本文系融360专栏作者“小丫投资笔记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。
苦日子要到了,这是小丫今年以来隐约的感觉。
去年下半年小丫就交代做生意的弟弟,控制好现金流,尽量理清开支、回款情况,不要盲目扩张。上周弟弟突然和我说,资金周转有问题了,很多去年的账都没有收回来,无论新老客户都有欠款,催款都不好催,甚至有几单客户已经跑路了...
上周回老家,小丫还听说村头放私人贷十多年的刘叔,手上放出去不少钱,利息断了很多笔,更别提头款了。
债务违约频发,房贷利率升高,企业融资困难,A股市场持续调整...缺钱,这是今年市场的普遍共识。
这两天也有两个比较突出的消息出来,对咱们的钱包影响还不小。
01
首先是银保监会主席郭树清的一句话前几天在网络上炸开了锅——
本文系融360专栏作者“小丫投资笔记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。
苦日子要到了,这是小丫今年以来隐约的感觉。
去年下半年小丫就交代做生意的弟弟,控制好现金流,尽量理清开支、回款情况,不要盲目扩张。上周弟弟突然和我说,资金周转有问题了,很多去年的账都没有收回来,无论新老客户都有欠款,催款都不好催,甚至有几单客户已经跑路了...
上周回老家,小丫还听说村头放私人贷十多年的刘叔,手上放出去不少钱,利息断了很多笔,更别提头款了。
债务违约频发,房贷利率升高,企业融资困难,A股市场持续调整...缺钱,这是今年市场的普遍共识。
这两天也有两个比较突出的消息出来,对咱们的钱包影响还不小。
01
首先是银保监会主席郭树清的一句话前几天在网络上炸开了锅——
“理财收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,超过达到10%以上就要准备损失全部本金!”
吓得不少人以为只有把钱放银行或者买货基才安全了。
银保监会新闻处第一时间就通知跑口记者注意新闻报道的准确表述,提示媒体“郭树清提示的是非法集资风险,不是理财”。
更直白的说,就是一些非正规持牌企业以“金融理财”为幌子,用高收益忽悠老百姓投钱的诈骗行为,而非针对正规持牌金融机构所发行的理财投资产品。
有哪些常见的非法集资陷阱值得我们警惕?
公安机关根据近年的办案实际总结出了十大突出陷阱:
1、以“看广告、赚外快”、“消费返利”等为幌子的;
2、以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
3、以投资养老产业可获得高额回报或“免费”养老为幌子的;
4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
5、以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的;
6、以“扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子的;
7、在街头、商超发放广告的;
8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
9、“投资”、“理财”公司、网站及服务器都在境外的;
10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
这10类投资陷阱,你碰到过哪个?提高警惕,最好也提醒家里的老人注意!小丫曾经和大家提到过,之前来面试的一个女生,原来所在企业就是一家以旅游、赠品形式招揽老年群众投资的骗子平台,连在这家企业上班的女生也被骗去了2万块!
说个更近的,昨天被誉为羊毛党天堂的平台“唐小僧”也疑似爆雷,其母公司资邦金服的幕后老板跑路,平台提现困难(资邦旗下的另一个平台是摇旺理财)。
“唐小僧”是著名的四大高返平台之一,根据渠道返佣的情况来看,唐小僧100元3天返50,1.3万元37天返500这样的高成本返佣从未停止过,加上返利年化竟高达40%-50%!这么高的年化,想想就恐怖!
也有一些读者和小丫说过他们的被骗经历,有些正是遇到了上述投资陷阱。在这个“赚钱越来越难,套路越来越深”的时代,别只想着怎么更容易的赚大钱,多留一些心眼警惕如何不被骗去咱们赚的辛苦钱也很重要。
02
第二个消息,则是颇受市场关注的美联储加息。6月14日美联储再度加息,将目标利率上调了25个基点至1.75%-2.00%,自打2008年金融危机以来,首次重回2%的整数关口。此外,预计今年美联储还将至少加息2次,明年加息3次。
老美加息关我们中国啥事?我照样赚我的钱吃自个的饭呀。都是自力更生的成年人了,小丫觉得过往经济常识特别匮乏的读者,真要好好给自己补补这方面的知识,不然不知不觉你就有亏钱的风险。
美联储加息影响的大致逻辑:
美联储加息——>美元升值——>外币和美元利率差加大——>人民币供大于求,相对贬值——>资本天性逐利,我国股票、债券、房地产、实体经济的资本将会外流——>>国内市场悲观,不利于经济发展
老美牵一发动的差不多是全世界的新兴市场,为了保卫本国货币稳定性,缓解资金外流压力,不少国家的央行也纷纷跟着加息。意外的是这次咱们国家的央行没有跟着加息,反而宣布“维持公开市场利率不变,今日净投放700亿元”。
通常情况下,央妈应对“美联储加息”的方法有不少:
1、调节基准利率
基准利率是其他一切利率的头儿,直接影响全国的资金流动。
如果央行宣布加息,意味着鼓励存款压抑消费,市场上的货币供应将会减少,投机行为和通货膨胀也会收到一定抑制,货币竞争力将会增加。
但对借钱的人来说,加息直接导致融资成本增加,日子将会更难过:
贷款买房的,每月的还贷金额将会增加;把钱拿去投资的,收益率会越来越低;借钱做生意的,债务利率推高可能导致资金链断裂,发不起工资还不起钱,继而出现工人失业、银行坏账等情形。
2、调节存款准备金
商业银行必须在存款基础上拿出一定比例的钱放在央妈那里。如果存款准备金的比例上升,意味着市场上的钱会变少,反之市场上的钱就增加。
对市场的影响原理,其实和调节基准利率类似,市场上钱少了日子难过,钱多了可能滋生泡沫。
3、正回购和逆回购
正回购是指央妈卖出债券,商业银行掏出现金给央妈;逆回购则是指央妈回购债券,把现金掏给商业银行。一正一逆,对应的正是市场上货币的减少和增加,具体影响,参考上面。
4、MLF\SLF等
看不懂英文没关系,大家记住第一个叫“麻辣粉”,第二个叫“酸辣粉”就行了~
这两类都是央妈的放水工具,用以提升大中型金融机构和三农、小微企业的中短期资金流动性,简而言之就是让市场不那么缺钱用。
此次美联储加息,央妈没有跟着加息,反而宣布净投放700亿。一方面要去杠杆引导资金脱虚入实,一方面又要缓解地方政府和企业债的压力,央妈的“一紧一松”操作其实也不容易。
弄清楚了上述经济常识,就到了与我们切身利益相关的关键问题:
对咱们老百姓的钱袋子有啥影响?
1、买房压力加大:
美联储未来加息可能持续,人民币承压越来越高,投资市场的资金会越来越贵,利率将继续走高。也就是说,买房的成本也会跟着增加,已经买房的还贷压力会变大,准备上车的刚需,房贷也会更高。
如果你是纯粹的房产投资客,杠杆率会越来越高,如果没有一定的资金支持,贸然跟风炒房,资金断裂的可能性很高!
2、企业经营难度加大:
对做生意、经营企业的读者来说,资金周转率和现金流很重要。其实这几年大家对“实体经济”越来越难已经有了一定共识,如果持续加息、资金变贵,企业的经营成本一定是上升的,进而可能影响企业的兴衰和工人就业情况。
不仅是大企业在不停玩“借旧还新”的把戏,很多小微企业、个人投资者也陷入了这种资本游戏当中。像小丫的弟弟,有很多生意往来的款项已经收不回来了,合作的那些老客户不少陷入“资金困境”,甚至有些已经关门跑路。最后波及的,还有那些踏踏实实做生意的老实人......
3、股票市场压力加大:
即便不炒股只买基金,大家也能感受到市场今年以来的低迷,不可抗拒的系统性风险增加。5、6月,股票市场的回调也越来越明显。
所以,炒股的朋友需要谨慎,买基金的也不要盲目重仓。你以为市场正是底部,但搞不好是抄在了半山腰。
总而言之,今年和明年都会有一定的苦日子要过,大家还是看好自己的钱袋子,少做激进投资,适当配置稳健产品,最主要的是保证手中有一定的现金储备。耐心等待经济回暖的时候,手中有弹药可以买进便宜的资产!
想小小的从风险中博取一定收益的读者,可以短期配置美元。毕竟美联储未来大概率会继续加息,美元还是看涨的。
至于黄金,对美联储加息和非农数据向好的“利空”已经慢慢消化,大跌的可能性不会很高。加息对新兴市场的资本外流影响是一定的,对美国而言加息也意味着融资成本升高。在不确定的情绪下,黄金的抵御风险属性一定程度上也会凸显。想对冲风险的,也可以配置一部分。
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