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小额贷款年利率超过36%,这样违法吗?

编辑:贷款教授  来源:贷款教授 2018-03-22 16:09

  我们经常听到很多朋友说,小额贷款利息高,认为小额贷款的利息是高利贷,不合法。那到底小额贷款算不算高利贷呢,是不是合法的呢?

  在解释这个问题之前,我们先来看下国家法律对合法利息的定义。

  《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确解释:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

       

  这个法则就是通常我们所说的“两线三区”,两线就是24%和36%,三区中,第一区是24%以内的利息出借人是受保护的;第二区是24%-36%之间,这个区内的利息属于自然债务区,法律不支持也不反对;第三区是利息超过36%的部分是不受法律保护的。

  从最高法的解释我们可以看出,借贷利息在年化36%以内都是不违法的。

  看完法律的解释我们再来看下小额贷款的利息。

  正规的小贷公司借贷费用一般会由两部分构成,一部分是纯利息,另一部分是每月的手续费或管理费。就目前市场行情来看,绝大部分正规的小贷公司两部分的费用加起来后,每月的总费用一般不会超过3%,大多是在30%以内,也就是年化利息是在法律允许的36%之内,这个利息是没有违法的。

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