付金，转账手续费自然就不能免除。
当然，这笔备付金交给央妈管理也有一定的好处。
就是资金反而更安全了。
起码可以保障自己的钱不被支付机构挪用。
2.
央行为何要特别监管这部分资金呢？原因我们也能想到。
主要就是帮忙捋一捋这笔钱的归属，小孩的钱总是要交给大人帮忙保管才放心嘛。
对于支付机构来说这部分资金成本为零，存在被忽视的“风险资金池”。
比如，支付宝在多家银行存很多钱，当把钱转到哪家银行时就用那家银行账户里的钱付给你。这样就只有支付宝知道这钱从哪里来到哪里去，国家没有办法监控，很难防范洗钱、地下钱庄等等不法行为。
再者，搞不好支付机构会拿用户的备付金拿来炒房、炒股票，万一血本无归的话是要出乱子的。
而且，央妈也怕这些机构赚这种快钱习惯了，不务正业啊。
像有些小型的支付平台就靠着这笔钱去其他的地方进行投资，来赚钱巨额的利润。
明明只有一张收单牌照，连银行的业务也做起来了。
通过备付金的利息盈利，可以干起理财、投资、放贷……
回报高呀，谁还老老实实去实业兴国。
支付机构手里的备付金一多，就有底气跟银行谈条件了，这在央妈眼里多少有点不知天高地厚。
以后这笔备付金踏踏实实被银行接管，再也不能讨价还价，对银行来说可以有更多的钱放贷。
看来银行今年揽储冲业绩是妥妥了。
*小贴士：可以预测到的是，以后来自支付机构的福利会锐减，珍惜当下。这次双十二（12月12日-12月23日），云闪付也有活动，只要使用云闪付或者银联二维码进行付款，均可享受5折优惠！线下半价封顶为88元。
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