货币基金T+0提现每天最多1万元，教你两招应对

　　6月1日证监会与央行联合出台了货币基金新规——《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，其中最重要的一条规定就是以后货币基金单日T+0快速赎回提现不得高于1万元，该来的终于还是来了。

　　关于货币基金快速提现的问题早在今年3月就曾传出过风声，而余额宝在5月份就提前设置了单日快速提现限额1万元的条件，所以本次政策出台在市场预料之中。

　　其实货币基金本来就是T+1交易机制，即买入第二个工作日确认份额及计息，赎回第二个工作日到账。2012年开始货币基金推出快速赎回业务，尤其是2013年余额宝面世之后，各类互联网宝宝产品如雨后春笋层出不穷，各大银行、互联网理财平台均推出了各自的宝宝产品，而其中大部分能做到T+0赎回交易机制，不少宝宝提现甚至能实时到账，极大方便了投资者。

　　6月1日证监会与央行联合出台了货币基金新规——《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，其中最重要的一条规定就是以后货币基金单日T+0快速赎回提现不得高于1万元，该来的终于还是来了。

　　关于货币基金快速提现的问题早在今年3月就曾传出过风声，而余额宝在5月份就提前设置了单日快速提现限额1万元的条件，所以本次政策出台在市场预料之中。

　　其实货币基金本来就是T+1交易机制，即买入第二个工作日确认份额及计息，赎回第二个工作日到账。2012年开始货币基金推出快速赎回业务，尤其是2013年余额宝面世之后，各类互联网宝宝产品如雨后春笋层出不穷，各大银行、互联网理财平台均推出了各自的宝宝产品，而其中大部分能做到T+0赎回交易机制，不少宝宝提现甚至能实时到账，极大方便了投资者。

　　不过这种T+0赎回到账及实时到账对机构的垫支要求比较高，一旦出现大规模赎回现象，容易造成流动性风险，所以监管才会应运而生。

　　融360理财分析师从指导意见中总结出以下5个要点：

　　1、互联网销售货币基金的一些要求及禁令

　　基金销售必须有牌照，基金买卖要同卡进出（A银行卡买的，赎回也要回到A银行卡），严禁任何机构和个人挪用基金销售结算资金，严禁基金销售结算资金用于“T+0赎回提现”业务，严禁对基金实施歧视性、排他性、绑定性销售等。

　　2、对“T+0赎回提现”实施限额管理

　　单个投资者持有的单只货币基金，设定在单个销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限。

　　这里面需要注意两点：

　　一是同一家基金公司的不同货币基金要加总在一起计算，比如你同时购买了某家基金公司的2只货币基金，不是每只限额1万元，而是两只加在一起限额1万元。

　　二是同一销售机构的不同货币基金要加总在一起计算，比如你同时购买了微信理财通的4只货币基金，那么是每天4只货币基金加在一起最多快速提现1万元。

　　3、只有基金销售业务资格的银行有资格垫支

　　货币基金之所以能做到T+0快速提现，是因为有机构为给投资者垫支，包括银行、基金管理人、基金销售机构或支付机构，但是新规指出，以后除了具有基金销售业务资格的银行之外，其它任何机构或个人均不允许垫支。

　　不过这一点对货币基金的影响不是很大，基金公司与银行之间会展开合作，T+0赎回限额调整至1万元之后，银行的垫支压力也会显著下降。

　　4、规范货币基金宣传推介和信息披露，加强风险提示

　　现在很多货币基金在宣传的时候都强调产品的收益，而忽视产品的风险，导致很多投资者都认为货币基金稳赚不赔，和银行存款一样安全。

　　而且有些销售机构还以大额申购及赎回作为宣传点吸引投资者。比如之前有家金融机构的货币基金单日T+0快速赎回额度高达300万元，而且是实时到账，这要求金融机构有非常强大的垫支能力，流动性风险较大。

　　以后基金销售机构不得进行夸大性、虚假性宣传，并且要以显著的方式向投资者提示风险。

　　5、非银支付机构不得提供货币基金份额直接支付的服务

　　有很多货币基金支持消费直接支付，但是指导意见规定，只有银行支付机构可以提供直接支付服务，其它机构均不可以。

　　大家所熟知的余额宝、微信零钱通都可以直接消费支付，包括线上和线下，严格来说，支付宝和微信都不算银行机构，今后将不能再直接用于支付，不过由于支付宝背后有网商银行、微信背后有微众银行，所以这两个产品应该不会受到影响。但是非银支付机构今后就不能提供直接支付的服务了。

　　新规自2018年6月1日起实施，不过存量的T+0赎回提现业务要求在2018年7月1日前完成整改，也就是说在7月1日之后，投资者T+0赎回提现规定将正式生效。

　　其实货币基金新规对大部分用户的影响不是很大，毕竟还有每日1万元的快速赎回额度呢，大部分投资者的持有金额在1万元以下；此外，T+1赎回提现机制不受影响，如果你不是那么着急需要资金，T+1日到账完全可以满足需求。

　　但是也确实有一部分人群资金金额比较大，比如大城市的人消费支出较大，做生意的人资金往来更大，每天几万、几十万很常见，这种情况下受到的影响就会比较大。

　　那么，如果每日1万元快速赎回提现额度满足不了需求，该怎么办呢？融360理财分析师给大家支两招。

　　1、多买几只不同销售平台的货币基金

　　比如你可以同时买入余额宝、微信理财通余额+、微众银行活期+、招商银行朝朝盈，这样每日快速提现就可以有4万元。不过需要注意的是，买入的货币基金不能是同一家基金公司的。

　　2、选择银行T+0理财产品

　　现在很多银行都推出了T+0理财产品，也可以说是开放式净值产品，提现可以当天到账，资金直接回到银行卡活期账户中，非常方便。

　　不过银行T+0理财产品有两个小缺陷：一是门槛偏高，均是5万元起购；二是收益偏低，要略低于货币基金。

　　不过如果货币基金赎回限额实在满足不了你的需求，银行T+0理财可以作为补充产品，互相搭配着使用。

　　现在有一些P2P平台也有活期产品，收益率要比货币基金高很多，融360理财分析师不太建议购买，一是P2P平台的活期产品涉嫌违规，二是P2P平台的理财产品风险要远高于货币基金，不适合风险承受能力不高的投资者购买。

　　其实还有很多比余额宝更赚钱的活期理财，关注微信公众号：财秘笔记，回复“活期”查看。