本文系融360专栏作者“柒小姐”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
这周大事，年底中央经济工作会议，定了明年经济发展调子，两点：大概率会加息，房产投资下车。这些，下周聊。
今晚想起我家老太太，上午提醒我吃面。
卖了圈关子，原来是快到生日了。友情需要考验，亲情却根深蒂固。
今天索性说说养老。不管上一辈、还是自己，都要考虑。
一、
那么，养老该靠什么呢？
很多人说靠养老金，其实，并不靠得住。
如果你是上班的，每月都要交，自己交8%到养老金「个人账户」里，单位承担剩下的20%交到「统筹账户」。
简单说，这是定期存钱，期限到退休，退休后按月领钱，时间战线几十年。
眼下，养老金空账（缺口）近5万亿，很多地方嗷嗷待哺，不好缓解，以后会更严重。
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这周大事，年底中央经济工作会议，定了明年经济发展调子，两点：大概率会加息，房产投资下车。这些，下周聊。
今晚想起我家老太太，上午提醒我吃面。
卖了圈关子，原来是快到生日了。友情需要考验，亲情却根深蒂固。
今天索性说说养老。不管上一辈、还是自己，都要考虑。
一、
那么，养老该靠什么呢？
很多人说靠养老金，其实，并不靠得住。
如果你是上班的，每月都要交，自己交8%到养老金「个人账户」里，单位承担剩下的20%交到「统筹账户」。
简单说，这是定期存钱，期限到退休，退休后按月领钱，时间战线几十年。
眼下，养老金空账（缺口）近5万亿，很多地方嗷嗷待哺，不好缓解，以后会更严重。
养老金的操作是这样：由于老一辈个人账户累计不够，财政又没有多余预算贴补，年轻人（我们）账户的钱，绝大部分被拿去填补这个缺口，保障能给老一辈发养老钱。
说白了，割新韭菜补偿老韭菜。
举栗子：
假如养老金是个水池，流进来的水（钱）是70后、80后、90后的，流出去的水给了50后、60后。
当70后、80后老了，人均寿命延长，退休后需要养老金的人会不断增加，流出去的水就越来越多，年轻人需要承担更多养老金（交钱）压力。
眼下，旧账补不上，新账收不上，养老金有亏空，意料之中。
对于我们，现在这种大锅饭，交了钱、但权益不好落地，退休后指望养老金过日子，看不到未来。
二、
现在交的钱，不能让你从容老去。
一个人缺钱，那就开源、节流；国家也一样，怕养老体系崩坏，也在开源节流。
开源：鼓励生娃，鼓励创业，延迟退休。
开放二胎，为了缓解老龄化。养孩子压力大，很多人不买账，这个是远水救近火。
最见效的方法，是还能工作的别闲着，晚点退休。
不仅领退休金的人少了，还能发挥余热多为社会创收，一箭双雕。
不过这事儿有争议。毕竟年纪大了，身体容易吃不消。搬了一辈子砖的大爷，好不容易熬到60想退休，一下子延到65岁，心梗都要犯了。
再聊节流：少给点钱，降低养老待遇。
养老金涨幅，11年连涨10%的神话终结，降得有点不安。至于明年，专家预测可能是5%，未来可能是4.5%，基本与通货膨胀率持平。没什么会一直涨...
国家也在为你老去发愁。
未来，到手的钱，可能只够你活，衣可遮体、食可果腹，却不能体面老去。
最糟糕的结果，是无法掌控，制度崩盘，人还在，钱没了。
唯变不变。98年出来的商品房制度现在，也只维持了20年，现在要做租房市场，房产税也在落地，谁又能保证20年后养老制度是什么样？
已出现巨额亏空，到时是否能偿还，未知。
所以，想开点，就当交了养老税。
三、
那么，怎么才能体面老去？
第一，趁年轻，要重视养老。
第二，投资理财。多看号里文章，做资产配置，网贷、基金、保险都要有。
第三，生孩子、养孩子。
我说过，人是最大的资产。
生育率走低，我们的老龄化压力很大。
隔壁的日本，老龄化更严重，严重到老人自愿进监狱，因为不愁吃住，没有竞争，还有人陪。
杭州出现“抱团养老”，不想待在死气沉沉家里思念孩子，想找人说说话。
这还是身体健康，不愁吃穿，互相帮扶的情况。失能老人怎么办？
情况只会更糟。
最划算的养老投资，还是养孩子。
我们的家文化厚重，孩提时候，给他温暖的陪伴、良好的教育；人到中年，便是一份感悟尽孝。这是亲情的羁绊，也是法律的义务。
以上，是投资层面。
情感层面，生活的意义，在于生活本身，最本质的东西，往往无法用眼睛看到。
你在玫瑰花上耗费的时间，才使得你的玫瑰花如此重要。
养育孩子，舐犊之情，也是如此，知你冷暖，莫过亲情。
作者：柒小姐 微信公众号：柒小姐财记
现在就应该做好养老规划，可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“养老”，查看相关内容。
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