房贷是“便宜”了，但买房资格你有了吗？

　　本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

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　　上周，《关于维护住房公积金缴存职工购房购房贷款权益的通知》出来后，多多向大家咨询了一下不同地区的公积金贷款情况。

　　虽然住建部等四部门将会加大惩戒力度维护职工公积金贷款购房的权益，不过通知刚出，还没看到成效，最好的结果当然是能强制性要求房地产开发企业和销售中介机构责令整改，可以允许职工公积金贷款购房。我们来“算一笔账”：

　　商贷，名义上是4.9%的利率，

　　不过去年政策上限购限贷，不少地方的商业贷款利率或多或少都上浮了，有的地方还上浮15%，利率去到5.635%，结果贷款100万，20年等额本息还款，利息总额多了9.86W——

　　其实很多人都有公积金贷款资格，问题是买房的人多，卖方市场之下，买房者只能任开发商和销售中介宰割。

　　如果这次的通知能执行到位，最理想的情况下，公积金贷款100万（这只是一个假设对比，公积金贷款是有额度限制的，一般都无法贷到100万），20年等额本息还款，利息总额可以少30.8万！

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　　上周，《关于维护住房公积金缴存职工购房购房贷款权益的通知》出来后，多多向大家咨询了一下不同地区的公积金贷款情况。

　　虽然住建部等四部门将会加大惩戒力度维护职工公积金贷款购房的权益，不过通知刚出，还没看到成效，最好的结果当然是能强制性要求房地产开发企业和销售中介机构责令整改，可以允许职工公积金贷款购房。我们来“算一笔账”：

　　商贷，名义上是4.9%的利率，

　　不过去年政策上限购限贷，不少地方的商业贷款利率或多或少都上浮了，有的地方还上浮15%，利率去到5.635%，结果贷款100万，20年等额本息还款，利息总额多了9.86W——

　　其实很多人都有公积金贷款资格，问题是买房的人多，卖方市场之下，买房者只能任开发商和销售中介宰割。

　　如果这次的通知能执行到位，最理想的情况下，公积金贷款100万（这只是一个假设对比，公积金贷款是有额度限制的，一般都无法贷到100万），20年等额本息还款，利息总额可以少30.8万！

　　不过这个可能性很低，即使开发商允许公积金贷款了，也会有额度限制，比如只给贷30万，还不允许组合贷款，能怎么办......

　　另外，有朋友建议早前商业贷款的可以去申请商转公，大家可以试试，成功后烦告知一声哦~

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　　今天，多多倒是想起了前年一位朋友的情况：房子看好了、钱也准备好了，却被告知不具备买房资格，原因就在于他的社保没有连续缴满5年。

　　是的，这是多多想再次提醒大家的事：没有深圳户口的深飘族，需要交满5年社保或个税，才能在深圳买房，而且中间一定不能断！

　　不仅是深圳，很多城市（特别是一线城市）都有缴纳社保与买房挂钩的条件，如果你想用公积金贷款买房，中间一定不要断缴，一旦断了一次，以前的积累就会全部作废。

　　一旦遇到上面那种情况，只有两种选择，而且都不好选：

　　1、选择利息高出三分之一的商业贷款买房；计算结果见上面的图

　　2、重新缴纳社保，坐等5年后再买；不过你要有能力保障自己的资金投资增长率能跑赢房价的增长率......

　　真，为难 (*´Д｀*)

　　所以有意向在大城市购房的朋友们，一定要重视社保的缴纳情况。

　　社保尽量不要断缴，特别在大城市，买房、买车、办工作居住证都需要社保连续缴纳要求的年数才可以的，谨记谨记。

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　　社保中最重要、最实用的就是养老保险和医保，断缴同样会有影响的。

　　我们都知道累计缴满十五年的养老保险，退休之后可以享受养老待遇。但是如果不小心断缴了，即使最后续上（养老保险断缴后续上不用重新计算累计缴交年限），也会影响退休后待遇。

　　政策规定，15年的年限只是职工退休后领取基本养老保险金的前提条件，间断缴费几年，基础养老保险金的计发比例就会少几个百分点，退休后享受的待遇自然也会下降。

　　还得提醒大家的是，如果你想领取某一个地方的养老金，必须要在该地累计缴满10年。

　　比如你想退休以后在深圳享受养老待遇，虽然累计缴满社保20年，但在深圳缴纳的不满10年，退休后就无法在深圳领取养老金了。

　　这个【累计】的意思是中间可以中断，而不是要求连续。比如小A先在北京5年，后去深圳3年，再去上海7年，又回去深圳7年后退休，那小A在深圳就累计缴费满10年，可以享受深圳的养老待遇了。

　　至于医保，要求严格得多：医疗保险女性交够20年、男性交够25年，退休了才能享受终身。如果停交，会有3个月缓冲期，要是超过了这个期限，连续缴交年限要重新计算。

　　此外，医疗保险一般只可以中断3次，超过3次也要重新累计缴交年限。而且中断期间不享受医疗报销等一切医保待遇，包括住院费、药费、手术费等就报不了了。

　　总的来说，不管是想拥有大城市的买房买车资格、还是享受基本的养老待遇、医疗保障等，大家一定要重视每个月的五险一金的缴纳情况哦！

　　公众号：多多说钱（ID：ddimoney）

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