基金、P2P、银行理财，哪种理财方式最适合普通人？

　　本文系融360专栏作者“花卷财团”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　合理分配好手中的每一分钱，让它发挥最大的利润和价值，产生最大的增值效果，恐怕是所人心中的梦想。怎样理财能达到以上效果？怎样理财最合适？这些问题的标准答案在哪里？

　　我先说几种适合普罗大众的理财方式：

　　说到理财，银行存款是不得不提的。这对于理财意识比较薄弱的人群来说，简直再适合不过了，绝对是保守派的福音。但是利率问题绝对是银行存款的短板，一年的定期存款年利率才1.5%，三年的也只不过2.75%而已，活期存款的年化利率仅仅0.35%，这样的利率简直低到了尘埃里。但是活期存款的流动性是其他产品没法儿比的，可随用随取。在安全和利率方面，谁让你选择了绝对安全呢？鱼与熊掌不可兼得，这个道理还是要懂的。

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　　合理分配好手中的每一分钱，让它发挥最大的利润和价值，产生最大的增值效果，恐怕是所人心中的梦想。怎样理财能达到以上效果？怎样理财最合适？这些问题的标准答案在哪里？

　　我先说几种适合普罗大众的理财方式：

　　说到理财，银行存款是不得不提的。这对于理财意识比较薄弱的人群来说，简直再适合不过了，绝对是保守派的福音。但是利率问题绝对是银行存款的短板，一年的定期存款年利率才1.5%，三年的也只不过2.75%而已，活期存款的年化利率仅仅0.35%，这样的利率简直低到了尘埃里。但是活期存款的流动性是其他产品没法儿比的，可随用随取。在安全和利率方面，谁让你选择了绝对安全呢？鱼与熊掌不可兼得，这个道理还是要懂的。

　　银行除了存款还有理财产品呢，在一定程度上，能够与银行存款形成互补。银行理财产品一般都是5万本金起，收益相对稳定，但是也不算高，普遍保持在4.5%左右。银行理财产品都是有固定投资期限的，在投资期限内，钱是取不出来的，流动性比较差。自从去年开始，国家金融系统一直在去杠杆，为的就是防范系统性风险，特别是今年，已经出台了新的政策，禁止银行保本保息，也就是所谓的“打破刚兑”，换句话说，银行不再承诺保本保息了，所以提醒大家，以后买银行理财产品的时候，不能再像以前那么高枕无忧了，一定要看清楚你买的理财产品的详情哦。

　　一想到P2P理财，近期大家联想的一定是跑路、骗局之类的反面词语吧，但是，至今为止，P2P已经发展了十年，随着监管力度的加强，相信，P2P平台一定会逐渐合规起来。P2P理财的安全系数本身就不高，所以，在投资之前，要对平台多方面考量，对于资金流向不清晰或者自己看不清的平台，及时避开，以保证自己的资金安全。凡是都有两面性，虽然这种理财方式安全系数低了一些，但是，收益相对于银行存款来说却高了很多，普遍收益率能达到年化5%-15%之间，而且流动性上还比较可控，一般有一周、半个月、一个月、三个月、半年和一年之分，可以根据自己的资金情况和接受风险的程度来选择。

　　基金对于极其保守派比较陌生，但是对于大多数人来说还是很常见的，甚至很多人在操作这种理财方式。基金的类型分为很多种，有的是股票型基金，有的是债券型基金，有的是混合基金，还有的是指数基金，不同的投资方向，盈亏都有所不同，你可能会赚的盆满钵满，也可能会亏的一塌糊涂，主要看你自己的选择。流动性上也有区别，基金分为开放型和封闭型的，听名字就能分析出来，两种形式的基金产品，在流动性上有很明显的区别，开放型的可以随时赎回，封闭型的只能到期之后才能赎回。

　　我们还回到刚开始谈到的那个问题，什么是最适合的理财方式？这个问题是没有标准答案的，或者说问这些问题的人永远得不到正确答案。原因很简单，有适合某个人或者某个家庭的理财方案，但却不一定适合其他人，也就是说没有任何一套理财方案是适合所有人的，不要再指望那个适合全民的理财路数，你唯一能做的就是，弄明白自己的现有的和想要的，无论是银行存款、银行理财产品，还是P2P理财，亦或是基金，一定要在综合各方面情况之后，选择一个比较适合自己的，那才是你的理财路数，与他人无关。

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