银行巨变！4%+的活期存款来了一大波

　　本文系融360专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　菜鸡一位朋友，最近被我狠狠地鄙视了一番。

　　她最近刚拿了笔不菲的奖金，然后说要做理财存起来，准备明年出国玩。结果支付宝里一款4%的定期，她等了三天都没抢到。

　　其实菜鸡之前就提醒过她，现在有些银行存款，不管活期还是定期，收益都能到4%+，既安全又方便，还不用抢，干嘛不去试试？

　　可能不少财迷也跟我这位朋友一样，对银行还存在刻板的印象，认为不就是态度官僚、收益超低吗？

　　太out了。如今不管是银行存款还是理财，都正在发生巨变。

　　先说银行存款吧。这种能保本最安全的“理财”，之前陆续有些3～4%收益的创新型产品可以买到；最近菜鸡更发现，包括小米、陆金所等更多互联网大佬平台也进场了，一大波4%+的活期、定期存款正在袭来。

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　　菜鸡一位朋友，最近被我狠狠地鄙视了一番。

　　她最近刚拿了笔不菲的奖金，然后说要做理财存起来，准备明年出国玩。结果支付宝里一款4%的定期，她等了三天都没抢到。

　　其实菜鸡之前就提醒过她，现在有些银行存款，不管活期还是定期，收益都能到4%+，既安全又方便，还不用抢，干嘛不去试试？

　　可能不少财迷也跟我这位朋友一样，对银行还存在刻板的印象，认为不就是态度官僚、收益超低吗？

　　太out了。如今不管是银行存款还是理财，都正在发生巨变。

　　先说银行存款吧。这种能保本最安全的“理财”，之前陆续有些3～4%收益的创新型产品可以买到；最近菜鸡更发现，包括小米、陆金所等更多互联网大佬平台也进场了，一大波4%+的活期、定期存款正在袭来。

　　其中高的活期能到年化4.5%，定期最高年化能到5.45%，不但是传统存款的好几倍，而且也比余额宝高一半不止，是不是很有吸引力？

　　说到创新型高收益的银行存款，比较有名的两款产品的是，京东金融里卖的富民宝，和马云家网商银行里的定活宝。

　　这两款产品目前都降息了，富民宝从年化4.7%降到4.3%，定活宝也从开始的3.8%，一再降到了3%。

　　好在菜鸡发现，最近有更多大平台在跟银行合作，持续推出新的、收益更诱人的 新产品……

　　比如，小米金融上的一款“用亿存”活期存款，就吸引到我的注意：年化收益4.5%！

　　小米金融是雷军的小米旗下的金融平台，安卓和苹果手机都可下载App使用。“用亿存”跟富民宝是一类产品，发行的银行是吉林亿联银行，该民营银行有美团点评的持股。

　　“用亿存”产品的性质，底层是保本的5年期存款，但可随存随取。目前活期收益是年化4.5%；如果存满5年，满期收益能达到年化5.45%。

　　在其他成名的活期产品都陆续降息的情况下，这样的“新人”不失为一个替代选择。

　　除了上面的活期，小米金融上还对接了一款定期存款产品——“随心存”系列。

　　“随心存”是由小米和新希望集团合作发起的新网银行发行的定期存款，从14天到299天有4种期限不同的产品可选，从最低14天年化4%，到最高299天年化4.8%……想存多久存多久。

　　“随心存”这款产品不只在小米金融上能买到，百度的度小满平台也可以。甚至连以P2P出名的陆金所，现在也上线了这款银行存款产品，都能买到。

　　菜鸡说有一波4.x%的银行存款，当然不止上面两个。这里就来做个比较完整的盘点，方便大家比较查看和选择——

　　菜鸡知道，大家看了上面介绍，可能会有些疑虑，对这些疑虑说下我的理解，供大家参考：

　　1、传统银行存款利率那么低，为什么这些这么高，会不会有诈？

　　传统上存款收益低，一方面是因为线下网点多成本高，另一方面是因为垄断利润高。而今垄断打破，新银行通过网上直销推广，成本低很多，所以能给出较高收益。

　　2、这些银行都是民营银行，成立时间短、规模小，安全吗？

　　国家政策规定，只要是银行存款，可享受最高50万的赔付保障，所以不必担心。

　　3、这样的较高收益能长时间持续吗？

　　没有人能保证。收益这么高一定程度上有新品促销扩大影响的成分，等用户多了可能会降息。所以信得过的，就别犹豫太久。

　　最后再来说下银行理财方面最近出现的巨变。

　　刚过去的这个周末，一个叫做《商业银行理财子公司管理办法》的重要新政发布。这个政策关系到20多万亿的银行理财，今后会换成由银行成立理财子公司去做。

　　这跟我们普通财迷有啥关系呢？简单说就是两点：

　　第一是银行理财更方便了，以前要5万起才能买，第一次买还要到柜台签协议；今后不再设资金门槛，也不用到柜台面签了。

　　第二是今后银行理财风险会变高，不会保本了，但收益可能也跟着涨高——因为银行理财可以拿钱去投资股市了。

　　新的银行理财应该还要等段时间才出来，有兴趣的财迷可以保持关注。

　　作者：小小财技 微信公众号ID：caiji555

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