辛苦一年拿到的年终奖该怎么花？理财之前要先干一件事

　　又到了年末，想必一些单位已经陆续开始发年终奖了，辛辛苦苦工作一整年终于到了收获的时候。

　　年终奖什么时候发？发多少？

　　每个单位发年终奖的时间都不同，常见的会在元旦后春节前发，福利较好的国企和互联网公司会在12月份发，当然也有很多核算复杂的金融机构及其它民营企业会在春节之后再发。对于员工而言，自然是发的越早越好了，因为时间也是金钱啊。

　　至于金额的多少，有的单位是统一按照年底双薪或三薪来发，有的单位则是按照你的业绩或销售成绩来发。从2016年年终奖调查情况来看，年终奖在1万元以下的比例为45.6%，1-5万元的比例为36.8%，5-10万元的比例为8.3%，10-20万元的比例为6.6%，20万元以上的比例为2.7%。

　　也就是说，接近一半的员工年终奖在1万元以下，绝大部分员工年终奖在5万元以下。之前大家在网上看到华为和王者荣耀团队天价年终奖甚是眼红，但是这种情况只有极个别顶尖的单位才能做到。其实只要你的年终奖只要在1万元以上，就打败了一半左右的员工，甚至更多，因为有很多单位是不发年终奖的。

　　又到了年末，想必一些单位已经陆续开始发年终奖了，辛辛苦苦工作一整年终于到了收获的时候。

　　年终奖什么时候发？发多少？

　　每个单位发年终奖的时间都不同，常见的会在元旦后春节前发，福利较好的国企和互联网公司会在12月份发，当然也有很多核算复杂的金融机构及其它民营企业会在春节之后再发。对于员工而言，自然是发的越早越好了，因为时间也是金钱啊。

　　至于金额的多少，有的单位是统一按照年底双薪或三薪来发，有的单位则是按照你的业绩或销售成绩来发。从2016年年终奖调查情况来看，年终奖在1万元以下的比例为45.6%，1-5万元的比例为36.8%，5-10万元的比例为8.3%，10-20万元的比例为6.6%，20万元以上的比例为2.7%。

　　也就是说，接近一半的员工年终奖在1万元以下，绝大部分员工年终奖在5万元以下。之前大家在网上看到华为和王者荣耀团队天价年终奖甚是眼红，但是这种情况只有极个别顶尖的单位才能做到。其实只要你的年终奖只要在1万元以上，就打败了一半左右的员工，甚至更多，因为有很多单位是不发年终奖的。

　　年终奖怎么花？

　　拿到年终奖之后该怎么处理呢？融360理财分析师一般推荐大家拿去理财，但理财并不是第一顺位，消费更不是。那么，大家拿到年终奖的第一件事到底是做什么呢？答案就是还债。

　　现在的年轻人崇尚消费，信用工具用的非常频繁，包括信用卡、花呗、借呗、京东白条等等，而且经常会分期还款或逾期，实际上分期手续费和逾期罚息是非常高的，年化利率普遍在15%以上，而大部分人理财收益都达不到这个水平。所以，大家拿到年终奖之后，首先要考虑自己有没有外债，不仅包括这些信用工具，更包括欠亲戚朋友的钱。

　　如果没有外债或是还完了，接下来就可以考虑理财了。

　　理财产品的选择或者说理财方式主要依据三点：一是金额的多少，二是投资者的风险偏好，三是投资者的流动性需求。

　　一、金额

　　年终奖金额的多少和理财产品的门槛有关系，不过其实现在大部分互联网理财产品的门槛都比较低，1分、1元、100元起购的很多，但是也有部分产品门槛比较高，比如银行理财购买起点最低为5万元，一些年金险的购买起点为1万元，信托的购买门槛更是高达100万元。所以如果年终奖只有几千元，建议还是选择一些门槛较低的互联网理财产品，比如货币基金、P2P理财、互联网保险等。

　　二、风险偏好

　　不同理财产品之间的风险差别是非常大的，一般来说，风险较小的理财产品包括国债、定期存款、银行理财、货币基金等，风险适中的理财产品包括互联网保险理财、债券基金、混合基金，风险较大的理财产品包括股票、股票基金、指数基金、P2P网贷、期货、虚拟币等。

　　投资者要理性判断自己的风险偏好及产品的风险级别，切忌购买超出自己风险承受能力的理财产品。

　　三、流动性需求

　　任何情况下，都建议投资者预留出一定的应急资金及生活零用资金，不要把所有的资金都投放于流动性较差的理财产品中。尤其是春节前夕，购买年货、送礼品、随份子，大家的消费支出比较大，这种情况下把钱放在货基宝宝这种流动性超强的产品中是再合适不过的了。

　　当然，一般期限长的产品收益比较高，牺牲流动性换来高收益，所以如果大家对流动性要求不高，并且已经预留出应急资金的话，就适合购买这种长期理财产品了。

　　如果还债和理财之后还有剩余的话，这部分年终奖就可以拿来消费了，但是融360理财分析师建议大家理性消费，分期付款这种事还是少做为妙，除非是免息。

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