本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。
一
昨天下班碰到前同事,就聊了两句。
他说自己今年点背,股票、基金都没赚,在没有赔太多的时候赶紧把钱撤出来了。
现在主要求稳,哪怕赚的少,不能让现金出问题,毕竟一家老小都指着他呢。
也是,今年大环境这样,很多人都在主动调仓,想把钱先放到稳健的产品里。
大部分人最青睐的是余额宝,但余额宝这几个月的表现最不给力。
收益一路下滑到2.7%左右,其他货基的收益也在下滑。
趁现在,理财通、京东金融还有新兴民营小银行都在推新品,抢市场。
再加上银行理财新规落地,各个银行也开始搞改革,银行理财降低门槛,可选的越来越多了。
不过,前几天去银行办事,顺便了解了一下,虽然银行理财是新宠,但银行主推的还是大额存单和结构性理财。
本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。
一
昨天下班碰到前同事,就聊了两句。
他说自己今年点背,股票、基金都没赚,在没有赔太多的时候赶紧把钱撤出来了。
现在主要求稳,哪怕赚的少,不能让现金出问题,毕竟一家老小都指着他呢。
也是,今年大环境这样,很多人都在主动调仓,想把钱先放到稳健的产品里。
大部分人最青睐的是余额宝,但余额宝这几个月的表现最不给力。
收益一路下滑到2.7%左右,其他货基的收益也在下滑。
趁现在,理财通、京东金融还有新兴民营小银行都在推新品,抢市场。
再加上银行理财新规落地,各个银行也开始搞改革,银行理财降低门槛,可选的越来越多了。
不过,前几天去银行办事,顺便了解了一下,虽然银行理财是新宠,但银行主推的还是大额存单和结构性理财。
尤其是结构性存款,主要以保本理财吸引人,真的能保本吗?
二
我们都知道银行存款是实实在在保本的。但加上“结构性”,就不能把问题想太简单了。
结构性实质上是把存款分成两部分,也就是存款+金融衍生品。
存款这部分很好理解,和银行定期存款一样,受存款保险条例保护。
但是也不完全一样,比如银行定期中途可以取出来,最多损失点利息,但结构性存款不许中途退出。
还有定存从存入那天就开始算利息,结构性存款有约定的计息日。
这些主要和它另一部分资金有关。
另一部分会通过投资指数、汇率、黄金等金融衍生品中,获得较高的收益。
至于最终收益怎样,除了看投资风险,还要看投资比例。
比如把所有钱都放到固收类产品中,然后用赚来的利息投资其他收益高的产品,这样就把本金隔离出来,也就保护了本金安全。
那如果在高风险的产品上投的多,风险也就大,可能会牵扯到本金。
这些一般都会在产品说明书上标明,如果要买,重点关注一下这部分。
三
结构性存款有收益上限和下限,上限大多在4%-5.5%之间,下限大多在1%-2%之间。
(随手找了个招行的产品)
像招行的这款结构性理财,挂钩的是黄金,如果黄金价格稳定,可能会拿到预期的3%收益。
反之,就可能只有1.15%的收益了。
收益虽然会有浮动,但总体上还是比较安全的。
前段时间很多新兴民营小银行也在推结构性理财产品,而且收益比正统大行要高。
像蓝海银行和稠州银行就以发行结构性存款为主,预期最高收益率在5.05%-5.40%之间。
但是要注意,这些产品收益要高,但有下架的风险。
因为刚落地的银行理财新规要求,商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格,很多银行其实是不符合的。
京东金融上已经下架一波了,后边一些地方性商行、民营银行可能也会陆续下架一批。
所以想购买,尽量选大银行,相对会靠谱点。
PS:双十一马上又来了,以前当做光棍节现在变成全民购物节。
今年老马早早就开始预热了,到处都能看到抢红包、抢券的,还有付定金、买套装小样送代金券的……
单独看感觉捡到便宜,但越是这时候越要注意套路啊。
比如说买了双278的鞋,就会提示你满299可以减40,你一看就差21,买个东西凑单也挺划算。
实际上怎么可能刚好凑到21,肯定越加越多,过了这个套还有下个套向你招手。
结果凑了一堆没用的东西回来……
所以要提醒大家,理性消费,切莫冲动啊。
作者:柒小姐 微信公众号:柒小姐财记
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