买银行理财也会亏吗？这三招教你买到“真”理财

　　本文系融360专栏作者“小生爱财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　有听说投资股票投亏了，今天童童的后台有读者留言，竟然买银行理财产品也有买亏的。

　　银行理财也会亏吗？

　　在大多数人眼中，银行理财、国债、定存基本就是最保本保息的三种理财方式。其实，广义的银行理财，并非都保本保息。

　　今天童童，用简单通俗、清新悦耳的方法跟大家分析一下银行理财，分三块内容述说：

　　1

　　自营？代销？傻傻分不清楚

　　大多数人都认为，只要是在银行买的理财产品就是银行的产品，其实不是，银行除了有自营产品，还会帮一些机构代销理财产品，所以就有了自营和代销的区别。

　　那么买哪种产品好呢？显然，童童更推荐你买银行自营的理财产品了，自营产品，有银行做信用背书，合规性和安全性上都更有保障。代销的是不是一定不能买呢，也不是，代销的也会有好产品，问题是，作为一个小P民，没有足够的经验和知识去研究辨别，自然是跟着银行走最安全了。你说咱们都来买银行理财了，不就是图稳吗？

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　　有听说投资股票投亏了，今天童童的后台有读者留言，竟然买银行理财产品也有买亏的。

　　银行理财也会亏吗？

　　在大多数人眼中，银行理财、国债、定存基本就是最保本保息的三种理财方式。其实，广义的银行理财，并非都保本保息。

　　今天童童，用简单通俗、清新悦耳的方法跟大家分析一下银行理财，分三块内容述说：

　　1

　　自营？代销？傻傻分不清楚

　　大多数人都认为，只要是在银行买的理财产品就是银行的产品，其实不是，银行除了有自营产品，还会帮一些机构代销理财产品，所以就有了自营和代销的区别。

　　那么买哪种产品好呢？显然，童童更推荐你买银行自营的理财产品了，自营产品，有银行做信用背书，合规性和安全性上都更有保障。代销的是不是一定不能买呢，也不是，代销的也会有好产品，问题是，作为一个小P民，没有足够的经验和知识去研究辨别，自然是跟着银行走最安全了。你说咱们都来买银行理财了，不就是图稳吗？

　　那么问题来了，怎么分辨是自营还是代销产品呢？

　　虽然银行产品不会像京东商城一样，明晃晃的把“京东自营”几个大LOGO打上去，但是，暗号还是有的，一般人不知道，童童这样民间理财小达人存在的价值，就是把暗号公开化：

　　凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果不是C开头的或者产品编码查询不到，那就不是真正的银行理财产品。

　　拿了招商银行聚益生金180天B款的理财做个示范，产品说明书第一行就是产品登记编码，C开头的，妥妥的银行自营产品。

　　2

　　结构性和非结构性理财要分清

　　结构性和非结构性理财，字面意思挺高大上了，貌似看不懂，小白们只要记住：结构性理财属于收益波动大的，非结构性理财则收益相对稳定。

　　非结构性理财产品的资金投向为债券、存款、国债、央行票据等，这类理财产品风险比较低。

　　结构性的理财产品的资金投向则包含黄金、石油、股票、外汇、信贷等等，风险则大些。

　　那么买哪种好呢？

　　如果你属于把银行理财当定期固收来买的，那么非结构性理财产品会更适合你，基本上收益稳定，浮动范围很小，能够达到预期的收益，到期拿回本息。

　　如果想搏一把的，也可以考虑结构性理财了，我们看一下两种理财的产品说明书里对投资的方向的解释：

　　非结构性理财产品

　　结构性理财产品

　　看到没有，投资去向完全不同。想分辨这两种产品，简单一点的方法是看预期收益率，通常是固定数值的为非结构性产品，如果是浮动数值的则多数为结构性产品。

　　严谨些的分辨方法，还是看产品说明书，对于投资方向和比例的说明最能说明产品性质。文中开头说的，一位读者买理财产品，以为是固收的，最后亏了，就是买了这种结构性的理财产品，资产主要投资股市、黄金等方向，收益随市场波动，市场表现不好，也就会亏损了。

　　3

　　学会判断理财产品风险等级

　　每项银行理财产品，都会有相对应的风险等级，这是银行用来给投资者来衡量和判断风险标准的。通常来说，第一次购买银行理财时，都会让你做一份风险评估测试，如实回答填写表格后，就可以得到自己的风险等级，一般来说，对照自己的风险等级买理财不会错。

　　各家银行对理财产品的风险等级会采用不同的符号，总体来看，基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5).

　　每一个产品都有对应的等级：

　　买银行理财产品R1、R2级风险系数很低，求稳的投资者可以买这两种产品；R3级别的通常会有一定的股票投资份额，但是比例不大，收益相对也比较稳定；R4级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益都有很大的不确定性。

　　好了，银行理财产品最关键的三块内容都说清楚了，下次再买，你可清楚了？

　　公众号：小生爱财

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