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什么也不抵押就能借钱,信用贷是怎么一回事?

编辑:司聊  来源:融360专栏 2017-12-07 16:14

  本文系融360专栏作者“司聊”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  今天是借款人还不上钱怎么办的最后一期,聊一聊最近争议比较大的信用贷款,也叫现金贷。

  首先我是举双手赞成带血的钱不要挣,这是基本原则,而且如果你真的没有接受过财商教育之类的,直接杀进去,信息就太不对称了。

  今天来讲一讲信用贷款的基本逻辑,特别简单就叫收益覆盖坏账。比如说信用借款的利率是年化20%,其实20%是个很正常的情况,像美国信用借款的利率也差不多是在年化17%到年化21%。因为信用贷没有抵说年运营的费用大概10%,这个平台的利润就出来了。

  信用贷

  逻辑就这么简单,所以大家能发现信用贷款的根在哪呢?就是要把坏账率降得足够低,或者叫控制得足够低,有没有条件呢?其实这几年要比前几年更好一些,两个原因:

  第一个就是整个大数据的风控,其实比以前要有效果。2014年的时候就跟大家聊过,当时有一帮人出来,说要在一两年内用大数据风控替代掉传统风控。这个是不对的,互联网金融根是金融,要先尊重金融的一般的游戏规则,不是说随便来几个搞电脑的,就能把这事搞得定。反过来讲,这几年大数据的确是进步比较快,能够起到比较强的辅助作用,但不可能直接替代掉传统的一套逻辑。

  第二个就是差不多有十年间,各种各样的信贷公司积累了一大批黑名单。基本上可以这么说,咱们国家黑名单,淘了一圈不良贷款的人。这个黑名单对于未来的公司,再去做一些信用贷款是很有用的,黑名单加上大数据。

  说一个最简单的办法,比如说我是黑名单上的人,信贷公司肯定不借给我钱,那我对面的摄像师,他在我的通讯录上一交叉,我们俩联系很频繁,而我又是黑名单上的人,我猜一般平台也不会借给他钱。

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