深漂失业陷财务危机 理财能否实现财务自由？

　　本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　我亲妹昨天问我，今年的生日礼物要啥，最好提前说，别太贵。忽然就有种淡淡的忧桑，不是因为她抠门（跟一个穷大学生计较啥），而是奔三就在眼前，心里发慌，可能中年危机提前了吧。

　　想起最近很火的一篇文章，一位在混了近十年的深漂，在深圳两套房却面临失业，陷入了严重的财务危机。

　　我又手贱打开了“2017电商死亡名单”，我曾经挺看好的创意招聘社区【周伯通招聘】竟然倒闭了。

　　原来大家都生活在水深火热当中啊！

　　也许，理财的步伐要加快了……

　　1.

　　尤其我赚钱的速度都赶不上我黑眼圈的速度，因为买不起贵的眼霜啊。

　　很多时候尽力而为了和全力以赴差的不是一星半点，明明可以再进步一点点，为什么不呢？

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　　我亲妹昨天问我，今年的生日礼物要啥，最好提前说，别太贵。忽然就有种淡淡的忧桑，不是因为她抠门（跟一个穷大学生计较啥），而是奔三就在眼前，心里发慌，可能中年危机提前了吧。

　　想起最近很火的一篇文章，一位在混了近十年的深漂，在深圳两套房却面临失业，陷入了严重的财务危机。

　　我又手贱打开了“2017电商死亡名单”，我曾经挺看好的创意招聘社区【周伯通招聘】竟然倒闭了。

　　原来大家都生活在水深火热当中啊！

　　也许，理财的步伐要加快了……

　　1.

　　尤其我赚钱的速度都赶不上我黑眼圈的速度，因为买不起贵的眼霜啊。

　　很多时候尽力而为了和全力以赴差的不是一星半点，明明可以再进步一点点，为什么不呢？

　　以前我把自己理财的目的定义为累积财富，而实现财务自由最终是为了幸福，其实这比较虚。

　　幸福并不是终极目的，就像拥有两套房的深漂，已经比绝大多数人幸福了，但不过是一个失业的变化就让他变得不幸。

　　真正的财务自由该是持久的有钱和持续的幸福。

　　通俗来讲，像是一种求生的本能，让自己什么时候兜里都有钱花。

　　世间有两种东西最不能小觑：通货膨胀和复利效应。

　　非常经典的“72法则”讲的就是复利效应的魔力，可以帮你算出你达成目标大概要多久。

　　72法则的用法是，用72除以年化收益率，得出的数字就是你想实现资产翻倍所需要的时间（年）。

　　举个例子，我手里有10万块钱，我追求的年化收益率是10%，那我想要我的资产变成20万需要：72÷10=7.2（年）

　　可能有人说，10%的年化收益率太高，实际选择理财产品时能找到5%的就不错了。如果是这个速度的话，需要多久呢？72÷5=14.4（年）

　　同理，如果你心中已设定好时间，那么也可以套用这个公式来寻找能帮你增值的产品。

　　同样是手里10万的存款，我想在3年内就翻倍。怎么能达到预估的效果呢？那么每年的收益率必须达到：72÷3=24（%）。

　　这显然不太现实，但如果有耐心一点，用6年时间来完成还是有希望的：72÷6=12（%）

　　长久稳定地获得的一些小成功，理财就变得简单了。

　　2.

　　说一千道一万，如果我兜里只有一点小钱该怎么理财好？

　　产品有很多，今天只讲一类：宝宝类理财产品，主要是让收益更稳一点。

　　宝宝类产品省心不说，还能保持流动性，需要用钱能够及时拿到钱，收益率在3%-5%之间，而目前CPI基本在3%左右，已经跑赢通胀了，适合大部分个人投资者。

　　有没有像余额宝一样，非常安全收益又还可以的的产品呢？

　　我曾不止一次地说理财通的产品比支付宝要高一点点，像余额+、易方达基金易理财收益率大概在4%左右，也都是支持随存随取的。

　　在安全系数差不多的情况下，你可以让收益再进步一点点！

　　除了余额宝和理财通两大巨头，银行系也有很多可选。

　　像平安银行的平安盈，提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金的快速转入及转出。门槛金额非常低，只要1分钱就可以起购。

　　与之类似的还有民生如意宝，对接的是汇添富现金宝货币基金，在收益方面远超活期，近期的收益在3.2%。

　　此外，还有一些大型基金公司推出的一些活期理财工具，就是你把钱放在里面就类似于买了一个货币基金，例如华夏活期通、南方现金宝。

　　另外，一些跨界大佬也折腾宝宝产品，比方百度理财平台发行的百度百赚，新浪推出的微财富存钱罐。

　　虽然这些宝宝类产品的起投点都很低，有的是1分起购。实际上，用于理财的金额少，那么可选的理财产品也比较少，理财收益也不会高到哪里去。

　　多一点耐心，适当的时候多一点投入，让收益再飞一会儿。

　　如果可能，小迈一步尝试风险投资。（预告一下，下一篇可能写p2p。）

　　PS：今天灌了很多鸡汤，希望大家不要嫌太油腻。关于理财我觉得不必等到完全准备好才开始，不然你会发现你一直在准备中，共勉。

　　*小贴士：

　　什么是支撑你理财的动力？可能，纯粹是因为存款不多。

　　公众号：笨投资

　　如何快速成为理财达人？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“7天”查看。