本文系融360专栏作者“西西变有钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
每次我跟别人说我是做理财公众号的 ，大概率会被问到这么个问题：
支付宝上的理财能买吗？
微信上的理财能买吗？
然后我，竟无言以对......
不是我不想回答，而实在是，我没法回答呀，因为问这个问题的出发点就是不对的：
产品是否能买，值得买，不应该看平台，更应该关注产品本身。
就跟一个东西好不好吃，跟它用什么包装没有必然联系一样。
再说支付宝和微信上有那么多款产品，我怎么知道问的是哪一款？
（可能别人也会觉得，哼，这么简单的问题你都回答不了，那你懂个啥......）
今天就变身科普西，和大家聊一聊：
你一直买买买的理财产品，都是些什么鬼，又有什么特点？
市面上理财产品千千万，随便一个平台拉出来，可能就十几二十款，一个个讲，西西可能要累死了，归纳来说啊，其实市面上的理财产品也就分为以下四类：
本文系融360专栏作者“西西变有钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
每次我跟别人说我是做理财公众号的 ，大概率会被问到这么个问题：
支付宝上的理财能买吗？
微信上的理财能买吗？
然后我，竟无言以对......
不是我不想回答，而实在是，我没法回答呀，因为问这个问题的出发点就是不对的：
产品是否能买，值得买，不应该看平台，更应该关注产品本身。
就跟一个东西好不好吃，跟它用什么包装没有必然联系一样。
再说支付宝和微信上有那么多款产品，我怎么知道问的是哪一款？
（可能别人也会觉得，哼，这么简单的问题你都回答不了，那你懂个啥......）
今天就变身科普西，和大家聊一聊：
你一直买买买的理财产品，都是些什么鬼，又有什么特点？
市面上理财产品千千万，随便一个平台拉出来，可能就十几二十款，一个个讲，西西可能要累死了，归纳来说啊，其实市面上的理财产品也就分为以下四类：
现金类产品、债权类产品、股权类产品、实物类产品
一个一个聊过来：
现金类产品
现金类产品主要通过投资货币市场获取收益，最典型的代表就是货币基金啦，，而货币基金中最有代表性的就是余额宝啦（应该没有人不知道余额宝吧）
这类产品的的特点是：
流动性高：灵活性好，想要用钱的时候就能马上提取出来；
安全性高：因为是短期投资与货币市场，风险较低，跑路风险不大；
收益较低：一般收益在3%—4%之间，算是比较低了。
这类产品呢，比较适合做现金管理，放放手上不用的钱，占总资产的5%—10%比较适合，主要是为了方便，至于保值增值，还是别指望了。
PS：如果比较在意收益的话，可以看看货币基金B的产品，因为以前是给机构专供的，各种管理费比较低，收益相应的要高一些。
债权类产品
债权类产品，可以理解为是将手上的资金，以放债的形式借给机构或者个人的产品，比如国债，就是将钱借给国家，而P2P，就是将钱借给个人。
债权类产品的一大特点是，收益在最初就约定好了（想想朋友间借钱，利息什么的，也都是在最开始就约定好的的嘛），所以，债权类产品又称固定收益类产品。
这类产品的投资期限有长有短，从7天、3个月到一年两年不等，大家在支付宝、微信看到的理财产品也大多是这类。
这类产品的收益率与产品期限和风险紧密挂钩：
同一个发行方的产品，期限越长，收益越高，一个月的产品，收益肯定比不上一年期产品的；
不同的发行方，风险越高，收益越高；P2P的收益，自然也是比国债高的，风险自然也相应高出很多。
固定收益类产品完美的诠释了“投资不可能三角”：
一款理财产品，风险、收益和流动性，不可兼得
如果一款产品收益又高，还可随时存取，还告诉你安全极高，那么基本上可以判定为骗纸了。
对于很多小白来说，固定收益类产品，是最为关注，也是购买最多的产品，大家在购买的时候，不仅要比较收益率和期限，风险也不容忽视哦，要知道，债权类产品违约的话，可是本金和收益都损失了。
PS:现在这个行情下，高风险高收益的P2P建议大家可以减少投资比例，可以考虑降低一些收益预期，考虑下券商理财等收益没有那么高，但是安全性比较高的产品。
股权类产品
股权类产品的话，主要是通过投资公司股权来赚钱，最典型的代表就是股票。
股权类的产品收益是浮动的，可以是亏损99%，也可能十倍暴涨，你在买入时，无法精准的预测收益，也没有人会对你的本金安全保证，一切，就全看你的投资眼光，和运气了。
很多人听说了别人股市一夜暴富的故事后，兴冲冲的冲击了股市，然后赔得一地鸡毛，股权类产品需要做很多的功课，如何挑一个好公司，如何在价位较低时介入，都是学问，股市七赔二平一亏不是逗着玩儿的，啥也不懂的时候，切忌无脑杀进。
对普通投资者来说，能把财务报表看明白就已经很不错了，而一些“黑天鹅”事件则是永远无法预测的，比如当年三聚氰胺事件下的伊利，又比如最近游戏加税，腾讯从470直线向下到了300附近，且不说后面是否会反弹，这短期急剧的下跌，很多人都不太能承受，对于我们普通人来讲，打包多支股票的基金比较合适。
实物类产品
实物类的产品，大多是看得见摸得着的，比如说黄金，又比如说房子，这类产品同时兼具使用价值和投资价值，像房子可以拿来住啦，黄金可以拿来作为首饰。
过去的几十年里，买了房的都是人生赢家了，跑赢通胀不在话下，很多人的房子价格翻了五倍，甚至十倍，因为房子，很多人赚到了人生最大的一笔财富。
今非往昔，房住不炒的大环境下，想要依靠炒房暴富已经很难了，想要投资房产的朋友们最近可能要慎重了，至于刚需嘛，第一套主要是为了自住，更看重的是房子的居住价值，房价的涨跌，和只有一套房的其实关系不大，所以，刚毕业的朋友，有了一定积累，就去买吧，涨跌这种，真不用考虑太多。
以上就是比较常见的四种理财产品类型啦，总结了一张图，供大家参考：
以及上文提到的“投资不可能三角”：
（这两张图，是我为正在筹备的理财课程准备的，先拿出来用用哈哈哈）
至于不同的产品应该怎么去配置，后面有机会再聊吧~
嗯，一篇很无聊的科普终于写完了，我知道很多人会觉得，又没有给我代码，又没有告诉我买什么，没什么卵用......
但是吧，我觉得这是投资之前最应该搞清楚的一些基本概念和逻辑，就像大厦的基石，看不见，却很重要。
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