存款利率短降长升 武汉成存款高价区

　　据央行数据显示，10月末人民币存款余额176.48万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末低0.4个百分点。10月份，人民币存款增加3535亿元，同比少增7026亿元。其中，住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元。可见，企业存款的压力高于住户存款，银行对于企业存款的竞争愈发激烈。

　　融360采集了全国35个城市48家银行共615家银行网点的存款利率数据，通过各种维度对10月份存款利率进行剖析，并对10月份存款利率进行预测。

　　一、 10月份存款利率短降长升 揽储压力仍存

表1 7月-10月各期限定期存款利率均值（%）

　　数据来源：融360大数据研究院

　　融360监测的数据显示，10月份银行各期限存款利率均值较9月份略有变化，其中1年以内（包含1年）短期存款利率略有下降，而2年、3年期限存款利率略有上涨，为四个月以来的最高值，3年期限存款利率环比上涨了0.5BP。

　　据央行数据显示，10月末人民币存款余额176.48万亿元，同比增长8.1%，增速比上月末低0.4个百分点。10月份，人民币存款增加3535亿元，同比少增7026亿元。其中，住户存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元。可见，企业存款的压力高于住户存款，银行对于企业存款的竞争愈发激烈。

　　融360采集了全国35个城市48家银行共615家银行网点的存款利率数据，通过各种维度对10月份存款利率进行剖析，并对10月份存款利率进行预测。

　　一、 10月份存款利率短降长升 揽储压力仍存

表1 7月-10月各期限定期存款利率均值（%）

　　数据来源：融360大数据研究院

　　融360监测的数据显示，10月份银行各期限存款利率均值较9月份略有变化，其中1年以内（包含1年）短期存款利率略有下降，而2年、3年期限存款利率略有上涨，为四个月以来的最高值，3年期限存款利率环比上涨了0.5BP。

　　10月15日，央行实行今年第四次降准，流动性进一步释放。融360分析师认为，10月份短期存款利率下降，而长期存款利率上调，反映了10月份短期资金比较充裕，但还是存在揽储压力。

　　二、 邮储银行存款利率依然在涨 国有银行有降

　　据融360数据监测显示，10月份邮储银行的定期存款利率仍然在各类银行中排名第一，且各期限利率均略有上升，尤其是两年和三年期限存款利率上涨最多，均较9月份上涨4BP。

　　国有银行各期限存款利率较9月份有所下降，基本下降幅度在1BP左右，股份制银行、城商行、外资银行变化不大。

　　三、 存款利率银行排名：TOP10多为城商行

　　据融360监测数据显示，10月份各期限定期存款利率排名第一的银行依然为汉口银行和泉州银行。9月份在存款利率前十名的唯一国有银行-建设银行，10月份已经不在前十名的行列。城商行的存款利率会有较多的活动，比如汉口银行，1年期的存款利率为2.25%，但要存1年零一天，利率就可达到3%，已经达到多数银行2年的存款利率。

　　四、 存款利率城市排名：武汉最高，深圳垫底

　　据融360监测数据显示，武汉地区的各期限存款利率排名最高，其中一年期的平均较基准上浮42%；其次为无锡地区的利率较高，两年期和五年期为各城市最高值，两年期较基准上浮30%。

　　一线城市中，上海的存款利率最高，北京、广州的利率均属于下游水平，深圳的存款利率垫底。各城市存款利率的高低在一定程度上也反映了存款竞争的地区差异。根据央行数据显示，存款增量主要来自于北京、江苏和上海等地。可以看出，一线城市的揽储压力相对较小，而二三线城市的揽储压力相对较大。

　　五、 大额存单最高上浮55% 有望成为投资者新宠

表2 2018年8-10月大额存单各期限利率均值变化（%）

　　数据来源：融360大数据研究院

　　据融360监测的35家大额存单利率数据，10月份大额存单利率均值表现稳定，主要是上调的利率集中在2年和3年期限。在货币基金和银行理财等理财产品收益率下跌的形势下，大额存单的利率却依然坚挺。并且投资者对大额存单的购买热情也高涨，甚至某些银行对大额存单的购买时段进行了限制。

　　大额存单在今年进一步放开了利率上限，承担着利率市场化的重要角色。而之前结构性存款由于没有利率上限，得到了一段时间的火热发展。但现在监管对结构性存款进行了限制，“假结构性存款”的发展得到进一步限制，大额存单有望承接20万以上的结构性存款的投资需求，成为推动利率双轨制并轨的重要产品。

　　六、 11月存款压力犹存 利率或继续坚挺

　　10月份新增存款规模的大幅减少，或给11月的银行揽储增加一部分压力。虽然货币基金规模的缩水，意味着银行存款有回流的可能性，但货币基金仍处于较高的规模，仍制约着银行存款的增加。货币基金通过配置同业存单或银行存款，吸收了低成本的企业和个人存款，抬高了银行的负债成本，仍是银行存款的强大竞争对手。

　　预计11月份银行存款利率仍保持相对稳定状态。一方面，一些城商行和邮储银行存款利率上涨空间已经不大，而更多的银行通过创新存款方式的进行揽储；另一方面，目前银行企业存款的竞争程度高于住户存款的竞争程度，所以对于住户存款的利率变化不是很强烈。

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