叶大清：从“智慧”到“智惠” “ABCD”驱动普惠金融纵深发展

　　近日，由经济观察报社主办的2018中国创新峰会在北京举行。融360|简普科技（NYSE：JT）联合创始人兼CEO叶大清在“智·遇金融”专场论坛上首次提出 “ABCD助力普惠金融”的概念，即通过人工智能（AI）、大数据（Big data）、云计算（Clouding）、数字普惠金融（Digitally inclusive），驱动银行业变革，实现从“智慧”金融到“智惠”金融的本质跨越，推动普惠金融的纵深发展。

　　当前，以大数据、云计算、人工智能等新兴技术为支撑的金融科技席卷全球，对人们的生活产生了深刻影响，尤其是在零售金融、消费金融等领域，大数据、人工智能的创新应用，极大地拓展了普惠金融的边界，提高了金融服务的可获得性。

　　政策方面，近年来，促消费政策“红包”不断。9月20日，再传利好，中共中央、国务院发布《关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》。《意见》从更宏大的视角和更长远的目标出发，做出了一系列更具整体性和全局性的制度安排：一是更加注重消费升级；二是更加注重供需平衡。强调要积极培育和壮大各类消费主体，满足多层次多样化的需求；三是更加注重长效机制，拉动居民的消费意愿。

　　近日，由经济观察报社主办的2018中国创新峰会在北京举行。融360|简普科技（NYSE：JT）联合创始人兼CEO叶大清在“智·遇金融”专场论坛上首次提出 “ABCD助力普惠金融”的概念，即通过人工智能（AI）、大数据（Big data）、云计算（Clouding）、数字普惠金融（Digitally inclusive），驱动银行业变革，实现从“智慧”金融到“智惠”金融的本质跨越，推动普惠金融的纵深发展。

　　当前，以大数据、云计算、人工智能等新兴技术为支撑的金融科技席卷全球，对人们的生活产生了深刻影响，尤其是在零售金融、消费金融等领域，大数据、人工智能的创新应用，极大地拓展了普惠金融的边界，提高了金融服务的可获得性。

　　政策方面，近年来，促消费政策“红包”不断。9月20日，再传利好，中共中央、国务院发布《关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》。《意见》从更宏大的视角和更长远的目标出发，做出了一系列更具整体性和全局性的制度安排：一是更加注重消费升级；二是更加注重供需平衡。强调要积极培育和壮大各类消费主体，满足多层次多样化的需求；三是更加注重长效机制，拉动居民的消费意愿。

　　数据显示，从2013年至2016年，互联网消费金融交易规模实现70倍爆发式增长；自2009年起，中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增。但与国际领先银行同类数据相比，中国零售银行业务发展的空间仍巨大。

　　论坛上，叶大清表示，中国的普惠金融还存在供给结构性失衡问题，供应方有银行、消费金融公司、小额贷款公司等持牌金融机构，数量多达15000多家，但仍难以满足大众日益增长的零售金融，消费金融需求，这中间存在征信等基础设施不够完善，覆盖率不够高的问题。所以科技在金融产品设计创新、营销、风控、个性化、智能服务等方面可以做的更多。

　　目前，中国约 4亿人有完整的央行征信记录，金融可获得性强，而金融体系中另外70%的人，比如小企业主、蓝领工人、农民等，就很难获得银行贷款或者拿到的贷款价格更贵。央行数据显示，截至2017年末，中国人均持有信用卡0.39张，仅16%的成年人持有信用卡。另有公开数据显示，目前，小微金融、农村金融可得率可能还不到1%。

　　以“大数据+人工智能+云计算”为核心的数字普惠金融技术恰恰可以很好的解决这些痛点。叶大清指出，推动普惠金融的发展还需要百家齐放，要以“ABCD”驱动银行等金融机构变革，实现从“智慧”金融到“智惠”金融的本质跨越，从而推动普惠金融的纵深发展。他还表示，从普惠的角度来说，银行等持牌金融机构贷款给一万名农民，每人借一万元，经济效益、社会效益、利润可能都远大于借给马云一亿元。

　　就零售金融而言，叶大清认为，风控和营销要紧密结合，所以一站式服务很重要，因为光流量和导流不重要，流量有质量和反欺诈问题，审批策略和后台智能客服策略，也要与流量结合，都要进行风控前置。

　　融360旗下天机风控平台致力于解决银行、消费金融公司、互金公司等金融机构全流程风控问题，提供智能获客、智能风控、智能监控以及智能催收的全生命周期风控服务，帮助金融机构提升核心竞争力，拓展普惠金融服务的边界。

　　叶大清介绍，融360天机把“风控前置到营销端”，通过人工智能、大数据和云计算等技术，天机可以给每个人做定价与预授信，筛选出优质人群。同时基于融360强大的匹配和推荐能力，平台能精准为用户匹配相关产品服务，满足其个性化需求，实现智能推荐“千人千面”，每个人看到的利率、期限和额度都不一样，提升用户转化率。

　　作为金融业的“送水工”，近年来，融360着力向金融业输出前沿的智能科技，同时也在大力向行业输送尖端算法人才。在成功举办两届天机风控系列赛事后，近日，融360启动“2018年第三届融360天机智能金融算法挑战赛”，大赛面向全球顶尖数据算法开发者，寻求最优解法与人才，一同解决价值百亿的经典风控问题。通过搭建一个赛事平台，融360希望挖掘和培育AI领域高端人才，吸引更多年轻精英进入金融科技行业。

　　第三届融360天机智能金融算法挑战赛报名通道：http://openresearch.rong360.com/#/