近日，一家保险公司长安责任引起了媒体和监管的广泛关注。
长安责任披露三季度偿付报告显示，长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%。
由于长安责任保险公司信用品质下滑，随即对其开展不定期跟踪评级，决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”，并“列入信用观察名单”，将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。
长安责任综合偿付能力充足率的下滑、信用等级的下调，和踩雷了多家P2P平台密切相关。
01
长安责任是在2015年开始尝试P2P履约保证险业务，现在共与邦融汇、微财富、予财网、存利网、和信贷、金投行等6家P2P平台有相关合作。
什么是履约保证险呢？当P2P借款人不能按照合同还款，保险公司就要按照保单约定承担赔偿责任，向P2P投资人按约定履行还款义务。
不巧的是，今年网贷行业出现了大量逾期、跑路的事件，网贷行业违约率上升，集中产生了大量的赔款。
近日，一家保险公司长安责任引起了媒体和监管的广泛关注。
长安责任披露三季度偿付报告显示，长安责任综合偿付能力充足率由二季度末的152.3%大幅下降至三季度末的-41.5%。
由于长安责任保险公司信用品质下滑，随即对其开展不定期跟踪评级，决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”，并“列入信用观察名单”，将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。
长安责任综合偿付能力充足率的下滑、信用等级的下调，和踩雷了多家P2P平台密切相关。
01
长安责任是在2015年开始尝试P2P履约保证险业务，现在共与邦融汇、微财富、予财网、存利网、和信贷、金投行等6家P2P平台有相关合作。
什么是履约保证险呢？当P2P借款人不能按照合同还款，保险公司就要按照保单约定承担赔偿责任，向P2P投资人按约定履行还款义务。
不巧的是，今年网贷行业出现了大量逾期、跑路的事件，网贷行业违约率上升，集中产生了大量的赔款。
长安责任前期销售的履约保证保险的赔款累计支出已经接近20亿元，未了的保险责任余额仍有22亿元。
长安责任本身盈利情况不佳，还面临着长久以来的股权问题需要解决，今年履约保证险的赔偿金额、赔偿率突然大幅提升，自然就撑不住了。
长安责任已把所有问题上报监管部门，目前开始进行资产处置，并且在第三季度末停止了与所有P2P公司的合作，不再产生新的履约保险险保单。
02
对P2P投资人来说，如果不幸投了与长安责任合作履约保证险的平台，不幸产生了逾期，还能不能获得长安责任的赔偿呢？
是这样的，三季度之前的逾期，符合赔偿条件的话，长安责任是有赔偿责任的。
但是长安责任现在自己也没钱了，报备了监管，然后要催收，处理资产之类的，后续能不能真的兑付，能兑付多少还不确定。
至于，三季度以后产生的逾期，那就不关长安责任的事了。
在与长安责任合作的平台中，有的已经停止发标，借款人逾期，是不是这部分损失就全由保险公司承担呢？
平台与长安责任合作的履约保证险采取的是抵押担保的形式，借款人提供房产或汽车进行抵押，经评估公司评估后，保险公司通常情况下按照评估价的7折签署保单。
借款人违约，银行追债的时候，保险公司需要按照约定代替借款人偿还债务，偿还债务后，保险公司就可以处置这些抵押物进行变现，只是经历的时间会比较长，另外存在资产贬值等风险。
保险公司做的是概率生意，赚大部分人的保费，赔少数人的钱，正常情况下，保费是可以覆盖赔付的钱的，只是今年网贷行业逾期严重，长安责任损失比较严重。
03
看到这，投资人不要觉得，只要平台和保险公司合作，自己投的标的就算逾期，最后也可以得到赔付，就放心投了。
平台与保险公司的合作方式有很多种，种类很多。除了履约保证险，还有财产保险、账户安全险、人身安全险等。
这些保险种类中，只有履约保证险是在借款方失信、跑路的情况下按照合同进行履约或赔付的。其他针对的都是小概率事件，宣传噱头要大于实际价值。
比如账户安全险，针对个人账户安全提供保障，当用户在P2P平台进行账户充值、提现过程中发生了资金被盗用等事件，保险公司才会承担相应的损失。
另外，合作的保险是履约保证险，也不保证你投的标的就一定在投保范围内。
要看它的投保范围，有的平台只是部分标的投保了履约保证险，却通过笼统的宣传来诱导投资人；还要看看它的保险条款里赔付的标准，有的是本息，有的是本金，有的干脆只有利息；还要看看它的免责条款里，当违反了哪些约定，投资人是一分钱都拿不到的。
对了，如果你投资的P2P与长安责任有合作，这种合作今年三季度就已经取消了，赶紧去看一下，平台有没有对接新的保险公司，小心自己的投资在裸奔。
投资P2P，安全最重要！可以到微信公众号：财秘笔记，回复“评级”查看最新网贷评级报告。
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