这两天看到一份央行发布的报告《2018年第二季度支付体系运营总体情况》，里面和信用卡有关的数据让小丫吃了一惊：
信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元，占信用卡应偿信贷余额的 1.21%。
单看今年的数据可能没啥感觉，咱们把往年的数据也拿出来看看：
每日经济新闻制图
通过历年数据比较可以发现，与2014年的357.64亿元相比，单是今年上半年信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长更是接近10倍。
而在人均持卡量方面，2010年时是每5个人以上才有1张信用卡，如今是每两个人就有1张信用卡。
这么高增长的信用卡逾期额，说明越来越多人无法按时还信用卡的钱。
无独有偶，小丫发现前两天蚂蚁财富和富达国际联合发布的2018年《中国养老前景调查报告》，有一项数据也很值得大家关注：
在受访的18-34岁之间的年轻人中，平均每人每月储蓄只有1339元。
这两天看到一份央行发布的报告《2018年第二季度支付体系运营总体情况》，里面和信用卡有关的数据让小丫吃了一惊：
信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元，占信用卡应偿信贷余额的 1.21%。
单看今年的数据可能没啥感觉，咱们把往年的数据也拿出来看看：
每日经济新闻制图
通过历年数据比较可以发现，与2014年的357.64亿元相比，单是今年上半年信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长更是接近10倍。
而在人均持卡量方面，2010年时是每5个人以上才有1张信用卡，如今是每两个人就有1张信用卡。
这么高增长的信用卡逾期额，说明越来越多人无法按时还信用卡的钱。
无独有偶，小丫发现前两天蚂蚁财富和富达国际联合发布的2018年《中国养老前景调查报告》，有一项数据也很值得大家关注：
在受访的18-34岁之间的年轻人中，平均每人每月储蓄只有1339元。
18-34岁的群体，正是最好的创收年龄，而这群人每月的储蓄只有1339元，如果想准备个50万的购房首付款，得存31年......无线小城市的首付折半算25万，也得存上个15年以上，更别提给孩子准备教育经费，给自己准备养老钱。
花呗、白条、借呗、信用卡，买买买的时候用着爽，等到还款日一笔笔账算下来，又特别的心塞。更心塞的还有，因为超额消费还不起那些剁手款，有更严重的后果要承担。
比如信用卡逾期，这些后果你不得不重视：
1、高额的滞纳金+利息
一般信用卡逾期后，银行每天要和你收取万分之五的利息，相当于每年18%以上的利率，还要算上复利。而且除了逾期利息外，每个月还要再收5%的滞纳金。
假设你的逾期额为5万，则一年下来的逾期利息和滞纳金，总计需要多交1万多！
2、影响征信记录
个人信用信息目前已经实现了全国联网，如果信用卡逾期超出一定时间（看银行规定），你的不良信用记录将会被上传到数据库中，直接影响个人征信报告。
个人信用有多重要？
买车、买房等需要申请贷款的事项，均需要用到个人征信报告，如果有污点的话，极有可能影响你的贷款申请。逾期严重的话，银行还会把你拉进他们的黑名单当中，以后不再为你提供服务。
3、面临刑事处罚
即便没有贷款需求，不在意征信报告上的逾期记录，但如果恶意透支的金额巨大，可能遭银行报案起诉，被采取法律措施。
法院有“失信被执行人名单”，上了这份名单，可能会被限制社会活动，比如不能坐高铁、飞机等交通工具；同时还可以网上冻结、划扣、查封个人资产，甚至拍卖实体资产抵债。
之前小丫还看到过一个新闻，某个上了“失信被执行人名单”的“老lai”，子女不允许就读高收费的私立学院，自己也不能进行高消费，网购、消费金融等场景均受到限制。
刑事诉讼及处罚，无疑是更严重的情节。
刑法规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。
也就说，情节严重的恶意透支人，可能会坐牢。
信用卡逾期后怎么处理才能最大程度消除影响？
1、逾期3天
情节上属非恶意行为，可能有些人忘记还款日了或者因自动还款账户余额不足扣款失败。一般的银行会有容时服务，意思就是还款日能适当延后，在容时日内还款的话，不算逾期也不会上征信记录。以下为主流银行的容时期限（具体可致电银行确认）。
小丫还是建议大家提前还款，不要踩着节点还款，以免因意外导致还款失败。需要注意的是，工商银行没有容时期限，绝对不允许超出还款日。
2、逾期30天
短时间内没钱还怎么办？
千万不要抱着侥幸心理拖延下去，早点致电给银行说明情况（可能逾期记录银行还未上报），求得银行的谅解：比如因暂时失业、突发情况导致资金紧张一时无法还款，非恶意逾期，希望银行可以允许分期还款，缓解集中还款的压力，并向银行承诺会努力还清所欠款项。还可以修改账单日，延迟还款一个周期。
其实小丫建议，如果你内心早有预料自己无法按时还款，最好在逾期之前就致电银行，争取给银行留下一个好的态度，不要等银行主动来找你催收。
另外，逾期情况下最忌讳不接银行电话、失联，这样银行对你的印象一定非常差，甚至判断你是恶意透支、欠款，之后再想争取银行谅解延长还款期或分期，就很难了。
3、逾期60-90天
这么长时间的逾期，银行方面估计早已致电多次给你，甚至联系上了你身边的亲友。尽可能争取使用最低还款额和分期还款，想办法和亲友借钱进行还款吧。
超过90天以上，保不准银行会采取法律措施。
个人征信有问题要如何处理？
如果逾期时间较长，银行已经把你的不良信用记录上传到征信系统，要如何补救？
这种情况下只能通过良好的征信记录去覆盖不良的征信记录了。
首先把逾期的款项全部还清，之后再使用信用卡时务必要按时还款不再出现逾期情况，坚持5年之后，征信系统中之前的不良信用记录就会自动消除。
一般申办信用卡、贷款，银行只审核2-5年的征信记录。但也有银行会审核所有历史征信记录，小丫购房时向银行提供的征信报告，就是所有历史记录。
其实最好的方法就是，在办理信用卡之前就要量力而行，不要过度超额消费。
信用卡，用得好的人可以把它当做理财工具，还能享受特别多优惠折扣，但用不好的人，会因为毫无节制的消费欲望把自己拖向深渊。
如果你是大马哈，担心忘记还款日，可以去绑定银行卡开通自动还款服务，也可以使用支付宝等工具进行信用卡还款日提醒。
现在，一些消费金融平台也实现了征信记录联网，千万别以为非银行系统的借款就可以任性借任性花。就连P2P平台借款，如今也在整理恶意欠款名单上报征信管理部门，打击恶意欠款。
还是那句：
善用工具，理性消费。
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